Как открыть номинальный счет?

Номинальный счет представляет собой удобный инструмент, позволяющий законному представителю получать и распоряжаться средствами подопечного. Учитывая назначение банковской услуги, становится понятным жесткое законодательное регламентирование ее предоставления клиенту. Рассмотрим более внимательно, как открыть номинальный счет, для чего он используется и какие финансовые операции позволяет осуществить.

Номинальный счет – что это такое?

Номинальный называется банковский счет, который предназначен для получения денежных средства подопечного для последующего расходования его законным представителем. В данном случае под подопечным понимается или несовершеннолетний, или недееспособный (признанный судом частично дееспособным) гражданин РФ. В качестве законного представителя выступают физические или юридические лица. В число первых входят:

• родители;
• приемные родители;
• усыновители;
• опекуны;
• попечители.

Ко второй категории законных представителей в статусе юрлица относятся специализированные организации, уполномоченные осуществлять надзор над ограниченно дееспособными или недееспособными гражданами. В качестве примера таковых можно привести органы опеки.

Термин «номинальный счет» был введен в ГК РФ в 2017 году. Что заметно упростило деятельность опекунов, так как они были избавлены от необходимости получать разрешение на любое расходование денежных средств подопечного со стороны соответствующего органа попечительства и опеки.

В качестве денежных средств подопечного, поступающих на номинальный счет в банке, рассматриваются такие:

• пенсии;
• алименты;
• социальные пособия;
• выплаты в качестве компенсации ущерба здоровью или при потере кормильца;
• другие денежные средства, который выделены на содержание несовершеннолетних, недееспособных или частично дееспособных граждан.

Отдельно стоит выделить так называемый ювенальный счет в банке. Он представляет собой номинальный счет, открытый ребенку, в отношении родителей или законных представителей которого действует ограничение в правах. Подобные финансовые инструменты сложно назвать широко распространенными, но все-таки они используются на практике достаточно часто.

Существует еще одна разновидность номинального счета, которая используется бизнесом. Она применяется еще реже и предусматривает законное расходование средств одного юрлица или ИП другим, например, управляющей компанией.

Какие документы требуются для открытия счета?

Порядок открытия номинального счета определяется правилами банка. Что вполне логично, так как даже жесткое законодательное регламентирование не отменяет некоторой свободы в действия финансовых организаций. Например, чтобы открыть номинальный счет в СберБанке, потребуются следующие документы:

• для родителя/усыновителя: паспорт, свидетельство о рождении ребенка, его паспорт и ИНН каждого (при наличии);
• опекун/приемный родитель/попечитель: паспорт, свидетельство о рождении или паспорт ребенка, документ о назначении от органа опеки, ИНН каждого (при наличии);
• опекун/попечитель недееспособного или частично дееспособного физлица: паспорта обоих, документ о назначении от органа опеки, ИНН каждого (при наличии);
• доверенное лицо: паспорт, документ о полномочиях (нотариально заверенный), ИНН каждого (при наличии).

Как открыть номинальный счет в банке?

Сказанное выше про комплект необходимых документов, состав которого определяется каждым банком самостоятельно, полностью справедливо и в отношении процедуры открытия номинального счета. При этом нужно понимать, что в целом особых отличий в правилах различных финансовых организаций попросту нет. Что вполне логично, учитывая жесткое законодательное регулирование рассматриваемой темы.

Поэтому для получения общего представления о том, как открыть номинальный счет, вполне достаточно привести порядок действий, установленный Тинькофф Банком. Он предусматривает:

1. Формирование комплекта необходимой документации (примерный список приведен в предыдущем разделе статьи).
2. Подача заявления в банк (Тинькофф обслуживает клиентов полностью дистанционно, в других банках допускается обращение непосредственно в один из офисов).
3. Заполнение анкеты и других сопроводительных документов с отправкой в банковское учреждение.
4. Назначение времени и места для встречи с представителем банка.
5. Изучение условий обслуживания и подписание договора на открытие номинального счета в банке Тинькофф.
6. Отправка номера открытого номинального счета отправителю денежных средств для подопечного.

Последний пункт списка является обязательным для получения денег в будущем. Важно отметить, что по действующему классификатору банковских счетов номера номинальных всегда начинаются с пяти следующих цифр: 40823.

Как долго открывают счет?

В подавляющем большинстве отечественных банков на открытие номинального счета требуется немного времени. Обычно – не больше 2-3 дней, которые уходят на проверку предоставленных клиентом документов.

Отказ в открытии счета

Основной причиной отказа в открытии номинальных счетов становится недостоверность предоставленных клиентом сведений. В подобной ситуации заявителю остается действовать по одному из двух вариантов: устранить возникшие вопросы и подать документы повторно или обратиться в другой банк. Оба способа решения задачи вполне осуществимы и могут быть рассмотрены в качестве реальных альтернатив друг другу.

Направления расходования денежных средств

По большому счету не существует ограничений в плане расходования денежных средств, поступивших на номинальный счет. За исключением одного, но очень существенного: деньги должны быть потрачены на нужды подопечного. Проверка соблюдения этого требования осуществляется простым и весьма эффективным способом: законный представитель обязан ежегодно отчитываться о потраченных средств перед органами попечительства и опеки. Специально для этого в банке заказывается обычная выписка по счету, в которой содержатся все совершенные финансовые операции.

В качестве дополнительного подтверждения правильности расходования денежных средств (если по банковской выписке установить этого не удается) оформляются дополнительные документы. Например, счета и счет-фактуры на медицинские услуги и т.д. Еще один способ совершения финансовой операции – получение отдельного разрешения от органов попечительства и опеки. Этот вариант действий всегда доступен законному представителю в качестве запасного или резервного при возникновении каких-либо сомнений.

Можно ли снять деньги со счета?

Как было отмечено ранее, каких-либо ограничений в части разрешенных финансовых операций в отношении номинальных счетов не установлено. Главное – направлять деньги в любой форме (как наличные, так и безналичные) на удовлетворение потребностей или в интересах подопечного. Поэтому в случае снятия наличных средств целесообразно подтвердить их расходование документально, например, в виде товарного чека или другого подобного документа.

Как снять деньги?

Порядок снятия наличных денег с номинального счета не отличается от того, который действует в отношении обычного расчетного. Клиент оформляет заявку или сообщает о планах обналичить деньги установленным правилами банка образом. После чего снимает нужную сумму.

Важно отметить, что банк не вправе требовать от законного представителя документальных доказательств того, что средства (наличные или безналичные) направляются на нужды подопечного. Такое право имеют только органы опеки или другие уполномоченные государственные организации. Что исключает возникновение проблем со снятием денежных средств в банке.

Как закрыть счет?

Законодательство предоставляет право закрыть номинальный счет как самому опекаемому, так и его законному представителю. В первом случае речь идет о несовершеннолетнем молодом человеке (если он не лишен дееспособности или ограничен в ней). Во втором предусмотрена процедура снятия или перечисления оставшихся средств в соответствии с заявлением законного представителя. Деньги переводятся на другой номинальный или обычный расчетный счет.

Допускается возможность закрытия номинального счета по причинам, которые не зависят ни от подопечного, ни от его законного представителя. Речь идет о смерти первого или второго. Если из жизни уходит подопечный, средства со счета направляются наследникам. Когда умирает законный представитель, органы попечительства и опеки назначают другого. Он открывает новый номинальный счет, куда переводятся денежные средства с предыдущего.

Арест и списание средств со счета

Характерным отличием номинального счет от обычного выступает невозможность блокировки, ареста или принудительного взыскания размещенных на нем денежных средств. Причина введения такой законодательной нормы очевидна и заключается в желании защитить интересы подопечного. Именно ему фактически принадлежат все деньги, несмотря на то, что распоряжается ими законный представитель.

Сказанное не относится к ситуации, когда финансовые обязательства возникли у самого подопечного. Что вполне возможно как в случае с несовершеннолетним, так и частично дееспособным. Такой сценарий развития событий может обернуться принятием судебного решения о принудительном взыскании денежных средств с номинального счета подопечного. В этом случае деньги будут списаны, как только исполнительный документ поступит в банк.

FAQ

Что представляет собой номинальный счет?

Это специальный банковский счет, на который поступают деньги подопечного, причем ими на законном основании распоряжается его представитель. Подопечными могут быть несовершеннолетние лица или недееспособные и ограниченно дееспособные граждане. Цель введения института номинальных счетов – упрощение обеспечения подопечных со стороны законных представителей.

В чем его основные особенности?

Главным отличие номинального счета от обычного выступает тот факт, что средства на нем принадлежат одному лицу, а распоряжается ими другое, имеющее соответствующие документально подтвержденные полномочия.

Какие виды номинальных счетов предусмотрены законодательством?

Помимо классического номинального счета принято выделять еще два вида. Первый – ювенальный счет в банке для ребенка, изъятого из семьи. Второй – номинальный счет для бизнеса, действующий по аналогичной схеме, но с участием двух хозяйствующих субъектов (ИП или ООО с одной стороны и управляющей компании с другой).

Чьи денежные средства размещаются на номинальном счете?

На счет поступают денежные средства подопечного в виде социальных пособий, алиментов, пенсии, компенсации вреда здоровью и т.д.

Кто распоряжается ими?

Право распоряжаться деньгами принадлежит законному представителю подопечного. В подобном качестве выступают: родители (в том числе приемные), попечители, опекуны, усыновители.

Как открыть и как закрыть номинальный счет в банке?

Для открытия номинального счета необходимо предоставить в банк документы – как на законного представителя, так и на его подопечного. Процедура открытия примерно одинакова во всех крупных банках страны и редко занимает больше 2-3 дней. Аналогичным образом происходит закрытие счета – по заявлению законного представителя или подопечного, достигшего совершеннолетия. Еще одним основанием, чтобы закрыть номинальный счет, становится смерть подопечного или представителя.

Вывод

1. Номинальный счет в банке – достаточно простой и удобный инструмент для удовлетворения потребностей подопечного, причем быстро и без излишних формальностей.
2. Право распоряжаться средствами несовершеннолетнего или недееспособного гражданина получает законный представитель.
3. Средства расходуются исключительно на нужды и в интересах подопечного.
4. На номинальный счет перечисляются деньги в виде пенсии, социальных выплат, пособий, алиментов, компенсаций ущерба здоровью и другие подобные платежи.
5. Для открытия номинального счета требуется предоставить в банк документы, подтверждающие статус подопечного и его законного представителя.
6. Услуга открытия и обслуживания номинальных счетов предоставляется всеми ведущими банками России.