Как закрыть расчетный счет ООО и ИП?

Решение закрыть расчетный счет в банке принимается руководителем ООО или ИП в различных ситуациях. Начиная от прекращения бизнеса и заканчивая желанием обслуживаться в другом финансовом учреждении. В любом случае представителю бизнеса стоит знать, как закрыть расчетный счет ООО или ИП быстро, без проблем и с минимальным уровнем сопутствующих расходов.

Когда требуется закрывать счет ООО или ИП?

В подавляющем большинстве случаев инициатором закрытия расчетного счета становится руководитель бизнеса – директор ООО или сам ИП. Обычно он руководствуется следующими причинами:

• запущен процесс реорганизации или ликвидации предприятия, в результате чего услуги расчетно-кассового обслуживания будут не нужны (в первом случае из-за открытия нового расчетного счета, во втором – вообще);
• принято решение сменить банк на другой, предлагающий более выгодные или разнообразные условия сотрудничества;
• предприятие переехало на новое место работы, поэтому обслуживание в текущем банке стало неудобным;
• возникновение сомнений в финансовой стабильности банковской организации или конфликт с персоналом учреждения.

В некоторых ситуациях инициатором решения закрыть расчетный счет становится суд. Основанием для принятия соответствующего вердикта выступают:

• ведение незаконной деятельности, которая должна быть прекращена;
• нарушение положений № 115-ФЗ (датируется 07.08.2001 и направлен на противодействие финансированию терроризма и отмыванию незаконных доходов);
• отсутствие операций и активности по расчетному счету ИП или ООО в течение двух лет.

В качестве завершающего основания для закрытия расчетного счета можно назвать банкротство юридического лица или ИП. В этом случае решение принимает финансовый уполномоченный, причем расторгаются договора со всеми банками.

Необходимый пакет документов

Процедура закрытия расчетного счета - и для ООО, и для ИП – предусматривает предоставление в банк комплект документации. В его состав обычно входят следующие документы:

1. Заявление на закрытие счета и расторжение договора РКО.
2. Регистрационные документы ООО или ИП (действующая выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, решение о закрытии счета и т.д.)
3. Документы, подтверждающие полномочия и личность руководителя ООО или доверенного лица, а для ИП - паспорт.
4. Другие документы, предусмотренные положениями договора на расчетно-кассовое обслуживание, подписанного хозяйствующим субъектом и банком.

Обычно банки не требует слишком объемного пакета документов. Вполне достаточно тех, что позволяют идентифицировать ООО и ИП, а также специалиста, который занимается закрытием расчетного счета. Это может быть директор ООО или сам ИП, и доверенное лицо. Во втором случае потребуется нотариально заверенная и грамотно составленная доверенность.

Как закрыть счет ООО?

Каждый банк самостоятельно разрабатывает процедуру закрытия расчетного счета для юридического лица. При этом особых различий между разными банками попросту не существует. Общая схема реализации мероприятия выглядит следующим образом:

1. Формирование комплекта необходимой документации.
2. Составление и подача в банк заявления о закрытии расчетного счета (с приложением собранных документов).
3. Сдача чековой книжки и бизнес-карт (в случае оформления в рамках расчетно-кассового обслуживания).
4. Закрытие текущих и предполагаемых (еще не начисленных) задолженностей перед банком.
5. Перевод оставшихся денежных средств на карты или счета в другом банке (или расходование на цели ИП/ООО).
6. Получение справки об отсутствии финансовых претензий, закрытии расчетного счета и расторжении договора на РКО.

При необходимости в описанную пошаговую инструкцию вносятся корректировки, учитывающие требования конкретного банка. Но в большинстве случаев последовательность предпринимаемых действий полностью сохраняется (за исключением изменения отдельными пунктами списка порядкового номера).

Как закрыть счет ИП?

Процедура закрытия расчетного счета индивидуальным предпринимателем принципиально ничем не отличается от описанной в предыдущем разделе статьи. Ключевая разница обычно касается перечня предоставляемых документов. Так как ИП обычно не требуется подтверждать полномочия (если он занимается расторжением договора на РКО самостоятельно). В результате для того, чтобы закрыть расчетный счет, индивидуальному предпринимателю нужно произвести тот же набор несложных операций, включающий:

1. Сбор исходных документов.
2. Оформление и предоставление в банк заявления вместе с подготовленной документацией.
3. Передача сотруднику банка чековой книжки и корпоративных карт (если они были оформлены).
4. Погашение долгов перед банком за все предоставленные услуги.
5. Вывод денежных средств со счета любым удобным и подходящим способом (снятие наличных, платеж в другой банк и т.д.)
6. Оформление справки о том, что расчетный счет закрыт и у банка нет финансовых претензий к бывшему клиенту.

Возможные проблемы и нюансы

Процедуре закрытия расчетного счета и расторжения договора расчетно-кассового обслуживания сложно назвать очень трудной или многоступенчатой. Причем как в случае ООО, так и – что еще более актуально – для ИП. Несмотря на кажущуюся простоту, необходимо помнить несколько немаловажных нюансов, учет которых позволит избежать весьма вероятных серьезных проблем. К числу подобных особенностей закрытия расчетного счета относятся такие:

1. Уведомление контрагентов. Партнеры, поставщики и даже клиенты, которые своевременно не оповещены о закрытии счета, могут пользоваться его банковскими реквизитами в течение длительного времени. Что вполне может привести к неприятным последствиям, например, блокировке денег или направлении средств на другой счет.
2. Получение справки о закрытии р/с. В документе в обязательном порядке необходимо уточнить, что банк не имеет претензий к ИП или ООО. То есть клиент выполнил все финансовые обязательства. Наличие такого пункта позволит избежать спорных и конфликтных ситуаций в будущем.
3. Уничтожение корпоративных карт и чековой книжки. Они сдаются сотруднику банка. Лучше и правильнее всего убедиться в том, что он уничтожит оба платежных инструмента. Причина такого тщательного контроля очевидна: с помощью чековой книжки или бизнес-карты можно совершать различные финансовые операции с расчетного счета до его окончательного закрытия, которое обычно происходит небыстро. Нередко вообще затягивается до 1-2 недель. Этого времени вполне достаточно, чтобы в случае несогласованных действий персонала банка нанести бывшему клиенту достаточно ощутимый ущерб.

Когда закрыть счет не получится?

Первой и самой частой причиной отказа в закрытии расчетного счета ИП или ООО становятся незакрытые долги хозяйствующего субъекта перед банком. Например, речь может идти о непогашенном кредите или платной услуге, счет за которую еще не выставлен. Именно поэтому крайне важно предварительно составить акт сверки с банковской организацией и заранее исполнить все имеющиеся финансовые обязательства. При этом нужно учитывать, что формально договор кредитования и РКО не связаны между собой. Но на практике банки часто воспринимают обязательства по ним как совместные.

Банк может отказать закрыть счет ИП или ООО еще в двух ситуациях:

1. В отношении хозяйствующего субъекта запущена процедура банкротства. В этом случае полномочия для расторжения договора РКО и закрытия расчетного счета переходят к финансовому управляющему.
2. На средства расчетного счета наложен арест – решением судебных или налоговых органов. Приостановка финансовых операций фактически означает невозможность закрытия счета до полного погашения исполнительного листа, выполнения требований ИФНС или устранения других причин блокировки.

FAQ

Каковы наиболее частые причины закрытия счета в банке ИП или ООО?

Если инициатором выступает хозяйствующий субъект, основаниями для решения закрыть счет выступают:

• желание сменить банк;
• проведение реорганизации или ликвидация бизнеса;
• появление сомнений в финансовой стабильности кредитной организации.

Что нужно делать для закрытия расчетного счета?

Стандартная схема действий предусматривает подачу в банк соответствующего заявления, подкрепленного комплектом документов, полного расчета с кредитной организацией и сдачи корпоративных карт/чековой книжки. На завершающем этапе нужно получить в банке справку об отсутствии претензий и закрытии расчетного счета.

Какие документы потребуются от ИП или ООО, чтобы закрыть р/с в банке?

Помимо заявления, организация предоставляет: выписку из ЕГРЮЛ (действующую), документы о полномочиях руководителя и доверенного лица (при участии), решение или протокол о закрытии счета и другую документацию, предусмотренную договором РКО. От ИП требуется только выписка и паспорт (если заявление подает сам предприниматель).

Вывод

1. Закрытие расчетного счета ИП или ООО – достаточно простая процедура, которая проводится при ликвидации или реорганизации бизнеса, когда условия обслуживания не устраивают или в других схожих ситуациях.
2. Порядок закрытия расчетного счета ООО или ИП предусматривает подачу заявления и комплекта сопроводительной документации. Включая выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, полномочия руководителя/паспорт ИП и т.д.
3. Обязательным условием закрытия р/с становится погашение долгов перед банком и сдача корпоративных карт/чековой книжки.
4. Обычный срок закрытия расчетного счета и расторжения договора РКО составляет 1-2 неделю, иногда – до месяца.
5. Основания для отказа со стороны банка: наличие задолженности, блокировка счета, запуск процедуры банкротства ИП или ООО.