Как открыть счет в Дубае

Открытие счета или компании в Дубае имеет свои особенности, связанные как с местным законодательством, так и тем, что банковская система ОАЭ несколько отличается от привычной нам. Рассказываем о том, как открыть счет в Дубае, о плюсах, минусах и нюансах такого решения.

Зачем открывать счет за границей

Среди основных причин, по которым компании или частные лица открывают счет за границей являются:

• Покупка и обслуживание недвижимости, которые зачастую можно выполнять только со счета той страны, в которой проводятся эти операции.
• Участие в международных инвестиционных продуктах.
• Отсутствие дополнительных комиссий при проведении операций на территории страны.
• Стабильное экономическое положение.
• Интеграция в международную финансовую систему.
• Возможность использовать любой валюты.
• Упрощение расчета в национальной валюте.
• Отсутствие необходимости обмениваться налоговыми данными.

Конечно, если вы посещаете ОАЭ не так часто, да и только в качестве туриста, то для открытия банковского счета там может быть недостаточно причин. Но если вы хотите открыть там компанию, вести бизнес, то оптимальным вариантом является именно открытие местного счета.

Как открыть счет в Дубае (ОАЭ) в дирхамах

В зависимости от того, открываете ли вы личный или коммерческий счет, меняются требования к заявителю, а также необходимый набор документов. Расскажем о них подробнее.

Открыть счет в Дубае могут как местные, так и иностранные компании, которые зарегистрированы в стране. Кроме того, на территории страны действуют свободные экономические зоны с особым налоговым и таможенными режимами – СЭЗ. Иностранцам здесь разрешено вести бизнес без участия местного партнера. В этих зонах нет НДС, таможенных пошлин и корпоративного налога на срок до 50 лет после открытия бизнеса. Большинство таких зон располагаются именно в Дубае.

Чтобы открыть расчетный счет компании вам потребуются:

• Резидентская виза и электронное удостоверение жителя ОАЭ для всех учредителей и директора с правом подписи или отметка о въезде в Эмираты.
• Учредительные документы компании.
• Резюме учредителя и резюме компнаии.
• Подтверждение полномочий на открытие счета.
• Подтверждение юридического адреса.
• Выписка по счету компании, а для новой компании – по счетам учредителей.

Возможные проблемы и нюансы

Для нерезидентов действуют ограничения по открытию счета. Зачастую банки ОАЭ отказывают в открытии любых счетов, кроме сберегательных. Для того, чтобы вам открыли счет потребуется пройти серьезную проверку. Им нельзя пользоваться чековой книжкой. При этом у сберегательного счета есть ряд ограничений, например, по количеству операций в месяц. Это связано с тем, что в стране действуют серьезные меры по борьбе с отмыванием денег.

Обязательное требования для большинства банков ОАЭ является наличие реального офиса в стране, который арендован по договору и зарегистрирован в Dubai Land Department. На стадии рассмотрения заявки банк проведёт проверку, посетив Ваш офис, чтобы удостовериться, что Вы действительно ведёте свою деятельность.

Во всех банках действует систему KYC, которая требует ответа на все поставленные банком вопросы, предоставления всех запрашиваемых банком документов. Таким образом финансовые организации лучше контролируют транзакции и минимизируют риски.

Чаще всего банки отказывают в открытии счета из-за неполного пакета документов, отсутствия подтверждения происхождения средств, блокировка других счетов, нарушении лимита на оборот.

Как открыть счет в дирхамах в России

Некоторые банки предлагают открыть счет в дирхамах в России. Однако чаще всего это сберегательные счета с достаточно низкой процентной ставкой. При этом большинство из предложений не предусматривают пополнение или снятие, а за преждевременное закрытие выплачивают только 0,001% по вкладу.

Счета в дирхамах в России пользуются не особой популярностью, но предоставляются всеми ведущими банками:

• ВТБ предлагает сразу 3 тарифа для бизнеса, которые подходят для разных оборотов.
• ПСКБ. Предлагает расчетный счет в Дирхамах с возможностью проводить пять бесплатных платежей в месяц. За последующие взымается платеж 50 рублей. Трансграничные переводы стоят 1000 рублей.
• Кредит Европа Банк. Требует минимальный пакет документов.
• МТС Банк. Предлагает открытие валютного счета без комиссий с бесплатным обслуживанием.

Физические лица могут открыть счет в дирхамах в Сбербанке, МТС Банке, Кредит Европа Банке.

Альтернативы ОАЭ

Если вы прочитали как открыть счет в Дубае и решили, что это решение не самое оптимальное для ведения бизнеса, то предлагаем рассмотреть альтернативные варианты открытия счета в других странах, которые подойдут резидентам РФ.

Казахстан

Страна, в которой действуют местные учреждения и дочерние компании зарубежных банков, а также финтех предприятия, которые обрабатывают платежи и переводят деньги. В стране действует Альфа-Банк и Сбер, но они работают под санкциями, поэтому перечень услуг достаточно ограничен. Лучше обратить внимание на местные или зарубежные банки. Чтобы открыть счет для юрлица в Казахстане потребуется:

• Посетить Центр обслуживания населения, получить электронную цифровую подпись и БИН. Для оформления БИН нужно свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ или Торгового реестра, устав организации.
• Получить индивидуальный идентификационной номер самостоятельно или через доверенное лицо.
• Предоставить копию паспортов директора и учредителей компании (у которых более 10% доли в организации). Документы должны быть заверены у нотариуса.
• Свидетельство о присвоении ИИН и БИН.
• Решение о назначении руководителя, Свидетельство о государственной регистрации юридического лица, Выписка из ЕГРЮЛ и Устав предприятия — копии документов, заверенные у нотариуса.

Все эти процедуры можно выполнить через доверенное лицо, у которого есть соответствующие разрешительные документы.

Турция

Для открытия расчётного счета в Турции потребуются предоставить следующий пакет документов:

• Устав организации.
• Записи или выписка из Торгового реестра.
• Документ, подтверждающий деятельность компания.
• Информация по каждому акционеру.
• Подтверждение подписи директора.
• Данные загранпаспорта и контакты директора.
• Выписка о деятельности иностранной компании из налоговой.

ИП и ООО в России могут принимать платежи на счета в Турции, так как с Турцией есть автоматический обмен налоговой информацией.

Плюсы и минусы счета в Дубае

Если вы решили открыть счет в Дубае, то следует сравнить плюсы и минусы, чтобы понять: подходит ли вам такое предложение или нет. Сразу отметим, что плюсов намного больше, чем минусов.

Плюсы:

• Отсутствие налогов на прибыль, НДС – минимальный или отсутствуют.
• Доступна регистрация бизнеса со 100% иностранным участием.
• Нет необходимости сдавать отчеты.
• Стабильный курс дирхама к доллару.
• Отсутствие валютного контроля.
• Некоторым компаниям можно не вести бухучет.

Минусы:

• Процедура открытия счета может занимать несколько месяцев, при этом потребуется пройти проверку.
• Требуется полная прозрачность бизнеса.
• Отсутствует четкая государственная регуляция в области интеллектуальной собственности.

Открытие счета юридического лица в Дубае

В стране работают как национальные банки, так и филиалы иностранных банков. Стоит понимать, что далеко не все филиалы банков будут готовы открыть счет россиянам и российским компаниям. Местные же банки больше ориентированы на работу с резидентами, поэтому лучше сначала получить статус резидента, а после заняться открытием счета.

Для получения статуса резидента можно открыть бизнес в ОАЭ или зарегистрировать предприятие в СЭЗ.

Сколько стоит открытие и обслуживание счета в ОАЭ

Большая часть банков не взымает комиссию за открытие счета, однако некоторые могут начислять комиссии за рассмотрение заявки. Их размер может доходить до 1500 USD. За ведение банковского счета тоже не взымаются платежи, но некоторые банки могут взять плату в размере 10-20 USD в месяц. Ежегодное обслуживание счета обойдется примерно в 100 USD, но можно не платить и его, если выполнять особые условия банка по поступлению/минимальному остатку на счете.

Открытие компании в Дубае

В Дубае можно открыть один из 3 видов компании: Mainland, СЭЗ или оффшорную. У каждого из этих видов есть свои особенности:

• Mainland. Иностранец может владеть локальным бизнесом и зарегистрировать его на материковой части страны. Для этого есть перечень из 120 доступных видов деятельности. В остальных гражданин эмиратов должен владеть 51% акций фирмы. В этом случае регистрировать бизнес можно по всей территории Эмиратов, покупать и арендовать офис в любой части страны, получить статус налогового резидента ОАЭ, участвовать в государственных тендерах. Можно оформлять резидентскую визу для владельца бизнеса и работников, кредитоваться арабскими банками.
• СЭЗ. Они адаптированы к определенным отраслям бизнеса. При открытии компании в СЭЗ можно вести международную торговлю и деятельность внутри СЭЗ, отсутствуют требования к гражданству собственника. Можно получить визу для владельца и работников (количество виз рассчитывается площадью офиса). В этом случае нет пошлин на ввоз сырья и экспорт, можно получить налоговое резидентства. Минусы – нельзя вести деятельность на всей территории страны, участвовать в тендерах, арендовать офис за пределами ОАЭ.
• Международная оффшорная компания. Тоже регистрируется в одной из СЭЗ. Можно лицензировать до 5 видов деятельности, открыть счет в банке. Не требуется платить налоги (кроме налога на недвижимость), можно стать акционером в компаниях Эмиратов. Вести экономическую деятельность можно только за границей, вы не сможете получить статус резидента, оформить визы,

FAQ

Как санкции могут помешать открыть банковский счет в ОАЭ?

Если вы хотите открыть счет в Дубае или других эмиратах в филиале банка из страны, которая поддерживает санкции в отношении граждан РФ, то вам, скорее всего откажут. Ограничений на открытие счета для граждан РФ со стороны национальных банков нет.

Что такое KYC?

 Know Your Customer – система, которая действует во всех банках ОАЭ. Это очное анкетирование для получение необходимой информации, а также предоставление всех запрашиваемых документов. Вам потребуется пройти проверку на благонадежность и подтвердить легальный источник дохода. Если не пройти проверку, вам откажут в открытии счета.

Когда могут отказать в открытии счета?

Если не подать все запрашиваемые документы, не подтвердить источник дохода. Кроме того, банки отказывают в открытии счета, если вы были заблокированы за нарушения правил в течение 1-2 лет в других финансовых организациях, скрыли информацию или предоставили заведомо ложные данные.

Вывод

Открыть счет в Дубае может быть достаточно сложно из-за особых требований, предъявляемых банками. Однако банковская система страны отличается своей надежностью, открывает широкие возможности по проведению валютных операций. Именно поэтому многие компании стремятся перевести свою деятельность именно туда.