Открываем банковский счет на Кипре

Сегодня любой гражданин России или российское юридическое лицо сможет открыть банковский счет на Кипре. При этом необходимо выполнить требования законодательства республики и условия конкретного банка. Например, нужно представить в банк помимо основных документов, договор аренды на территории Кипра со счетами, подтверждающими оплату ЖКХ, рекомендацию из вашего российского банка о вашей благонадежности и о движении по вашим счетам, документы, подтверждающие вашу финансовую состоятельность.

Мы расскажем, как открыть счет в банке Кипра физическому и юридическому лицу, дадим подробную инструкцию, перечень необходимых документов, а также разберем в каких банках Кипра и других иностранных банках россияне могут открывать счета в 2024 году.

Как открыть счет на Кипре в 2024

На Кипре клиент может открывать разные виды счетов: дебетовые, депозитные, кредитные, корпоративные, текущие и т. д. Независимо от вида открываемого счета, порядок открытия и перечень необходимых документов определяет конкретный банк.

Что потребуется

Чтобы открыть счет в банке Кипра физическому лицу потребуется:

• загранпаспорт;
• справка из банка, подтверждающая платежеспособность клиента;
• выписка со счетов клиента из банка, где клиент получает зарплату;
• подтверждение занятости и получения дохода - налоговые декларации, контракты;
• документ, подтверждающий адрес проживания на Кипре;
• рекомендательное письмо из любого банка, где имеется счет, либо от компании в Евросоюзе.
• справка об отсутствии судимости;
• краткая информация о заявителе, его источниках дохода, сведения об открытых банковских счетах, наличии имущества и т. д.

Перечень документов для юридических лиц:

• Правоустанавливающие документы юридического лица – свидетельство о государственной регистрации или документ, его заменяющий (выписка из ЕГРЮЛ), Устав, учредительный договор, сертификат акционеров (для АО).
• Приказ об избрании директора и его полномочиях.
• Документы на директора – паспорт.
• Документ, подтверждающий юридический адрес компании – свидетельство на право собственности помещения или договор аренды.
• Документы, подтверждающие платежеспособность компании.

При открытии кредитных счетов дополнительно могут быть запрошены:

• Справки из банков об отсутствии кредитов.
• Справка о кредитной истории.
• Сведения о заемщике: образование, наличие собственности, семейное положение, иждивенцы.
• Сведения о счете, открытому на Кипре.

Все документы должны быть отсканированы, русскоязычные переведены на английский язык и заверены у нотариуса.

Требования к клиенту банка:

• Гражданство – любое, в т. ч. российское.
• Возраст – более 18 лет.

Многие банки приглашают будущих клиентов на личное собеседование, на котором клиент должен презентовать свои цели сотрудничества с кредитной организацией, осуществляется проверка их благонадежности.

Подавать заявку на открытие счета можно онлайн, но, чтобы открыть счет, часто потребуется личное присутствие в банке.

После успешного прохождения собеседования счет частному клиенту будет открыт в течение 1-3 дней. Срок открытия счета для юридического лица составляет до 7 дней.

Инструкция по открытию счета

Процедура открытия счета в банке практически одинаковая и для физических, и для юридических лиц:

• Выбираем банк для открытия счета. На Кипре работают местные и иностранные банки, предлагающие различные условия обслуживания. Важно выбрать банк, обслуживающий иностранных клиентов с подходящими условиями.
• Переходим на официальный сайт банка и знакомимся подробнее с перечнем необходимых документов.
• Готовим документы.
• Заполняем заявку на открытие счета и прикрепляем к ней сканы документов (в отдельных банках может потребоваться электронная подпись).
• Для отправки заявки скачиваем и устанавливаем мобильное приложение банка или это можно сделать на сайте банка или посетить офис обслуживания.
• Ждем звонка от сотрудника банка для согласования даты и времени личной встречи. В отдельных банках допускается записать селфи-видео для подтверждения личности.
• Банк вышлет уведомление о реквизитах счета.
• Делаем депозит на счет в необходимой сумме.
• Производится активация счета.

Банки Кипра

При выборе банка для открытия счета обратите внимание на следующие нюансы:

• Режим работы операционного отдела.
• Возможность взаимодействия с банком онлайн.
• Язык общения.
• С какими валютами работает банк.
• Какой вид корпоративного счета вам необходим.
• Тарифы банка.
• С какими странами работает банк.
• Проверьте, что у банка отсутствуют запрет или ограничения в связи с видом деятельности компании, на которую вы открываете счет.

Кипрскую банковскую систему представляют более 30 местных и иностранных банков. Самым крупным в банковском секторе является Bank of Cyprus. В нем счет могут открыть и физические и юридические лица. Банк отличается разнообразием услуг, множеством подразделений, удобством обслуживания. Это единственный банк, в котором можно открыть счет полностью онлайн, посетив представительство Кипра в РФ.

Еще известные банки:

• Hellenic Bank. По величине и влиянию является вторым банком острова. Отличается высоким качеством обслуживания. Клиентам предлагают полный спектр банковских продуктов и услуг, в том числе открытие корпоративных банковских счетов, торговое финансирование и страхование.
• Eurobank Cyprus. Современный банк, внедряющий в деятельность инновационные технологии. Обслуживает клиентов из-за рубежа. Есть Private Banking.
• Alpha Credit Bank. Выставляет к клиентам меньше требований по сравнению с другими банками. Открывает корпоративные и личные счета, клиента подключают к полному спектру банковских услуг.
• CDB. Небольшой, но успешный банк, ориентированный на компании малого и среднего бизнеса. Отличается индивидуальным подходом к подбору финансовых инструментов для каждого клиента.
• Ancoria Bank. Небольшой банк, предоставляющий услуги как юридическим, так и физическим лицам.

Общие условия и тарифы банков:

Конкретные тарифы по каждому банку можно посмотреть на их официальных сайтах.

Для каких целей открывают счета в других странах

Зачем может понадобится счет на Кипре или в другой стране:

• Чтобы оформить банковскую карту международной платежной системы и свободно путешествовать по миру.
• Для покупки недвижимости.
• Чтобы получить вид на жительство.
• Чтобы устроится на работу.
• Для сохранения денежных средств в альтернативной валюте.
• Чтобы обезопасить сбережения от финансовых потрясений, вероятность которых так высока в России.
• Для получения стабильных дивидендов.
• Для корпоративных клиентов наличие счета необходимо для ведения бизнеса за границей.

Плюсы и минусы Кипра

Открытие счета в кипрском банке имеет свои плюсы и минусы.

Сначала о плюсах:

• Бизнес на Кипре вести выгодно – низкие налоги, либеральные законы.
• Стоимость обслуживания в банках невысокая.
• Счет можно открыть достаточно просто.
• Возможность онлайн-обслуживания.
• Лояльное отношение к иностранным клиентам.
• Часто от клиентов не требуют наличия минимальных остатков на счетах.
• Для физических лиц привлекательные условия по ипотеке – ставки до 4-6% годовых.
• Банки предлагают ВИП-клиентам персональные программы обслуживания.
• В некоторых отделениях есть русскоязычный персонал.
• Надежность и безопасность денежных средств.
• Лимит страхования вкладов в государственной системе страхования 100 тыс. евро.
• Отличный банковский сервис.

Теперь о минусах:

• Банки очень внимательно относятся к документам российских клиентов, по сути, они ищут предлог чтобы отказать в открытии счета. Поэтому, чтобы стать клиентом кипрского банка, россиянину потребуется приложить усилия.
• Для россиян может стать минусом, что Кипр вошел в Европейский Союз. Там теперь действуют европейские законы и активно распространяется европейская пропаганда.

Альтернативы – другие страны

Россияне открывают корпоративные и личные счета в банках разных стран ближнего и дальнего зарубежья. Рассмотрим несколько хороших вариантов.

Банки в странах ближнего зарубежья

Почему открывать счета в странах ближнего зарубежья россиянам более рационально:

• Высокая вероятность того, что в открытии счета не откажут.
• Доехать в банк для открытия счета проще, дешевле, быстрее.
• Не будут требовать большого количества документов.
• Оформить карту международной платежной системы можно за 2-3 дня.
• В отдельных странах есть филиалы российских банков и открыть счет можно максимально быстро.

В каких странах сегодня открывают счета россияне:

Для открытия корпоративного счета перечень документов стандартный:

• Правоустанавливающие документы юридического лица.
• Приказ об избрании директора и его полномочиях.
• Документы на директора – паспорт.
• Документ, подтверждающий юридический адрес компании – свидетельство на право собственности помещения или договор аренды,

В зависимости от банка и от конкретного клиента банковское учреждение может запросить дополнительные документы.

Страны дальнего зарубежья

Из-за наложенных на Россию санкций многие иностранные банки настороженно относятся к открытию в них счетов россиянам, в отдельных странах это сделать вообще невозможно.

В каких странах можно открыть счет россиянину в 2024 году:

• Турция. Россиянин может открыть счет в DenizBank, банках Vakif и Ziraat. Однако эксперты говорят о том, что турецкие банки не очень любят деньги, поступившие из России. Если деньги на счет зачислят, то при совершении расходных операций могут возникнуть проблемы.
• Индонезия. Оформить карту можно в банке Permata. Потребуется бизнес-виза и загранпаспорт.
• Черногория. В Hipotekarna Banka можно открыть счет при личном присутствии. Из документов нужен паспорт, местная сим-карта.
• Тайланд. Открыть счет можно в Bangkok Bank. Из документов нужны оригинал загранпаспорта, виза, миграционная карта, цветное фото 3Х4 см, справка на английском языке об открытии счета.
• Сербия. Счет можно открыть в отделении Райффайзенбанка.

FAQ

Сколько одновременно можно открыть счетов в банке Кипра?

Можно открыть одновременно несколько счетов, количество зависит от конкретного банка.

Какая на сегодня обстановка на Кипре с открытием счетов для россиян?

Законодательно никаких ограничений по открытию счетов российским гражданам и юридическим лицам нет. Однако агентство Associated Press представило статистические данные , что фактически депозиты российских граждан в банках Кипра за период 2014-2022 год упали на 76%. Количество клиентов с российскими паспортами снизилось на 82%. Это объясняется тем, что США требуют вытеснения россиян с острова и исключения операций в рублях. Поэтому банки проявляют повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго.

Как увеличить вероятность того, что банк одобрит гражданину России открытие счета на Кипре?

Чтобы вы были уверены, что счет будет открыт, обращайтесь в специальные компании-посредники, которые помогают стать клиентом иностранных банков. Они имеют опыт и владеют последней информацией о банках, лояльных к россиянам, и помогут с открытием за соответствующую плату.

Надо ли владельцу счета в иностранном банке отчитываться перед ФНС России?

Да, надо. Потребуется в течение 30 дней после открытия направить уведомление об открытии счета в свое отделение ФНС. За неисполнение этого требования грозит штраф в размере до 5 тыс. руб.

Ежегодно нужно предоставлять в налоговую отчет о движении денежных средств по каждому открытому за рубежом счету. Если этого не сделать, сумма штрафа возрастет до 20 тыс. руб.

Вывод

• Открыть счет на Кипре российскому физическому или юридическому лицу сегодня можно.
• Потребуется собрать пакет документов и посетить банк лично.
• Российские граждане сегодня находятся под пристальным вниманием иностранных банков, поэтому отнестись к сбору документов следует максимально ответственно.
• Процедура открытия стандартная и в принципе схожа с открытием счета в российском банке, однако документов потребуется представить больше.