Как открыть эскроу счёт в ВТБ

Особый банковский счёт, на котором хранятся и блокируются финансовые сбережения дольщиков, участвующих в долевом строительстве, называется эскроу. Эти деньги находятся под контролем банка-эскроу-агента и служат гарантией сохранности денег и минимизации рисков для обеих сторон сделки.

Хранение денежных средств на счетах эскроу при долевом строительстве стало обязательным с июля 2019 года. Такой подход имеет немалые преимущества. Денежные средства дольщиков надежно хранятся на эскроу-счёте, что защищает их от возможных финансовых злоупотреблений со стороны застройщика.

ВТБ в роли эскроу-агента контролирует процесс перечисления средств застройщику, что снижает риск нецелевого использования денег или замораживания стройки. Счёт обслуживается банком бесплатно. Банк гарантирует соблюдение законодательства и защиту интересов клиентов. В статье рассмотрим, как открыть эскроу-счёт в банке ВТБ.

Как открыть эскроу-счёт в ВТБ

Счета эскроу широко используются в сфере долевого строительства, обеспечивая безопасность вложений участников на основании договора участия в долевом строительстве (ДДУ). Они открываются в уполномоченных банках и находятся под контролем банка до момента исполнения обязательств застройщиком.

Что потребуется

Для открытия счёта эскроу застройщик (бенефициар) и клиент (депонент) предоставляют эскроу-агенту следующие документы:

• договор участия в долевом строительстве, зарегистрированный в установленном порядке;
• документы, удостоверяющие личность клиента и бенефициара;
• при необходимости доверенности на других лиц
• заявление о присоединении (подписывается депонентом);
• заявление о подключении к системе электронного документооборота банка (при желании сторон).

Бенефициару финансовые средства со счёта эскроу переведут только тогда, когда он представит банку разрешение на эксплуатацию построенного здания.

ДДУ должен содержать следующие сведения:

• данные об объекте долевого строительства;
• соглашение о выполнении расчётов через счёт эскроу, открытый в банке ВТБ;
• выбор банка ВТБ в качестве эскроу-агента;
• сумму, подлежащую депонированию.

По шагам

Эскроу-счёт – это трёхсторонний банковский счёт, который доступен для банка, застройщика и клиента. На него отправляются деньги клиента, которые лежат до регистрации права собственности на квартиру или дом.

Процедура открытия счёта эскроу:

• Застройщик подает в банковскую организацию прошение о присоединении бенефициара (при открытии первого счёта эскроу).
• Клиент также подписывает заявление о присоединении.
• Кредитная организация проверяет предоставленные документы и открывает эскроу-счёт.
• Депонент переводит деньги на этот счёт эскроу на основании ДДУ.

Деньги на счёте эскроу лежат до момента исполнения застройщиком своих обязательств, после чего их переводят бенефициару, а клиент получает ключи и документы на квартиру. Если застройщик не выполнит свои обязательства, то средства возвращаются депоненту без начисления процентов.

Открытие счёта эскроу позволяет участникам сделки минимизировать риски и повысить безопасность своих вложений. Этот механизм обеспечивает сохранность средств и прозрачность расчётов в процессе строительства.

Автоматическое открытие счёта эскроу

Если вы покупаете жилье в новостройке, счёт эскроу будет открыт автоматически при подаче заявки на ипотеку. При одобрении ипотечной заявки вам будут предоставлены реквизиты для зачисления денежных средств.

Как закрыть счёт эскроу в ВТБ

Счёт эскроу закрывается после полного выполнения обязательств по договору купли-продажи или ипотечному договору, в зависимости от того, какой договор регулирует использование счёта эскроу.

Отличия счетов в ВТБ от конкурентов

ВТБ предлагает ряд преимуществ при открытии счёта эскроу:

• Безопасность сделки. Средства на счёте эскроу защищены от несанкционированного доступа и могут быть использованы только по назначению.
• Удобство. Управление счётом эскроу осуществляется через личный кабинет ВТБ Онлайн или в мобильном приложении ВТБ, что позволяет отслеживать поступление и расходование средств в режиме реального времени.
• Индивидуальный подход. ВТБ предоставляет клиентам индивидуальные условия открытия и обслуживания счёта эскроу с учётом специфики сделки.
• Надежность. ВТБ является одним из ведущих банков России с многолетним опытом работы в сфере ипотечного кредитования.

Условия, стоимость, ограничения

Условия открытия счёта эскроу в ВТБ:

• Минимальная сумма первоначального взноса – 10% от стоимости жилья.
• Срок действия счёта эскроу – не более 18 месяцев с даты открытия.
• Стоимость открытия и обслуживания эскроу-счёта – бесплатно.

Ограничения:

• Счёт эскроу открывается исключительно для расчётов по договору купли-продажи или по ипотечному договору.
• Средства со счёта эскроу могут быть перечислены только на счёт продавца или застройщика.

Как работает счёт эскроу в сфере долевого строительства

Шаг 1: Открытие счёта

Для того чтобы банк открыл вам счёт, нужно заключить договор участия в долевом строительстве (ДДУ) с застройщиком. В нём прописывается способ расчётов – через счёт эскроу, агентом по которому выступает банк ВТБ.

Счет эскроу можно открыть в интернет-банке ВТБ Онлайн или в любом отделении банка ВТБ. Банк открывает счет, на который в дальнейшем будут поступать деньги.

Шаг 2: Пополнение счета

После регистрации ДДУ в Росреестре можно пополнить счет эскроу. Перечислить средства необходимо в установленные договором ДДУ сроки. Деньги можно перевести с собственного счета или привлечь ипотечные средства.

Пополнить счет может любое физическое или юридическое лицо не только из банка ВТБ, а из любого другого банка. Банк депонирует (блокирует) денежные средства на счете эскроу до завершения строительства или до окончания условного депонирования. У застройщика нет доступа к средствам на счете.

Шаг 3: Закрытие счета

По окончании строительства застройщик предоставляет в банк разрешение на ввод здания в эксплуатацию. Банк проверяет документы и перечисляет деньги застройщику.

FAQ

Есть ли процент по эскроу-счетам?

Банки не начисляют процент на сумму с эскроу-счетом, как это работает с обычным депозитом. Депонент платит комиссию банку за открытие счета эскроу. Исключение — сделки по долевому строительству. В этом случае комиссию платит бенефициар — компания-застройщик.

Какую сумму возвращают со счета эскроу при банкротстве банка?

В случае отзыва лицензии у банка, который собрал с дольщиков средства на эскроу-счетах для покупки квартир в строящемся доме, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет 100% вложенной суммы. Однако выплата пойдет не напрямую дольщику, а на эскроу-счет в другом банке, но не более 10 млн рублей.

Чем отличается депозит от эскроу счёта?

В отличие от депозита, сумма, что лежит на эскроу, замораживается, и на неё не начисляются проценты.

Вывод

• Счёт эскроу – это удобный и безопасный механизм, защищающий права и интересы участников долевого строительства.
• ВТБ предоставляет своим клиентам возможность безопасной сделки при покупке жилья и является уполномоченным банком на открытие счетов эскроу для долевого строительства.
• Договор участия в долевом строительстве должен содержать пункт о том, что расчёты будут осуществляться через счёт эскроу в банке ВТБ.