Как открыть счёт в иностранном банке в 2024

Несмотря на ограничения и санкции, россияне продолжают активно открывать счета в зарубежных банках. Это не простой процесс, но вполне возможный. На начало 2021 года у российских граждан было зарегистрировано несколько сотен тысяч финансовых счетов в других странах. За достоверностью информации следит Федеральная налоговая служба. По последним данным, к концу 2023 года количество зарубежных счетов, открытых российскими резидентами, увеличилось на треть. Это свидетельствует о постоянном интересе россиян к международным финансовым продуктам.

Недавно Банк России обнародовал информацию о том, что в третьем квартале 2023 года на счетах российских граждан в банках-нерезидентах в иностранной валюте хранятся средства на сумму около 7 триллионов рублей. Этот показатель говорит о том, что люди активно пользуются услугами иностранных банковских организаций, чтобы сохранить и приумножить свой капитал. В статье расскажем, как законно открыть счёт за границей и не потерять свои финансы.

Как открыть счёт в иностранном банке в 2024

Открытие счёта в иностранном банке – это довольно сложный процесс, поскольку к иностранным клиентам предъявляются серьёзные требования в соответствии с антиотмывочными законами в странах. Однако если вы всё же решите открыть счёт в иностранном банке в 2024 году, то выполните следующие шаги:

• Изучите условия в банках и законодательство страны, где вы хотели бы открыть счёт. Узнайте о требованиях к открытию счёта для иностранных клиентов, о необходимых документах и условиях обслуживания.
• Соберите все необходимые документы, которые требует определённая кредитная организация, это может быть: паспорт, удостоверение личности, справку о доходах, трудовой контракт, вид на жительство, свидетельство о собственности и т. д.
• Выберите банк, который соответствует вашим потребностям и целям. Обратитесь в отделение выбранной организации или заполните онлайн-заявку на открытие счёта.
• После рассмотрения вашей заявки и предоставленных документов, вам выдадут договор на обслуживание, который нужно подписать. Затем вы можете внести деньги на депозит и пользоваться счётом.

При открытии корпоративного счёта в зарубежном банке также важно учитывать налоговые и юридические аспекты. Даже если вы временно работаете в другой стране, вам придется сообщить о новом иностранном депозите налоговым органам своего государства.

Если оценить условия открытия счёта за границей, можно выделить ряд преимуществ такой операции:

• Иностранные банки обычно предлагают более высокие ставки, широкий спектр услуг и финансовых инструментов, которые могут быть не доступны в местных банках.
• Открытие счёта в иностранном банке позволяет осуществлять международные транзакции и операции.
• Хранение денег за границей позволяет диверсифицировать финансовые активы и минимизировать риски.

Иногда банки могут отказывать нерезидентам в открытии счёта без объяснения причин. Но такие ситуации встречаются крайне редко. Однако, прежде чем ехать в другую страну, следует созвониться или связаться с кредитной организацией через электронную почту и удостовериться в том, что счёт вам будет открыт.

Где открыть иностранный счёт

Специалисты рекомендуют подбирать банковское учреждение через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Также открыть иностранный счёт можно в банке-партнере, который имеет представительство или филиал за границей. Однако лучше обратиться в зарубежный банк напрямую, если у вас есть соответствующие документы и средства для открытия депозита. Есть онлайн-банки, которые предлагают возможность открыть депозит через интернет. Рассмотрим, в каких странах можно открыть иностранный счёт.

Казахстан

Российские граждане часто открывают счета в Казахстане для хранения своих сбережений, получения дохода от инвестиций или для совершения международных платежей. Казахстан является одной из стран, где раньше иностранцы могли относительно легко открыть счёт в местном банке.

Однако, с 1 января 2024 года ситуация изменилась. Посольство Казахстана в России перестало принимать заявления на выпуск ИИН (индивидуального идентификационного номера), который является аналогом российского ИНН и необходим для открытия счёта в Казахстане. С 24.02.2024 обновились правила, согласно которым оформить ИИН в Казахстане теперь можно только лично, явившись в Центр обслуживания населения (ЦОН).

Для оформления ИИН понадобятся загранпаспорт и казахстанская сим-карта, документ можно сделать в любом ЦОНе Казахстана. Услуга платная, стоимость составляет 1 МРП (месячный расчётный показатель). В 2023 году 1 МРП составляет 3 450 тенге (около 500 рублей). После получения ИИН можно открыть депозит в любом банке Казахстана, который работает с нерезидентами. Наиболее часто счета и карты нерезидентам открывают крупные казахские банки.

Freedom Finance Global

В казахстанском отделении этого банка российские граждане могут открыть мультивалютный счёт при наличии заграничного паспорта и ИИН. Здесь не требуется подключение казахской сим-карты, достаточно иметь любую сотовую связь.

Kaspi Bank

Эта банковская организация предлагает российским гражданам открыть счёт в тенге, долларах и евро. Потребуется загранпаспорт и казахстанская сим-карта. Также придётся установить приложение банка и предъявить документы: загранпаспорт со штампами о въезде, ИИН, документ, подтверждающий право находиться на территории республики (справка о временной регистрации или разрешение на трудовую деятельность).

Halyk Bank

Этот банк также предлагает нерезидентам депозиты в тенге, долларах и евро. Для открытия депозита нужны заграничный паспорт и казахстанская сим-карта.

Freedom Bank

В этом банке можно открыть депозит при наличии российской сим-карты.

Jusan Bank

Здесь можно открыть депозит для карты Visa и Mastercard лично или через доверенное лицо (для этого понадобится нотариально заверенная доверенность). Документы стандартные: загранпаспорт, ИИН, миграционная карта и анкета по форме банка.

Депозиты в Казахстане для нерезидентов обычно имеют более высокие процентные ставки, чем в России. Однако следует учитывать, что нерезиденты Казахстана не могут вывозить из страны более 10 000 долларов США в год без специального разрешения. Ещё одним недостатком открытия депозита в Казахстане для нерезидентов является необходимость личного присутствия для оформления ИИН.

Процедура открытия счёта в банке Казахстана может занять от нескольких дней до нескольких недель. Пошаговые действия:

• Сначала вы выбираете банк, в котором хотите открыть счёт.
• Затем собираете документы и обращаетесь в отделение этой организации. Сотрудник банка попросит вас заполнить заявление на открытие счёта и предоставит вам договор банковского обслуживания.
• После подписания договора и предоставления всех необходимых документов вы получите банковскую карту и доступ к интернет-банку.

Преимущества использования банковского счёта в Казахстане:

• хранение сбережений в местной или в иностранной валюте;
• получение дохода от инвестиций в ценные бумаги, депозиты и другие финансовые инструменты;
• совершение международных платежей;
• оплата товаров и услуг с помощью банковской карты;
• получение зарплаты или пенсии на банковский счёт.

Для закрытия счёта в банке Казахстана необходимо подать заявление в отделение. Депозит будет закрыт в течение нескольких дней. Перед закрытием необходимо вывести все денежные средства со счёта и погасить все задолженности перед банком.

Беларусь

Для путешествия в Беларусь российским гражданам не нужна виза и загранпаспорт. Банки этой страны не отключены от международной платёжной системы SWIFT, что позволяет им осуществлять оплату по всему миру. Благодаря этому удобству российские граждане могут без проблем вести финансовые операции в Беларуси.

В стране также действует собственная платёжная система «Мир», которая с начала 2024 года работает ещё в 11 странах. Все платёжные устройства в Беларуси принимают карты, включая те, которые принадлежат российским клиентам.

Для открытия банковского счёта в Беларуси российским гражданам потребуется банковское приложение, номер телефона с местной сим-картой и российский паспорт. Однако могут быть и другие условия, например, в Приорбанке необходимо внести страховой депозит при оформлении карты. Рассмотрим несколько крупных банков в Беларуси, которые готовы открывать счета нерезидентам.

Альфа-Банк

Белорусский филиал предлагает бесплатное открытие счёта при личном присутствии нерезидента и даёт бесплатные инструкции, но ежемесячное вознаграждение банка за обслуживание счёта составляет 735 белорусских рублей. При этом пользователь получает 25 бесплатных срочных переводов и может запросить 5 бесплатных справок в месяц.

Статусбанк

Банк открывает счета гражданам только с белорусской сим-картой. Здесь есть кешбек и проценты в конце месяца, но нет премиум-обслуживания. Банк не накладывает ограничений по оплате в интернете.

МТБанк

Эта банковская организация с иностранным капиталом, не находится под санкциями. Карты МТБанка работают во всём мире. Оплата в интернете допустима для любой страны, кроме Украины и России.

На оформление пластика у банков может уходить 10 дней и более, но есть возможность доплатить за срочность. У каждой организации свои условия, но в основном для открытия счёта и карты в банке в Республике Беларусь нужно принести следующие документы:

• паспорт;
• вид на жительство в Республике Беларусь;
• номер индивидуального идентификационного кода;
• сертификат, подтверждающий легальность доходов;
• анкету банка.

После того, как банк проверит все поданные данные, он примет решение о возможности открытия депозита иностранному гражданину.

Армения

Открыть счёт в Армении несложно, так как сотрудники банков и государственных учреждений здесь владеют русским языком, что делает общение и оформление документов максимально простым. Широкий выбор банков и гибкие условия открытия счёта делают Армению привлекательным местом для всех, кто стремится к финансовой стабильности и уверенности в завтрашнем дне.

Не удивительно, что поток IT-специалистов и фрилансеров в эту страну увеличивается с каждым днем. Армения становится не только центром культуры и искусства, но и финансовым хабом для многих специалистов. Основное условие для открытия депозита здесь – это личное присутствие. Открыть счёт в банке Армении удаленно или по доверенности практически невозможно.

Несмотря на то, что некоторые банки предлагают дистанционное оформление документов, это лишь небольшая часть всего процесса. IDBank, например, позволяет подать заявку на открытие счёта дистанционно, но всё равно требует личного присутствия клиента для завершения процедуры.

Idbank

Банк предлагает удобное банковское приложение и платёжную систему Idpay, что делает отправку и получение денег лёгким и удобным. У него дорогое обслуживание, а процесс одобрения счёта занимает от 3 до 7 дней, с высоким процентом отказов. В этой организации у иностранного гражданина спросят трудовой договор или контракт с армянским работодателем, вид на жительство, справку о месте проживания, заграничный или российский паспорт, справку НДФЛ за два прошлых года или копию заверенных контрактов с партнерами для самозанятых, выписку из банка, куда перечисляют зарплату или выплаты по контракту.

AmeriaBank

Эта кредитная организация предлагает самую низкую комиссию за снятие валюты в банкоматах в Армении, всего 1%. Однако, попасть в этот банк достаточно сложно из-за требований для открытия счёта.

Unibank

Этот банк требует от нерезидентов следующие документы: российский паспорт, заграничный паспорт, а также регистрационный адрес в Армении, трудовой договор или справку о работе в Армении, договор аренды жилья, свидетельство о собственности на недвижимость в стране (при наличии). Клиенты здесь могут открыть мультивалютный счёт для карты.

Ararat Bank

Эта организация предоставляет удобную возможность нерезидентам открыть свой первый счёт без лишних сложностей. Просто приходите в офис банка, заполните анкету и ожидайте одобрения. В дальнейшем открывать счета будет гораздо проще — прямо из уютного кресла у вас дома. Ararat Bank предлагает широкий спектр валют для открытия счёта, так что выбор останется за вами. Перечень документов следует уточнять в конкретном офисе банка.

Таким образом, банки Армении прилагают значительные усилия, чтобы контролировать потоки капитала и обеспечивать безопасность своей финансовой системы.

Киргизия

Для открытия счёта в киргизских банках нерезиденту необходимо иметь стандартный набор документов: российский паспорт, загранпаспорт с отметкой о въезде в страну, регистрационный талон. Также нужна местная сим-карта, которая может понадобиться для подтверждения личности.

Компаньон

В банке «Компаньон» вы можете открыть счёт или оформить карту, обратившись в любое отделение лично. Вам понадобится российский паспорт и регистрационный талон. Депозит здесь можно открыть только в киргизских сомах.

Бакай Банк

В Бакай Банке у нерезидента потребуют внутренний или заграничный паспорт, отметку о въезде в Киргизию и регистрационный талон. Срок оформления депозита составляет от 5 до 13 рабочих дней. Есть возможность срочного выпуска за 2 дня в Бишкеке, при условии оплаты 1 000 сомов.

Финка Банк

Это единственная организация, которая позволяет открыть счёт дистанционно через доверенное лицо. При этом доверитель предоставляет в банк документы: копию паспорта клиента, свой паспорт и зарегистрированный в Киргизии номер телефона для получения SMS.

Для обеспечения комфорта и безопасности ваших финансов, банки предъявляют определённые требования, следуя которым вы сможете легко и быстро открыть депозит или карту.

Грузия

Открытие счёта в грузинском банке теперь требует больше усилий. До 2022 года здесь можно было открыть депозит за один день. Но с антироссийскими акциями и с наплывом в страну иностранных работников условия изменились. Документы для открытия депозита в Грузии стандартные:

• заграничный паспорт;
• выписка с банковского счёта или иной документ, подтверждающий источник и размер дохода;
• документ о трудовой или предпринимательской деятельности (например, сертификата или трудового договора, подписанного с работодателем, подрядчиком).

Bank of Georgia

Чтобы открыть здесь счёт, нужно заполнить электронную заявку на сайте банка и приложить отсканированные копии необходимых документов. После прохождения верификации и идентификации, вам будет отправлено уведомление о том, что ваша учётная запись успешно открыта.

Credo

В банке Кредо открытие депозита проходит традиционным путем, но это не мешает им предлагать отличные условия для иностранных клиентов. Счёт в российских рублях может быть удобным для тех, кто имеет дело с российскими компаниями и хочет избежать конвертации валют.

Несмотря на ужесточение условий открытия счетов в грузинских банках, иностранные граждане всё равно могут найти подходящий вариант для себя и получить доступ к банковским услугам в Грузии.

Турция

Российским гражданам уже известно понятие «турецкий рандом», когда при оформлении ВНЖ могут запросить какие-то дополнительные документы, о которых невозможно узнать заранее. Турецкий рандом действует, в том числе, при открытии счетов в банках Турции. Условия зависят от города, конкретного офиса и настроения сотрудника, который вас принял.

Из этого можно сделать вывод, что Турция — не лучшая страна для открытия счета: есть риск, что получить карту не удастся. На 28 декабря 2023 года в Турции зарегистрировано 54 банка. Судя по отзывам путешественников, с российскими туристами работают лишь три из них: Ziraat Bankası, Kuveyt Türk Katılım и DenizBank.

Kuveyt Türk Katılım

В поддержке банка утверждают, что иностранцы могут открыть здесь счёт без вида на жительство, однако это возможно не во всех отделениях. Чтобы найти нужное отделение, на сайте банка на карте нужно выбрать отделение и нажать "foreign customers can open accounts". Появится список офисов, где можно обратиться для открытия счёта.

DenizBank

При открытии счёта в этом банке придется заплатить 1650 TRY (4912 рублей) за перевод российского паспорта и 2600 TRY (7740 рублей) за страховку. Кроме того, нужно внести депозит на карту: от 1 000 до 3 000$.

Сложнее всего получить карту в банке Ziraat: там принимают только тех, у кого есть ВНЖ и действующий телефонный номер турецкого оператора.

Европейские страны

Открытие банковского счёта в Европе может быть выгодным вариантом для тех, кто планирует переехать за границу или часто путешествует. Европейские банки предлагают широкий спектр услуг, включая управление счетами в Интернете, многоязычную поддержку клиентов и низкие комиссии за переводы.

Для открытия счёта в европейском банке обычно требуются следующие документы:

• заявление на открытие счёта;
• удостоверение личности (паспорт, водительские права или национальное удостоверение личности);
• справка о доходах (справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий законность происхождения денег);
• подтверждение адреса проживания (счёт за коммунальные услуги, выписка из банка или договор аренды).

Процесс открытия счёта в европейском банке может варьироваться в зависимости от банка и страны. Однако в целом он состоит из следующих шагов:

1. Выберите банк и ознакомьтесь с его условиями.
2. Свяжитесь с банком и запросите заявление на открытие счёта.
3. Заполните заявление и приложите необходимые документы.
4. Отправьте заявление и документы в банк.
5. Банк рассмотрит ваше заявление и примет решение об открытии счёта.
6. Если депозит будет одобрен, вы получите уведомление по электронной почте или почте.
7. После получения уведомления вам необходимо будет посетить банк и подписать договор.

В некоторых случаях вы можете открыть счёт в европейском банке удалённо. Стоимость содержания счёта в европейском банке варьируется в пределах от 2 до 9,9 евро в месяц.

Вы можете переводить деньги на счёт в европейском банке из России с помощью различных способов, включая банковский перевод, Western Union и денежные переводы. При переводе денег вам необходимо указать IBAN (международный номер банковского счёта) и SWIFT-код банка.

Открытие счёта в европейском банке имеет ряд преимуществ:

• низкие комиссии за переводы;
• многоязычная поддержка клиентов;
• управление счетами в интернете;
• широкий спектр банковских услуг;
• безопасность и надежность.

Прежде чем вы решите открыть счёт в европейском банке, важно учесть несколько факторов, которые могут повлиять на ваше решение:

• оцените финансовую стабильность банка;
• обратите внимание на процентные ставки;
• узнайте, есть ли русскоязычная поддержка;
• уточните сумму гарантированного депозита;
• сравните тарифы на обслуживание счетов в разных банках.

Рассмотрим, какие европейские банки предлагают открытие счёта нерезидентам.

Handelsbanken

Шведская банковская группа имеет филиалы в других странах. В настоящий момент из-за санкций Швеция не работает с российскими клиентами, но ещё можно открыть счёт в этом банке в Германии. Эта кредитная организация лояльно относится к клиентам из России, но за обслуживание счёта берёт около 10 евро в месяц.

 Société Générale

Французский финансовый конгломерат открывает счета нерезидентам страны на выгодных условиях, активно сотрудничает с Россией. Для открытия счёта здесь понадобится стандартный пакет документов.

Banca Carige Spa

Это одно из крупнейших банковских учреждений в Италии. Банк ориентирован на финансовые операции с частными и корпоративными клиентами, в том числе, активно работает с россиянами.

Будьте внимательны! Открытие счёта в европейском банке удобно и выгодно, если вы планируете часто путешествовать в Европу, имеете бизнес отношения с компаниями из Европы или просто хотите диверсифицировать свои финансовые активы.

Однако есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание перед открытием счёта в европейском банке:

• Процедура открытия счёта может отнимать много времени.
• Некоторые европейские банки могут требовать от клиента постоянного проживания или открытия фирмы в стране.
• Обслуживание счёта в европейском банке может быть дорогим.
• Сумма, которую вам вернут при банкротстве банка, не может превышать 100 тысяч долларов.
• Банк может попасть под санкции и тогда возникнут проблемы с выводом денег.

Прежде чем открывать счёт в европейском банке, мы рекомендуем тщательно изучить все условия и возможные риски, чтобы принять осознанное решение.

Нужно ли уведодомлять ФНС

Уведомить налоговую службу об открытии банковского счёта необходимо в течение месяца с момента открытия счёта. Это касается как физических лиц, так и юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Можно воспользоваться различными способами подачи документов: через налоговую инспекцию, по почте с уведомлением о вручении или онлайн с использованием электронной подписи. Есть исключение для физлиц, резидентов России. Если они проживают в другой стране более 183 дней в году, то сообщать в ФНС об открытии счёта не нужно.

FAQ

Можно ли открыть счёт в европейском банке гражданину России?

Любому человеку в возрасте 18 лет и старше, имеющему действительный паспорт или другую форму национального удостоверения личности, предоставляется право открыть счёт в европейском банке.

Можно ли открыть счёт в евро?

Открыть депозит в евро можно в представительствах банков или онлайн. Открытие вкладов через интернет может способствовать установлению повышенного процента. Для открытия вклада не обязательно иметь евро. Можно внести средства в рублях, конвертация валюты будет произведена по текущему курсу кредитной организации.

Может ли российская компания открыть счёт в иностранном банке за границей?

Российские ИП, ООО и самозанятые могут без ограничений открывать счета и вклады в другом государстве. Заводить иностранные электронные кошельки тоже можно. В антисанкциях такого запрета нет. А Закон № 173-ФЗ иностранные счета и кошельки разрешает напрямую в ч. 1 ст. 12.

Надо только помнить, что при открытии бизнес-счёта или карты в другой стране включается ещё и местный закон.

Вывод

• Открытие счёта в иностранном банке – это довольно сложный процесс, поскольку к иностранным клиентам предъявляются серьёзные требования.
• Не каждый банк может одобрить заявку на открытие счёта нерезиденту.
• При выборе банка оценивайте риски и сравнивайте условия.