Как открыть счет в банке России для иностранного гражданина

Некоторые российские банки предлагают более выгодные условия по вкладам, чем зарубежные финансовые организации. Поэтому вполне понятно желание иностранцев открыть счет в России. В соответствии с законодательством РФ, они могут это делать свободно и без каких-либо ограничений. Подробная инструкция о том, как открыть счет иностранцу в России, будет приведена в данной статье.

Может ли иностранец открыть счет в России

Нерезиденты РФ – это физические лица, которые временно или постоянно проживают на территории России, но при этом не являются гражданами этой страны. Нерезиденты могут свободно открывать счета в банках России, делать вклады, получать кредиты, пользоваться банковскими картами.

Доступно четыре типа счетов для иностранцев:

• Конвертируемый – им могут пользоваться как физические, так и юридические лица. Конвертируемый счет предназначен для расчетов и приобретения валюты на рынке России. Также этот счет подойдет для расчета по кредитным продуктам.
• Неконвертируемый – расчеты проходят в российских рублях.
• Специальный – открывается в рублях. Доступно три типа счета: конверсионный, инвестиционный, проектный.
• Для физических лиц – счета открываются в российских рублях и используются физическими иностранными лицами для расчетов на внутреннем рынке.

Что говорит закон и последние изменения

Открытие и использование счета иностранными гражданами регулируется законом «О валютном регулировании и валютном контроле», вышедшем в 2003 году. К этому закону в 2018 году были внесены поправки. Зарубежные граждане имеют право открывать счета в любой валюте, при условии наличия у банка требуемой лицензии. Однако малая часть банков уполномочена проводить финансовые операции в иностранной валюте, за исключением евро и долларов.

Идентификация участника

Любой клиент банка перед открытием банковского счета должен пройти идентификацию – процедуру по установлению личности. Чтобы открыть счет для иностранного гражданина, ему тоже придется подтвердить свою личность. Для этого используются персональные данные и документы (паспорт, водительское удостоверение). Сотрудниками банка проверяется подлинность этих документов.

Удаленная идентификация

21 июля 2023 года вступили в силу поправки, позволяющие иностранцам некоторых стран проводить идентификацию удаленно. Эти поправки существенно упростили процесс входа зарубежных граждан на рынок финансов РФ. Теперь иностранцу не нужно лично приезжать в финансовую организацию России, достаточно идентифицироваться в банке своей страны, являющимся посредником. В дальнейшем посредник передает необходимые документы и результаты проверок российскому банку, и тот принимает решение о возможности открытия счета.

Внесенные поправки распространяются не только на физических лиц, но и на организации, участников рынка ценных бумаг, инвестиционные фонды, системы выпуска цифровых активов.

В каких странах можно проверять клиентов удаленно

Премьер России Михаил Мишустин утвердил список стран, которые могут предоставлять своим гражданам право идентифицировать свою личность для открытия счета в России. В этот список входят все страны, входящие в состав СНГ, а также Турция, Китай, Индия и некоторые другие.

Как проходит удаленная идентификация

Для того чтобы открыть иностранцу счет в российском банке, ему обязательно нужно пройти идентификацию. Наиболее простой способ – сделать это удаленно. Такая возможность предоставляется некоторыми финансовыми организациями, которые заключили соответствующий договор с российскими банками. Идентификация клиента банка проходит в соответствии с требованиями российского законодательства.

Иностранный банк-посредник проверяет собранную о клиенте информацию. В случае отсутствия препятствий для открытия счета, результаты проверки и документы отправляются в российский банк, где гражданин планирует открыть счет. Если результаты устраивают банк, то он позволяет гражданину открыть счет, а дальше ведет его, как всех других своих клиентов из России.

Единственное отличие между ведением клиента из РФ и иностранного государства заключается в разнице сумм, при которых необходим отчет перед Росфинмониторингом. Для россиян этот лимит составляет 1 млн рублей. Для иностранцев, прошедших удаленную идентификацию, сумма ниже: физлица – 50 тыс. рублей, юрлица – 500 тыс. рублей.

Как иностранцу открыть счет в России

Процедура оформления банковской карты или счета для иностранцев в разных банках может отличаться. Однако есть перечень обязательных мероприятий и процессов, которые необходимы при открытии счета.

Что еще потребуется

Для начала иностранцу нужно обратиться в финансовую организацию, предоставляющую услуги для граждан ближнего и дальнего зарубежья. В соответствии с потребностями клиента будет подобран наиболее подходящий счет или тариф. Консультант ознакомит со списком необходимых документов.

Открытие счета по шагам

В европейских банках у клиента обычно запрашивают большой список документов для открытия расчетного счета. Помимо паспорта, зачастую требуются справки о доходах, составе семьи, документы, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество, и пр. Иностранцы и россияне открывать счет могут в банках РФ с минимальным набором документов.

Обычно от иностранного физического лица требуется документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также виза, либо миграционная карта.

При открытии счета юридическим лицом из-за рубежа также потребуется учредительный документ, документ, подтверждающий место жительства, свидетельство о постановке на налоговый учет, доверенности на лиц, которые будут распоряжаться счетом.

Все документы, подаваемые иностранцами, должны оформляться в соответствии с теми же требованиями, которые предъявляются и к российским клиентам. Необходимо, чтобы срок действия документов не истек на момент подписания. Нужен заверенный перевод документов на русский язык. Также потребуется заверить учредительные документы в консульстве или посольстве зарубежного государства.

Далее сотрудники банка рассматривают документы и принимают решение о возможности открытия счета для валютного резидента. В случае положительного решения, иностранцу нужно встать на учет в ФНС. Он обязан регулярно платить доходы с прибыли, к которой также относится процент с депозитных вкладов. Налоговые резиденты из зарубежья платят стандартную ставку в 30%.

Налогом облагаются валютные и рублевые счета, ставка по которым превышает 9% годовых. Отчеты о доходах сотрудниками банков проводятся самостоятельно. Поэтому иностранцам не нужно самим собирать документы и заполнять декларации. Налог будет списываться автоматически после начисления прибыли.

Возможные проблемы и нюансы

Перед тем, как открыть счет в банке России гражданину Казахстана или другой зарубежной страны, нужно ознакомиться с наиболее распространенными проблемами и нюансами, которые могут возникнуть:

• Языковой барьер. Англоязычные сотрудники присутствуют практически в любой финансовой организации России. Однако работников банка, свободно изъясняющихся на других языках, может и не оказаться. Поэтому иностранцу, не разговаривающему на английском, может потребоваться переводчик.
• Документы, необходимые для открытия счета, должны быть заполнены на русском языке. Переводы в обязательном порядке заверяются нотариусом.
• Возможны отказы в открытии мультивалютных и других счетов без объяснения причины. Зачастую это случается в тех случаях, когда возникают сомнения в легальности полученных доходов, или есть подозрения в отмывании денежных средств.

Российские банки заинтересованы в сотрудничестве с иностранными инвесторами, поэтому устраняют все возникающие на пути партнерства сложности.

FAQ

Как проводится идентификация иностранного клиента в российском банке?

Возможно личное присутствие клиента с предоставлением документа, удостоверяющего его личность и права нахождения в стране. Также возможна дистанционная идентификация через банк-посредник. Зарубежный банк принимает необходимые документы от клиента, проверяет их и отправляет российскому банку.

Какие российские банки предлагают открыть счет иностранцам?

Газпромбанк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Хоум Банк, ВТБ, МТС Банк, Сбербанк, Юнистрим и многие другие.

Зачем проходить удаленную идентификацию?

Данная процедура будет удобна для иностранцев, собирающихся посетить Россию с туристическими или деловыми целями. Кроме того, мигрантам намного проще станет перечислять денежные средства родственникам – им не придется лично приезжать в РФ.

Почему иностранцу отказали в открытии счета?

Причин может быть много, но наиболее распространенные следующие: просрочены или недействительны документы, слишком большой вклад без наличия подтверждающих доход документов, подозрения в отмывании денег.

Вывод

Интерес иностранных граждан к финансовым возможностям российских банков остается на высоком уровне. Банки РФ тоже заинтересованы в сотрудничестве с иностранцами. Созданы максимально удобные условия для открытия счетов и получения банковских карт. Иностранцы пользуются всеми возможностями банков РФ наравне с гражданами России.