Как разблокировать счёт в банке

Если индивидуальный предприниматель или руководитель компании вовремя не заплатит налоги, не погасит штрафы и пени, то счёт в банке может заблокировать налоговый орган (ФНС). Банки также имеют полномочия приостанавливать операции по счетам в соответствии с Федеральным законом № 115 от 07.08.2011.

Есть и другие причины, из-за которых бизнесу грозит блокировка счёта: несвоевременное предоставление декларации или другой отчётности; нарушения в электронном документообороте; сомнительные операции по счёту, обналичивание крупной суммы; указание недостоверных данных и другие. Заблокировать счёт может как сам банк, так и другие органы: служба приставов, суд, налоговый орган. В статье рассмотрим, как разблокировать счёт ИП или ООО в банке или в ФНС.

Как разблокировать счёт в банке

Основной причиной блокировки счетов является подозрение в отмывании доходов. Если банк выявит подозрительные транзакции, он может ограничить дистанционное обслуживание или приостановить конкретные операции. При этом счёт фактически остается доступным, но совершение платежей возможно только через бумажные платежки и с предоставлением документов, обосновывающих транзакции.

В случае полной блокировки большинство операций становится недоступными, включая расчёты с контрагентами, оплату услуг и товаров. Счёт остается активным только для выплаты налогов, взносов, сборов, а также для выплат по исполнительным листам и заработной платы.

Чтобы разблокировать счёт, необходимо выполнить требования банка, чаще всего это предоставление документов, подтверждающих обоснованность транзакций. Затягивать с предоставлением документов не рекомендуется, так как блокировка счёта может иметь не только финансовые последствия, но и привести к включению компании в чёрный список банков, что создаст проблемы с обслуживанием в других финансовых организациях.

При блокировке счёта наиболее нецелесообразным действием является игнорирование требований банка.

Что потребуется

Для разблокировки счёта вам понадобится:

• Данные для входа в личный кабинет конкретного банка.
• Паспорт владельца счёта.
• Документы, подтверждающие причину блокировки.
• Документы, подтверждающие устранение причины блокировки.

По шагам

Есть несколько способов, разблокировать счёт. Рассмотрим каждый из них.

1. Перевод средств на счёт в другом банке

Самый простой вариант – закрыть заблокированный счёт и перевести средства на счёт в другом банке. Обычно банки идут на такой шаг, если посчитают вас нежелательным клиентом.

2. Исполнительный лист

Можно вернуть деньги с заблокированного счёта с помощью исполнительного листа. Для этого обратитесь к своему кредитору. Он должен подать в суд, выиграть и получить исполнительный лист, который необходимо предъявить в банк. Банк обязан исполнить решение суда.

3. Доказательство благонадежности

В соответствии с законом 115-ФЗ, вы можете разблокировать счёт, предоставив банку документы, подтверждающие вашу благонадежность и отсутствие подозрительных операций. Банк обязан рассмотреть представленные документы.

4. Крайняя мера – это обращение в суд

Если банк отказывается разблокировать счёт после представления вами документов, вы можете обратиться в Арбитражный суд. В этом случае, вам не нужно доказывать свою благонадёжность, а наоборот, банк должен обосновать свои действия по блокировке счёта.

Когда разблокировать счёт не получится

• Если причина блокировки не устранена, счёт не будет разблокирован.
• Если банк подозревает отмывание денег или другие незаконные операции, счёт может быть заблокирован на неопределённый срок.
• Если счёт заблокирован судом, его можно разблокировать только по решению суда.

Разблокировка через ФНС

В некоторых случаях счёт может быть разблокирован через Федеральную налоговую службу (ФНС). Для этого перейдите на сайт, найдите подтверждение о блокировке счёта и следуйте подсказкам системы. Возможно, придётся заполнить заявление о разблокировке счёта и приложить к нему документы, подтверждающие легальность операций по счёту. ФНС рассмотрит заявление и выдаст решение о разблокировке счёта или отказе в разблокировке.

Есть три способа разблокировки счёта. Наиболее удобный и простой способ решения проблемы – через сервисы «ЛК ЮЛ» или «ЛК ИП». Если счёт заблокировали по причине несвоевременной отчётности или задолженности, то вы можете обратиться в налоговую и предоставить информацию о погашении долга.

Для ИП:

1. Войдите в Личный кабинет индивидуального предпринимателя.
2. На главной странице ЛК ИП выберите блок «Мои налоги» >> Раздел «Задолженность» >> «Решения о приостановлении операций по счетам».
3. Ознакомьтесь с информацией и предоставьте подтверждение о погашении долга.

Для ООО:

1. Войдите в ЛК юридического лица.
2. На главной странице ЛК ЮЛ найдите раздел «Сведения о расчётах с бюджетом», перейдите в «Решения о приостановлении операций по счетам».
3. Ознакомьтесь с информацией и предоставьте подтверждение об уплате долга.

Если блокировка счёта ИП или ООО выполнена для обеспечения исполнения решения по налоговой проверке, вы также можете обратиться в интернет-сервис «Оперативная помощь: разблокировка счёта и вопросы ЕНС» для связи с оператором Центра помощи по реабилитации счёта или позвонить в контактный центр по телефону: 8 (800) 222-2222.

Возможные проблемы и нюансы

Затруднения с разблокировкой счетов чаще всего возникают при подозрении на обналичивание крупной суммы денег, а также финансирование экстремизма или терроризма. Если есть подозрение на обналичку, то документы, подтверждающие операции по счёту, будут очень тщательно проверять, что может привести к задержке разблокировки.

Если компании вменяют финансирование экстремизма или терроризма, то самое лучшее, что вы можете сделать, это выполнить требования контролеров и регуляторов и дождаться постановления суда о разблокировке счёта.

Есть несколько типичных ошибок, которые могут стать препятствием к восстановлению доступа к заблокированному счёту:

• Выяснение отношений с сотрудниками банка – это отличная возможность испортить репутацию компании. Лучше постарайтесь призвать сотрудников банка в союзники, они могут подсказать экспертное решение по возможным вариантам решения проблемы.
• Жалобы в прокуратуру, Банк России, Роспортебнадзор и в прочие органы просто по факту блокировки счёта. Обращаться в Банк России целесообразно, если требования банка вы выполнили, но счёт не разблокирован. Жалоба в прокуратуру вообще никоим образом не может решить проблему.
• Сокрытие документов, затягивание сроков выполнения требований банка, ФНС, ССП, суда – это самый плохой способ решения проблемы.

Разберем нестандартные случаи

Долгов нет, счёт заблокирован

Компания «Солнышко» занимается продажей криптовалют. Поэтому даже, если у компании нет долгов, могут возникнуть сложности с разблокировкой счёта. Это связано с повышенным контролем за транзакциями с криптовалютными биржами. В случае блокировки необходимо предоставить подробную информацию о характере деятельности, источниках происхождения криптовалюты и цели перевода.

Блокировка из-за обналичивания

Индивидуальный предприниматель Иванов имеет накопительный счёт, на который поступают регулярные средства. Он решает открыть вклад в другом банке и переводит всю сумму на новый счёт. Чтобы избежать комиссии, ИП снимает наличные и вносит их на депозит. Банк блокирует операцию для проверки обстоятельств. Для разблокировки необходимо предоставить договор по депозиту в новом банке с более выгодными условиями, чем в текущем.

Необоснованная блокировка из-за транзита

Предприниматель получает деньги на свой счёт от контрагента, переводит их члену семьи, который приобретает товар на эту сумму и оплачивает его картой. Банк блокирует счёт, подозревая транзит. Для разблокировки необходимо предоставить подтверждение расходования средств, например, чек о покупке товара.

Как вернуться к работе, если счёт заблокирован

Зачастую возникает ситуация, когда счёт организации оказывается заблокированным по различным причинам. Однако блокировка средств не является основанием для невыплаты заработной платы сотрудникам. Согласно законодательству РФ, зарплата является приоритетным платежом третьего уровня наряду с налогами, сборами и страховыми взносами. Это значит, что банк обязан выполнять платежные поручения в рамках указанной очереди и в хронологическом порядке.

Таким образом, если бухгалтер направил платежку на зарплату раньше, чем налоговая инспекция поручение на уплату налога, то банк в первую очередь перечислит заработную плату работникам, а затем спишет налог. Если выплата зарплаты осуществляется наличными, то её можно получить с заблокированного счёта. Однако банк может запросить подтверждающие документы, такие как расчётные ведомости, трудовые договоры и т.д., чтобы убедиться в целевом использовании средств

Даже если все операции по вашему расчётному счёту были приостановлены по решению ФНС, вы можете выполнять некоторые операции:

• перечислить или выдать деньги для расчётов по оплате труда с сотрудниками, работающими по трудовому договору (контракту);
• заплатить налоги, сборы, страховые взносы, пени или штрафов в бюджетную систему РФ.

FAQ

Что нужно делать, чтобы счёт не заблокировали?

Рекомендации по предотвращению блокировки счёта:

• Регулярно предоставляйте отчётность в соответствующие органы.
• Проводите только легальные операции по счёту.
• Избегайте подозрительной активности, например, частых переводов крупных сумм на неизвестные счета.
• Регулярно проверяйте выписки по счёту и сообщайте в банк о любых подозрительных операциях.

Может ли налоговая заблокировать счета ИП и его личные счета?

Налоговые инспекции не имеют права блокировать личные счета ИП. Обычно они не требуют от банка приостановить операции по текущему счёту физлица-ИП.

Вывод

• Есть множество причин, которые приводят к блокировке счёта: несвоевременное предоставление декларации или другой отчётности, задолженности по налогам, подозрительные операции.
• Если ваш банковский счёт заблокирован из-за подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма, есть несколько способов его разблокировать.
• Это зависит от того, кто стал инициатором блокировки: суд, ФССП, ФНС.