Как открыть счёт самозанятому в Сбере

С появлением нового налогового режима для самозанятых граждан в России изменились правила ведения финансовых операций для этой категории предпринимателей. Официально в федеральном законе 422-ФЗ от 27.11.2018 таких людей называют «Плательщиками налога на профессиональный доход» (ПНД). Законодательство предоставило самозанятым право принимать платежи от физических лиц и компаний любым удобным способом – как наличным, так и безналичным расчётом. В статье расскажем, как открыть счёт самозанятому в Сбербанке, какие при этом могут быть проблемы и нюансы.

Кто может открыть счёт в Сбере

Счёт в банке может открыть любое физическое лицо, в том числе самозанятые граждане. Но счета бывают разными. Согласно закону, самозанятые могут использовать для своей деятельности обычный счёт физического лица в банке, открытый ранее для личных нужд.

До появления режима самозанятых, осуществлять бизнес-расчёты через личный счёт было запрещено, и этот момент прописывался в договоре с банком. Финансовые организации внимательно отслеживали операции клиентов с помощью специальных алгоритмов и при обнаружении коммерческой активности блокировали счета или даже расторгали договоры с нарушителями.

С введением нового налогового режима ситуация изменилась. Самозанятым разрешено вести предпринимательскую деятельность, оставаясь физическими лицами. В связи с этим банки адаптировались к новым реалиям, внеся коррективы в договорные обязательства. Теперь перед блокировкой счёта они проверяют, является ли клиент самозанятым, используя специальный раздел на сайте ФНС, где можно узнать статус гражданина по ИНН.

Многие банки пошли дальше и стали предлагать специализированные продукты для самозанятых граждан и фрилансеров. Например, Сбербанк ввел расчётный счёт для самозанятых – обычный дебетовый счёт, но привязанный к сервису для определения налогов. Фактически, приложение «Мой налог» интегрировано в интернет-банкинг Сбербанка. Это позволяет самозанятым рассчитывать налоги, формировать отчётную документацию, создавать и отправлять чеки, а также становиться на учёт в качестве самозанятого лица или сниматься с учёта по завершении деятельности.

Таким образом, новый налоговый режим для самозанятых граждан принес изменения не только в налогообложение, но и в правила ведения финансовых операций. Банки подстраиваются под новые реалии, предлагая специальные продукты и услуги для этой категории предпринимателей.

Если нет статуса самозанятого

Если вы пока не являетесь самозанятым, но планируете им стать, вы можете открыть счёт в Сбере и подать заявление на регистрацию в качестве самозанятого. В приложении это можно сделать за несколько минут. Обратите внимание, что пока у вас нет статуса самозанятого, вы не можете принимать на личный счёт бизнес-платежи. Это грозит блокировкой счёта.

Если есть статус, но не в Сбере

Если вы уже являетесь самозанятым, но не в Сбербанке, вы можете использовать для приёма платежей любой счёт физического лица в этом банке. Также легко открыть новый счёт в Сбере с помощью мобильного приложения, на сайте или в любом отделении банка. Обратите внимание, что для открытия отдельного депозита для самозанятых в Сбербанк Онлайн клиентам Сбербанка не нужно предоставлять никаких документов, они уже все есть в вашем приложении.

Как стать самозанятым в Сбере

Чтобы зарегистрироваться в статусе самозанятого через приложение Сбербанк Онлайн используйте следующую инструкцию.

По шагам

1. На главной странице приложения пролистайте до раздела «Сервисы» и выберите «Своё дело».
2. Отправьте заявку на подключение сервиса
3. Зайдите в личный кабинет налогоплательщика НПД на сайте ФНС или в мобильное приложение «Мой налог».
4. Нажмите на баннер «Партнер предлагает вам подключиться» и предоставьте Сбербанку права для работы с чеками и оплаты налога, нажав кнопку «Разрешить».

После выполнения этих действий успешно будет подключен сервис «Своё дело» и вы сразу можете принимать платежи от клиентов.

Как открыть счёт самозанятому в Сбербанке

Вы можете открыть специальный счёт для приёма платежей ль клиентов. Также вы можете принимать платежи на любую карту или на любой действующий счёт.

Что потребуется

Чтобы открыть новый счёт вам нужно установить приложение Сбербанк Онлайн или авторизоваться в веб-приложении банка.

По шагам

1. Перейдите в приложение Сбербанк Онлайн или в веб-приложение.
2. На главной странице нажмите «Кошелёк», прокрутите страницу вниз.
3. Выберите опцию «Оформить карту или счёт».
4. Выберите, что хотите открыть, дебетовую карту или новый платёжный счёт.
5. Нажмите «Открыть карту» или «Открыть счёт».
6. Скопируйте реквизиты и отправьте их своим клиентам.

Получать деньги на счёт можно уже через несколько минут.

Счёт для самозанятых ИП

Большая часть индивидуальных предпринимателей работают с юрлицами, потому без банковского счёта обойтись не могут. Открыть счёт предпринимателя и подключить приложение Сбер Бизнес может только самозанятый в статусе ИП. Для обычных самозанятых эта опция недоступна. Подключить счёт для бизнеса можно в Сбер Бизнес Онлайн, но для того чтобы проводить операции по счёту нужно посетить отделение Сбербанка лично с документами.

Как самозанятому закрыть счёт в Сбере

1. Войдите в личный кабинет приложения Сбербанк Онлайн или в интернет-банкинг.
2. В разделе «Накопления», выберите «Вклады и счета», нажмите на счёт, который хотите закрыть.
3. Перейдите в настройки, выберите «Закрыть счёт».

Убедитесь, что все финансовые обязательства выполнены, прежде чем закрывать его. Если на счету остались деньги, сервис предложит вам перевести их на другую карту или счёт.

Возможные проблемы и нюансы

Закон 115-ФЗ от 07.08.2001 и разработанные ЦБ РФ на его основе многочисленные методические рекомендации и инструкции содержат широкий перечень оснований для блокировки счетов.

К ним относятся:

• запутанный или необычный характер сделки, не имеющей явного экономического смысла или очевидной цели;
• несоответствие сделки официальным целям деятельности организации или предпринимателя;
• регулярные подозрительные сделки, которые могут быть направлены на легализацию доходов.

Подобные причины часто приводят к блокировке счетов самозанятых лиц. Осложняется ситуация с самозанятыми тем, что для своей деятельности они зачастую используют личный банковский счёт. Получение на такой счёт денег от юридического лица-заказчика способно вызвать подозрение службы внутреннего контроля банка и, как следствие, заморозку счёта до выяснения обстоятельств и характера сделки.

Чтобы снизить вероятность заморозки счёта, самозанятому желательно:

• Документировать взаимоотношения с заказчиками-юрлицами. Наличие договора, актов, счетов и чеков поможет обосновать законность поступающих платежей.
• По возможности открыть отдельный расчётный счёт для предпринимательской деятельности.

Соблюдая эти меры предосторожности, самозанятые смогут минимизировать риск блокировки счёта банком по причине «подозрительных операций».

FAQ

Какой счёт можно использовать для самозанятых?

В Федеральном законе № 422-ФЗ говорится о том, что самозанятым не нужен расчётный или специальный счёт. Они могут задействовать свой личный счёт. Чтобы получать деньги за работу и оплачивать налоги, физлица обычно пользуются своими дебетовыми картами. Можно завести отдельную банковскую карту, предназначенную только для работы. Это удобно и помогает не запутаться в собственных доходах, если через личную карту проходит много транзакций.

Какую сумму имеет право проводить самозанятый?

Доход налогоплательщика за календарный год ограничен суммой в 2,4 млн руб. Если лимит превышен, лицо теряет право применять спецрежим.

Какие расходы по самозанятым?

У самозанятых нет никаких расходов: приложение «Мой налог» бесплатно, работников нанимать нельзя, обязательных взносов нет, расчётный счёт не нужен. Плательщики НПД тратят деньги, только если производят товары, например, на расходные материалы.

Вывод

• Фрилансер вправе открыть счета не в одном банке, а сразу в нескольких. Они могут быть не только рублевые, но и в иностранной валюте.
• Согласно закону N 422-ФЗ самозанятому гражданину не обязательно открывать новый расчётный счёт для принятия платежей от клиентов.
• Самозанятый гражданин может открыть только личный счёт и не может открыть счёт для бизнеса. Эта опция доступна только самозанятому ИП.