Может ли банк списать деньги с карты без моего ведома в счет долга?
Российское законодательство и правила банковского обслуживания допускают списание денег с карты без уведомления клиента. Подобные ситуации сложно назвать частыми, но любая из них может стать очень неприятным сюрпризом для владельца банковского продукта. Поэтому имеет смысл изучить вопрос о том, может ли банк списать деньги с карты без моего ведома в счет долга по кредиту или по другим основаниям, более детально.
Два законных для списания денег без уведомления клиента
Действующее в России законодательство допускает всего две причины для списания денег с банковской карты клиента даже без необходимости уведомлять его об этом. Первая предусматривает получение финансовой организацией судебного решения или выданного на его основании исполнительного листа. Важной особенностью выступает возможность обратиться в банк любым категориям кредиторов. То есть не только судебным приставам, но и коммунальным организациям, бюджетным учреждениям, налоговым органам и т.д. Главное – иметь на руках решение суда о принудительном взыскании долга.
Вторым основанием для списания денег становится задолженность по кредитному договору, заключенному банком и обладателем банковской карты. В этом случае обязательным дополнительным условием становится наличие соответствующего пункта, позволяющего списывать средства без уведомления клиента. Подобные положения присутствуют практически в любых договорах кредитования, которые составляются отечественными банками. Поэтому рассчитывать на отсутствие такого пункта не стоит. Другими словами, наличие текущего долга по кредиту практически всегда означает, что деньги с банковской карты того же банка будут быстро и без проблем списаны.
Банк списал деньги за микрозаймы
Услуги микрофинансовых организаций пользуются в России большой популярностью. Что приводит к нередкому образованию задолженностей перед МФО. Важно помнить, что банк может списывать деньги клиентов в счет погашения долгов по микрозаймам только при наличии судебного решения (то есть по первому основанию, описанному в предыдущем разделе статьи).
В этом случае никакие пункты договора с МФО о возможности списывать деньги не имеют значения. Так как карту выдает другая кредитная организация, для которой договор с микрофинансовой компанией не является руководством к действию. Только и исключительно решение суда. Без его наличия банк не имеет права списывать денежные средства клиента, даже если он является должником.
В каких случаях банк не может списать деньги?
На практике нередко возникает ситуация, когда банк списывает в счет погашения кредита всю зарплату клиента. Что является прямым нарушением норм отечественного законодательства. Дело в том, что кредитная организация должна оставлять на зарплатной карте хотя бы прожиточный минимум (если это место работы является основным). Причем с февраля 2022 года данное требование обязательно даже при наличии судебного решения. Со второй половины того же года оно становится таковым в отношении долгов по кредиту. Но в этом случае от должника потребуется направить в банк соответствующее заявление.
Отдельно стоит отметить перечень денежных средств, которые банк вообще не имеет права списывать. Ни в счет кредитной задолженности, ни по судебному решению. Речь идет о социальных и детских пособиях, алиментных выплатах, материнском капитале и других подобных источниках дохода обладателя банковской карты.
Банк списал деньги ошибочно – что делать?
Ошибочные действия банка по списанию средств – без оснований или с завышением суммы – должны приводить к немедленной реакции клиента. Первым делом требуется проверить причины подобных действий кредитной организации. Так как существует вероятность, что деньги были списаны правильно, а клиент просто забыл о наличии долга.
Если ошибка все-таки произошла, необходимо:
- сообщить об этом на горячую линию банка;
- при отсутствии немедленной реакции – направить в финансовую организацию заявление о возврате ошибочно списанных денег;
- если проблема не решена – обратиться в Центробанк РФ или к финансовому уполномоченному (в обоих случаях есть возможность воспользоваться услугами электронной приемной с оформлением заявления онлайн).
FAQ
Когда банк может списать деньги с карты клиента без ведома последнего?
Для подобных действий банка существует всего два законных основания: наличие судебного решения или кредитный договор с пунктом о возможности закрытия долга без уведомления заемщика.
Какие средства не подлежат списанию?
Нельзя списывать деньги в размере прожиточного минимума (с зарплатной карты или других карт, но по заявлению обладателя), а также полученные в виде социальных пособий, алиментных выплат или компенсации ущерба здоровью.
Как исправить ситуацию с ошибочным списанием денег с банковской карты?
Сначала нужно обратиться в банк – на горячую линию и с заявлением (онлайн или письменным). При отсутствии реакции – в ЦБ РФ или к финансовому уполномоченному.
Вывод
- Банк имеет право списывать деньги с карты без ведома клиента в двух случаях: если есть судебное решение или по кредитному договору (при наличии в нем такого условия).
- На зарплатной карте должен оставаться прожиточный минимум (как и на других картах и счетах при подаче клиентом соответствующего заявления).
- Не допускается списывать в счет кредитного долга или по судебному решению социальные выплаты, пособия и компенсации за ущерб здоровью.