Сколько можно снять наличных с расчётного счёта ИП и ООО – как снять деньги и не нарушить закон

Законодательство Российской Федерации устанавливает определённые лимиты и ограничения на снятие наличных денежных средств с расчётного счёта индивидуального предпринимателя (ИП) и общества с ограниченной ответственностью (ООО). Чтобы не нарушать законы, нужно ознакомиться с порядком обналичивания средств и не нарушать его. В статье рассмотрели, как ИП и ООО могу снимать наличные с расчётного счёта на личные нужды и какой лимит действует.

Лимиты и ограничения на снятие наличных с расчётного счёта ИП и ООО

Индивидуальный предприниматель не ограничен в выводе средств со своего счёта, он может снять хоть все наличные деньги.

Чтобы организациям не навлечь на себя проверку, рекомендуется около 70% покупок в месяц оплачивать с расчётного счёта. Тогда расчёты будут прозрачными и никаких вопросов к юрлицу у Финмониторинга не возникнет.

Если же есть необходимость выводить средства с расчётного счёта, то обратите внимание на следующую таблицу. В ней указаны месячные лимиты банков, которые предлагают наиболее выгодные условия для ООО.

Как снять деньги со счёта ИП на личные нужды

Просто так снять наличные с расчётного счёта нельзя. Сначала нужно перевести деньги на личную карту или в другой банк, а затем обналичить в банкомате. Также можно снять деньги через кассу банковской организации. Рассмотрим подробнее три основных способа снятия денег ИП:

• Получение наличных через банк. Средства снимаются по чеку или платежному поручению. Сумма приходуется в кассу ИП по приходному ордеру и выдается по расходному. Нельзя указывать в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя», так как ИП не может выплачивать себе зарплату. Рекомендуется указывать «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды».
• Перевод на карту физического лица. Средства зачисляются на текущий счёт физического лица, связанный с картой. Банк не взимает комиссию за обналичивание, так как средства не снимаются сразу с расчётного счёта. Далее деньги снимаются через банкомат. Важно, чтобы карта была оформлена на ИП, а не на другого человека. В противном случае средства облагаются НДФЛ, и предприниматель должен удержать и перечислить налог.
• Перевод в другой банк. Средства переводятся на личный счёт в другом банке и обналичиваются через его кассу или банкомат. Операция облагается комиссией обоих банков и может занять некоторое время.

Как снять деньги со счёта ООО на личные нужды

Способы вывода денежных средств с расчётного счёта ООО:

• Выдача заработной платы и других выплат сотрудникам: Денежные средства списываются с расчётного счёта после направления в банк распоряжения на указанную сумму.
• Выплата дивидендов учредителям: Дивиденды выплачиваются после проведения общего собрания и принятия соответствующего решения. Если у организации единственный учредитель, достаточно его решения.
• Авансовый отчёт для хозяйственных расходов: Денежные средства выдаются под авансовый отчёт без уплаты налогов и сборов. Необходимо подтверждать целевое направление трат и ограничивать оплату.
• Выдача займа сотрудникам или учредителям: ООО может оформить займ для своих сотрудников или учредителей. Займ выдается под проценты с условием возврата. Процентная ставка устанавливается в размере 2/3 от ставки рефинансирования.
• Выплаты на представительские расходы: ООО может использовать денежные средства для оплаты представительских расходов, таких как участие в форумах, презентациях, организация мероприятий, транспортные и ресторанные услуги.
• Выдача командировочных: Денежные средства выдаются сотрудникам для командировок. Расходы должны быть подтверждены документально.

Обратите внимание, что законный способ вывода денег на личные расходы со счёта ООО – это выплата дивидендов.

Как выгоднее снимать деньги

Выгоднее всего выводить средства на корпоративную или на личную карту предпринимателя. В этом случае комиссия за вывод минимальная. Некоторые предприниматели открывают счета сразу в нескольких банках, это даёт возможность выводить большие суммы.

Дополнительным доходом может стать расчётный счёт с бесплатным обслуживанием и начислением процентов на остаток. Рекомендуем выбирать банк и тарифный план с учётом целей и задач вашего бизнеса, включающий в себя только необходимые сервисы с бесплатными платежными поручениями в нужном вам количестве.

Комиссия за перевод

Комиссия за перевод денег на карту в разных банках – разная. С учётом данного фактора мы рекомендуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. Мы привели таблицу комиссий за перевод на личную карту ИП от разных банков.

Для выплаты заработной платы комиссия обычно составляет не более 1%. Для личных нужд или иных целей комиссия может достигать 2% и более.

Как снять деньги и не нарушить закон

Снять наличные с расчётного счёта ИП и ООО можно в соответствии с действующим законодательством и правилами банка, в котором у вас открыт счёт. Обычно сумма наличных ограничена и зависит от политики банка и вашей кредитной истории.

Как выводить деньги с расчётного счёта ИП без лишних вопросов со стороны банка и налоговой:

• Избегать переводов на банковские карты третьих лиц, так как налоговая может расценить это как оплату сделки и обложить средства налогом. Для вывода денег лучше использовать личный счёт ИП.
• Не оплачивать напрямую с расчётного счёта товары или услуги, не связанные с предпринимательской деятельностью. Безналичные платежи для личных нужд ИП должен проводить через личный счёт, а для налогов, бизнес-оплат у него открыт расчётный.
• Не выводить со счёта более 600 000 рублей за один раз, лучше разбить эту сумму на несколько платежей.

Советы для безопасного вывода денег со счёта ООО:

• Не рекомендуется выводить денежные средства сразу же после их зачисления на счёт, лучше сделать это через несколько дней. Вывод средств сразу после из зачисления может быть похожим на схему обналичивания денег в обход законов.
• Нельзя снимать за одну операцию более 400 тысяч рублей, лучше разделить эту сумму на несколько выводов для разных целей.
• Важно хранить документы, которые подтверждают законность расходов, где требуются наличные деньги, например, чеки, акты выполненных работ, договор купли-продажи и прочие бумаги.
• Нельзя снимать с расчётного счёта всю прибыль, на нём должен быть остаток средств.

В каких банках самые большие лимиты на снятие

Банки ВТБ и Альфа не ограничивает индивидуальных предпринимателей, позволяя им снимать любые суммы без комиссии. Сбербанк даёт возможность переводить до 300 тысяч рублей без комиссии.

Как правильно отразить операцию в бухгалтерском учёте

Для снятия денег с расчётного счёта индивидуальным предпринимателем составление бухгалтерских проводок не обязательно. Законодательно это не предусмотрено. По желанию можно учитывать доходы физических лиц – ИП, выведенные с расчётного счёта. Для этого существуют стандартные проводки.

При обналичивании денег со счёта ООО нужно отражать финансовые операции в бухучете. Сделать это можно следующим образом:

Бухгалтерия ООО обязана точно учитывать любое движение денежных средств – как наличных, так и безналичных. Кассовая дисциплина является важным фактором соблюдения действующего законодательства и позволяет пройти налоговую проверку без особых последствий.

Что ещё учесть при выводе наличных со счёта

Советы предпринимателям и ООО:

• Уточните в банке размер комиссии за снятие наличных и сравните её с предложениями других банков.
• Оптимизируйте расчеты с контрагентами, чтобы избежать необходимости частого обналичивания средств.
• Рассмотрите возможность использования онлайн-сервисов или мобильных приложений для управления финансами и проведения безналичных расчётов.

FAQ

Может ли генеральный директор снять деньги?

Директор имеет право заключать договоры без доверенности, снимать деньги со счёта и тратить их, работать без бухгалтера. Он может получать зарплату, компенсацию при увольнении, больничные и пособия на детей.

Вывод

• Индивидуальный предприниматель может расходовать полученные от бизнеса денежные средства на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения.
• Это отличает ИП от учредителей ООО, которые получают доход в виде дивидендов с уплатой налога по ставке 13%.
• При снятии наличных средств с расчётного счёта предприниматель не обязан составлять проводки, так как это инструмент бухгалтерского учёта, который ИП не ведут.
• Организации, в свою очередь должны правильно оформить документацию при снятии денег, чтобы не навлечь на себя штрафы и проверки.