Карты и счета каких банков не блокируют судебные приставы

Предположим, ваши счета арестовали или вы подозреваете, что их могут арестовать. В такой ситуации вы можете захотеть защитить свои средства (по крайней мере те, которые еще не под арестом) путем открытия нового счета в банке и перевода денег туда. Если вы пойдете на форумы должников, то можете увидеть вопросы и советы различного качества: «МТС Банк – могут ли арестовать счет приставы?», «А вот в Тинькофф счета не блокируют» и так далее. Насколько можно им верить? Давайте разбираться.

Как работает взыскание задолженности?

Перед тем, как разбираться в том, какие банки не арестовывают счета от приставов, нужно разобраться с процедурой и технической стороной ареста. Начинается все с исполнительного производства, которое официально стартует в тот момент, когда потерпевшая сторона подала заявление в ФССП – заявление подается на основании решения суда о взыскании. Судебный пристав направляет должнику извещение о том, что у последнего есть 5 дней на самостоятельное погашение долга – время начинает отсчитываться с момента получения должником уведомления. Уведомление могут вручить лично или по почте заказным письмом, просто не забрать письмо – не вариант, потому что через 30 дней письмо вернется к приставу, и будет считаться, что отсчет пошел с этого момента. Но – да, можно выиграть немного времени перед неизбежным взысканием.

Когда 5 положенных дней прошли (на взыскание имущества и исправительные работы этот срок, кстати, не распространяется), в ФССП направляют запросы во все крупные банки с просьбой предоставить информацию по всем счетам должника. Пристав получает данные, после чего направляет в те банки, в которых есть счета должника, запрос на блокировку денежных средств с последующим списанием этих денежных средств в счет уплаты долга. Есть деньги, которые нельзя списывать – половина зарплаты/пенсии (30%, если взыскание денежных средств проводится по делу об алиментах), МРОТ (должен оставаться после всех взысканий), социальные выплаты и компенсации. Если вы сами выйдете на связь с приставом и предоставите доказательства того, что такие-то деньги на таком-то счету снимать нельзя – эти деньги на счету (и банковской карточке соответственно) останутся, если же вы не предупредите пристава – он попытается снять все, что есть в банковском учреждении, а вам потом придется доказывать, что изъятие было неправомерным (и деньги вы не вернете, если они уже ушли к заявителю).

Какие банки не блокируют карты и счета

В Сети ходят байки о том, что блокировки счетов можно избежать, выбрав определенный банк. Какой именно банк – мнения разнятся, как и разнятся предполагаемые причины игнорирования банком ФССП (отсюда вопрос «Какие банки не дают арестовывать счета клиентов судебным приставам?» и растет). Если разбираться, то можно выделить 3 лидирующие «причины», по которым банк не блокирует счета должников:

1. Банк полностью игнорирует приставов, потому что заботится о своих клиентах.
2. Банк – очень маленький, а приставы в первую очередь проверяют наличие счетов в крупных банках, и до этого банка просто не успевают добраться (сюда же можно включить советы об открытии счетов в банках других регионов).
3. Банк медленно подает информацию в ФНС об открытых счетах клиента.

А теперь разберемся, почему все это не работает. Банк в принципе не может игнорировать постановления судебных приставов о блокировке счета – если кредитное учреждение откажется наложить арест на счет или вклад должника, пристав просто напишет жалобу в Центробанк, и у коммерческого банка появятся 2 проблемы: штраф в размере половины от суммы взыскания по счету (до 1 миллиона рублей) и внеплановая проверка. Вряд-ли банк сильно расстроится из-за штрафа в 10 000 рублей по вашему незакрытому микрозайму, а вот внеплановая проверка – это для любого коммерческого банка крайне больно, можно и нарваться на дополнительные штрафы, и потратить кучу денег/времени на сбор документации. Поэтому если вы думаете, что банк «не продаст» вас приставам, заботясь о вас – поверьте, продаст, это выйдет ему намного дешевле.

Частый совет о том, как открыть счет, чтобы приставы не арестовали – открыть его в маленьком банке, а еще лучше – открыть его в маленьком банке в другом регионе (и наш второй пункт из списка выше по совместительству). Мол, банков в России – 200+, некоторые разбросаны по регионам, а приставы рассылают запросы в каждый банк индивидуально – пока они доберутся до маленького банка в другом регионе для взыскания задолженности, может пройти очень много времени. Видимо, такие советчики не знают про услугу, которую предоставляет ФНС – «Справка об открытых счетах физлица». Обычно она доступна только самому физлицу, поскольку данные об открытых счетах охраняются налоговой тайной, но на взыскание это не распространяется – взыскатель имеет право получить все данные о счетах физлица прямо из ФНС, никто сейчас индивидуальные запросы в банки не рассылает. Вам может повезти, если вы откроете счет после того, как пристав запросит справку – в старой справке не будет информации по новому счету. Но ничего не мешает приставу сделать запрос еще раз – в электронном виде справка делается за 1-2 часа.

Наконец, третий пункт, который на некоторое время действительно может отсрочить взыскание – банки, которые медленно подают данные в ФНС. До 2020 года это действительно работало – некоторым должникам просто везло, и их данные отправлялись в единую базу с длительной (до полугода) задержкой. Если пристав был недостаточно напористым – счет вообще мог оставаться в тени годами. Но в 2020 лавочку прикрыли – согласно приказу ФНС России от 24.04.2020 № ЕД-7-14/272@, все данные об открытии или изменениях реквизита счета клиента должны поступать в течение месяца, иначе – штрафы и те самые внеплановые проверки, о которых мы говорили выше. Так что теперь медленные банки – тоже не выход.

Резюмируем:

1. «Счет какого банка не могут арестовать приставы?» – могут любого российского, банк не имеет ни права, не возможности отказать.
2. Маленькие банки не спасут, как и банки в других регионах, потому что данные о счетах хранятся в ФНС – достаточно одного запроса, чтобы их узнать.
3. Медленные банки тоже не спасают, поскольку все банки сейчас обязаны передавать данные об открытии или изменении реквизитов счета в ФНС в течение месяца.

То есть банков, не блокирующих карты и счета, просто не существует – в лучшем случае ваш счет арестую на следующий день после подачи запроса приставом, в худшем это произойдет через месяц. Небольшой неприятный бонус: скрыть от приставов зарплату вообще никак нельзя, даже если вы со своей бухгалтерией договоритесь на получение зарплаты наличными на руки (что крайне сомнительно, потому что юрлицо получит штраф и проверку), пристав просто придет к вам на работу и выдаст постановление на изъятие половины зарплаты прямо в бухгалтерии – то есть сначала половину зарплаты будут переводить в счет долга, а оставшуюся половину уже будут отдавать вам, любым удобным способом.

Блокирует ли карты и счета Тинькофф

Да, блокирует. В Сети Тинькофф считают чуть ли не святым банком, банковскую карту которого можно укрывать от приставов практически вечно. На самом же деле за любой историей о том, как кто-то ходит с незаблокированной картой, стоит пристав, который еще не успел подать постановление на арест. Тинькофф – как раз таких худший выбор, если вы пытаетесь укрыться от приставов, потому что банк сильно автоматизирован: если в какой-нибудь банке с «бумажными бизнес-процессами» подача данных о новом счете в ФНС может занять 2-3 недели, то в Тинькофф это произойдет за день, и на второй день после открытия вами счета пристав уже будет знать, что этот счет у вас появился.

Если на карту приходят пособия или алименты

Когда пристав запрашивает у ФНС данные по счетам – ему приходит список всех счетов клиента, без каких-либо дополнительных меток вроде «зарплатный счет» или «счет для пособий». Процедура взыскания предполагает, что должник связывается с приставом и на личной встрече передает ему данные о своих счетах с уточнениями: «на этот счет приходит зарплата, отсюда можно снимать половину», «этот счет – для пособий, они защищены государством, снимать нельзя». Если должник на связь не вышел – пристав предполагает, что можно снимать все деньги, и делает это. Если вы не рассказали приставу, что нельзя арестовывать, и деньги уже сняли – ваши проблемы. Деньги с вашего счета сначала отправляются на специальный счет в ФССП, а затем, в течение 5 дней, перечисляются заявителю. Если деньги уже сняли, но вы успели уведомить пристава о том, что эти деньги нельзя было снимать – их вернут. Если деньги уже сняли и перевели заявителю – вам их не вернут даже в том случае, если они были сняты неправомерно.

Карта, открытая в другом регионе

Как мы уже говорили – не работает, потому что любой коммерческий банк обязан передавать данные в ФНС в течение месяца – ваш счет найдут.

Виртуальные и неименные карты, кредитные карты, электронные кошельки

Сначала разберемся с кредитками. Кредитки, в общем-то, нет особого смысла блокировать, потому что деньги на кредитке вам не принадлежат. 2 меры ограничения, которые могут быть применены:

1. Пристав арестует кредитный счет, если на нем есть положительное сальдо – то есть если вы храните на нем собственные деньги. Это может касаться как кредиток, так и кредитных счетов – то есть пристав заблокирует кредитный счет и снимет с него деньги, хотя эти деньги предназначались для оплаты по кредиту.
2. Банк, получив от пристава данные о взыскании, вам заблокирует кредитный счет кредитной же карточки клиенту. Логика тут простая: у клиента будут изымать деньги, поэтому он будет склонен чаще пользоваться кредитной карточкой, но денег на погашение у него не будет -> лучше сразу заблокировать счет.

Что касается неименных или виртуальных карт – тоже не сработает. Вам нужно разделять понятия «карта» и «счет»: счет – это аккаунт, на котором хранятся деньги, а карта – это способ, которым можно распоряжаться деньгами на счету. Карту никто не арестовывает и не блокирует – арестовывают счет. Какая бы карта у вас ни была, если счет оформлен на ваше имя – деньги на нем арестуют. А неименных счетов не бывает.

А вот с электронными кошельками все не так просто. Кошельки бывают именными и неименными, суть передана в названии. Если у вас – именной кошелек, то оператор (который в России должен являться банком) ваш кошелек арестует по требованию пристава. А вот если у вас неименной кошелек – его нельзя отследить, потому что нет документов, подтверждающих, что кошелек однозначно принадлежит вам. То есть в теории неименные кошельки могут стать выходом, но у таких кошельков обычно есть существенные ограничения: можно хранить не более 20 000 рублей, снимать можно до 5 000 рублей в день, нет возможности оплаты многих услуг. Поэтому реальная польза неименного кошелька – под большим вопросом.

Важные изменения в законодательстве 2023-2024

Из существенного – только то, что для всех мобилизованных в рамках СВО исполнительные производства приостанавливаются «до устранения обстоятельств для приостановки».

FAQ – если нет времени читать

Какие банки игнорируют приставов?

Никакие – все банки исполняют распоряжения приставов, потому что не хотят получить жалобу в Центробанк.

Можно ли уйти от приставов, открыв счет в другом регионе?

Нет – приставы получают информацию о счетах должника по запросу в ФНС, а ФНС собирает данные по всей стране.

Есть ли банки, которые не подают данные о счетах в ФНС?

До 2020 года «медленные банки» существовали, сейчас такой практики нет – с 2020 года банки обязаны в течение месяца передать все данные о новом или измененном счете в налоговую.

Можно ли скрыть деньги от приставов с помощью неименной или виртуальной карты?

Нет – арестовывают счет, а не карту, и счет всегда имеет данные о владельце, то есть его можно отследить.

Можно ли спастись от приставов с помощью электронного кошелька?

Неименного – да. Но у неименных кошельков есть существенные ограничения: малые лимиты хранения и вывода, отсутствие доступа ко многим сервисам.