Как перевести деньги с расчетного счета на карту

Переводы с расчетного счета компании или ИП имеют свои ограничения, которые необходимо учитывать. Несмотря на то, что бизнес часто сталкивается с необходимостью перевести деньги физическим лицам, например при покупке товара, оплаты услуг у человека, который не имеет статуса ИП или самозанятого. Расскажем, как безопасно выполнять переводы и не нарушить закон.

Перевод средств с расчетного счета на карту

Иногда бизнес может сталкиваться с проблемами при переводе денег с расчетного счета на карту физлица. Чаще всего проблема заключается в том, что банк приостанавливает операции такого рода. Однако бизнес может переводить деньги физикам, так как ограничений из запретов, связанных с этим нет. Банки проверяют платежи, так как должны бороться с незаконным обналичиванием денежных средств в соответствии с 115-ФЗ. Эта проверка происходит автоматически и, если программа решила, что транзакция выглядит подозрительно, ее могут приостановить.

Как перевести деньги с расчетного счета на карту

Переводы с расчетного счета на карту физического лица должны иметь связь с ведением бизнеса. Поэтому важно описывать назначение платежа, а иногда даже удерживать НДФЛ. Среди основных нюансов, которые должны учитываться при переводе:

• Цель перевода. Организации или предприниматели могут использовать деньги с расчетного счета для ведения бизнеса. При этом директор компании не может использовать деньги с расчетного счета в личных целях. Например, нельзя просто так перевести деньги со счета на карту и оплатить ипотеку, а вот воспользоваться деньгами компании для организации ужина в ресторане для инвесторов или покупки в офис продуктов питания – можно. ИП же может свободно переводить деньги на личную карту любого банка, но если перевод осуществляется третьему лицу без статуса ИП или самозанятого, то перевод должен быть связан с ведением бизнеса.
• Документальное оформление. При переводе денег физлицам необходимо оформлять и хранить документы, касающиеся этой транзакции. Например, документы на заключение сделки, документы по итогам сделки. В случае возникновения вопросов по операции, вы можете предоставить банку или налоговой необходимые документы. А если вы имеете статус ИП, то переводить деньги на личную карту и для личных расходов можно без документов. Однако, если деньги выводятся на личную карту для оплаты расходов бизнеса, то потребуется предоставить отчетные документы для уменьшения налога на ОСН «Доходы минус расходы». При переводе средств со счета ИП на карту другого физлица документы оформляются всегда.
• Назначение платежа. Если при переводе средств с расчетного счета на карту назначение платежа заполнено некорректно, то платеж могут приостановить до выяснения всех обстоятельств. Кроме того, правильное назначение платежа важно и для налогового учета. Если предприниматель выводит деньги на свою карту, то можно в назначении указывать «Перевод собственных средств». Такие переводы не облагаются налогами.
• С переводов физлицам без статуса ИП или самозанятого необходимо удерживать НДФЛ, а иногда и платить страховые взносы. Это связано с тем, что при переводи денег физлицу юрлицо или ИП выступают в качестве налогового агента и они должны удерживать налоги с переводов.

Как с расчетного счета ВТБ перевести деньги на карту ВТБ

Чтобы выполнить перевод со счета ИП или ООО в ВТБ на карту, необходимо создать платеж на Главной странице интернет-банка. Для этого выберите «Новый платеж», затем «Физическому лицу».

Заполните обязательные поля платежного поручения:

• ФИО: полные фамилия, имя и отчество получателя;
• ИНН получателя: ИНН физического лица, которому будет перечислен платёж;
• счёт получателя: номер счёта, привязанный к карте, на которую будет перечислен платёж;
• БИК или название банка: название или БИК банка, в котором открыт счёт получателя;
• счёт списания: выберите из списка;
• сумма платежа: сумма перевода (в рублях);
• НДС: выберите «Не облагается»;
• назначение платежа: укажите цель перевода, например, «Доход от предпринимательской деятельности. Без НДС» (если вы хотите перевести деньги с расчетного счета ИП на свою карту ВТБ);
• код платежа: не заполняйте.

После этого останется нажать кнопку «Подписать и отправить». Платеж отправится в банк.

Перевод со счета Сбербанка на карту

Чтобы перевести деньги со счета ИП Сбербанка на карту Сбербанка, необходимо войти в СберБизнес. После этого:

1. В меню выбрать «Создать» – «Платёж контрагенту».
2. Заполните форму платежа: сумма, НДС, дату отправки, счет списания и получателя.
3. В поле «Код выплат» укажите «1», если переводите денежные средства физлицам за счет бюджета.
4. Нажмите «Создать».
5. Подпишите документ с помощью кода из СМС или токена и нажмите «Отправить в банк».

Как ИП перевести деньги с расчетного счета на карту

Для перевода денег с расчетного счета на собственную или чужую карту достаточно зайти в личный кабинет или приложение вашего банка. При этом некоторые банки, например, Тинькофф, позволяют переводить денежные средства по полным реквизитам счета или по номеру карты.

При переводе по полным реквизитам счета заполняются все поля платежного поручения, которые относятся к реквизитам счета: указывается БИК банка, счет получателя ФИО, назначение платежа.

При переводе по номеру карты потребуется заполнить меньше полей, но у банка могут возникнуть дополнительные вопросы из-за меньшей прозрачности перевода.

В зависимости от банка, в котором у вас открыто РКО, особенности проведения переводов с расчетного счета на карту могут меняться. При этом перевод на личную карту или другим физическим лицам необходимо выполнять с учетом своих особенностей.

На личную карту

В связи с тем, что личное имущество и средства ИП и его бизнеса не разделяются, пользоваться средствами, которые накопились на расчетном счете предприниматель может без ограничений. Минфин говорит, что деньги, которые остаются на счету ИП после уплаты налогов и обязательных платежей могут использоваться в личных целях. При этом повторно облагаться налогом они не должны.

В свою очередь, Центробанк отмечает, что деньги, полученные ИП с расчетного счета, могут расходоваться на личные нужды и не требуют составления авансового и иного отчета.

Обратите внимание, что предприниматель не выплачивает сам себе зарплату, а значит в платежном поручении нельзя ставить код платежа «на оплату труда».

При переводе денежных средств отсутствуют строгие лимиты по максимальной сумме, однако тарифы у разных банков могут устанавливаться по их желанию, а значит суммы, которые перечисляются без комиссии могут значительно отличаться. Обратите внимание, если расчетный счет открыт в одном банке, а карта, на которую вы хотите переводить деньги в другом – может взыматься дополнительная комиссия.

Другим физлицам

При переводе денег на карты третьих лиц необходимо платить налоги, а в некоторых случаях еще и страховые взносы. В случае, если ИП не уплатит эти платежи, то бизнес могут оштрафовать. Размер штраф – 20-40% от неуплаченной суммы. Например, предприниматель нанял работника, который будет делать капитальный ремонт в офисе. По договору подряда ИП должен оплатить:

• НДФЛ 13%;
• страховые взносы с МРОТ – 15%, а с суммы выше МРОТ – 30%.

Как перевести и не нарушить закон

Для того, чтобы законно переводить деньги с расчетного счета на личную карту владельца компании, необходимо доказательство того, что денежные средства идут на оплату необходимых для бизнеса услуг. Требуется документальное оформление совершенной сделки. ИП может без ограничений переводить деньги на личный счет.

При оплате услуг контрагента-физического лица с расчетного счета организации важно уплатить страховые взносы и НДФЛ. В противном случае и компания и ИП могут быть оштрафованы на сумму до 40% от неуплаченной.

FAQ

Может ли директор компании тратить деньги с расчетного счета в личных целях?

Нет, компания может переводить деньги с расчетного счета в случае, если платежи связаны с деятельностью бизнеса.

Может ли ИП переводить деньги с расчетного счета на личный?

Да, законом не разделяются имущество, денежные средства физического лица и ИП, открытого им. При переводе денежных средств с расчетного счета на личный ИП не должен уплачивать никакие взносы.

Взымаются ли дополнительные комиссии при переводе денег с расчетного счета?

Все зависит от тарифов банков. Часто, если перевод осуществляется внутри одного банка, например, с расчетного счета ВТБ на карту клиента ВТБ, то таких комиссий может не быть.

Вывод

Законом не запрещено переводить деньги физическим лицам, однако существуют ограничения, которые необходимы для предотвращения незаконного обналичивания денег. Компании и ИП могут переводить деньги третьим лицам, которые не зарегистрированы ни в качестве ИП, ни в качестве самозанятых. Однако придется уплатить НДФЛ и страховые взносы. Компания может переводить деньги с расчетного счета только на нужды бизнеса, а вот ИП может без ограничения выводить деньги на личный счет.