Брокерский счет

Брокерский счет – счет, который используется для торговли на фондовом рынке. Физические и юридические лица могут открывать его у компаний-брокеров с лицензией. Брокеры выполняют роль посредников между владельцем счета и биржей. О том, для чего используется, как выбрать брокера, как открыть брокерский счет, что такое брокерский счет в банке – расскажем в статье.

Брокерский счет – что это и для чего нужен

С помощью брокерского счета вы можете торговать ценными бумагами, валютой на бирже. Его можно открыть у брокера – профессионального участника рынка ценных бумаг. Он выступает в качестве посредника между инвестором и биржей. В соответствии с действующим законодательством, простой человек не может совершать сделки на бирже напрямую. Он должен давать поручения брокеру, который покупает или продает активы.

Виды брокерских счетов

Существует 3 вида брокерских счетов, которые открывают для различных целей:

• Основной – с него совершаются обычные сделки по покупке биржевых активов, например, акций.
• Срочный – используется для покупок фьючерсов и опционов. К определенной дате должно состояться погашение или квартальная экспирация. С таким счетом активы фактически покупаются с кредитным плечом, а вы платите только часть их реальной стоимости.
• Внебиржевой – необходим для тех, кто хочет совершать сделки за пределами биржи, например, покупать активы на зарубежных площадках. В этом случае нужно быть особенно внимательным, так как комиссия брокера и спред могут быть выше.

Кроме того, брокерские счета бывают двух видов – обычный и ИИС.

Обычный брокерский счет может открываться в неограниченном количестве у разных брокеров в случае, если инвестор не хочет использовать один счет для всех ценных бумаг. С помощью одного счета можно покупать акции, на другом – облигации. С прибыли, которую инвестор получит от операций на обычном брокерском счете потребуется заплатить НДФЛ – 13% или 15%, если совокупный доход инвестора будет более 5 миллионов рублей за год.

ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. С 1.01.2024 года появился ИИС-3. Он заменил старые типы ИИС и сочетает разные льготы для инвесторов. ИИС может быть только один. На него можно вносить неограниченную сумму средств. Среди льгот, которые предлагаются по ИИС выделяются:

• При открытии счета. Возврат НДФЛ с суммы до 400 тысяч рублей. Другими словами, можно получить вычет 52 тысячи рублей или 60 тысяч рублей, если платить налог 15%.
• При закрытии счета после минимального установленного срока владения, можно освободить доход от налога. Максимальная сумма дохода – 30 миллионов рублей, которая позволяет сохранить 3 900 000 рублей.

Минимальный срок владения счета составляет 5 лет, если он будет открыт в период с 2024 по 2026 год, а с 2026 года он будет увеличиваться на год, пока не достигнет 10 лет. ИИС подходит для инвесторов, которые хотят инвестировать на долгосрочной основе и не пользоваться деньгами в ближайшее время.

Стоимость брокерского счета и его обслуживания

В зависимости от выбранного брокера, а также тарифа, стоимость открытия и обслуживания брокерского счета может значительно отличаться. Некоторые площадки предлагают бесплатное открытие и обслуживание брокерского счета и зарабатывают на комиссии от сделок, другие – предлагают тарифы с ежемесячной оплатой, но более низкие комиссии на сделки.

Подбирать брокера и тариф необходимо с учетом ваших текущих инвестиционных планов. Если вы хотите купить акции и держать их, то оптимальным вариантом станет тариф без ежемесячной оплаты, а если вы желаете активно торговать на бирже – то лучше будет заплатить абонентскую плату и при этом экономить на сделках.

Среди основных расходов, которые могут возникнуть при открытии и обслуживании брокерского счета выделяются расходы на:

• Открытие счета или нескольких. В основном брокеры сейчас это делают бесплатно.
• Плата за неиспользование счета или минимальный порог суммы по операциям за период.
• Комиссия за совершение сделок.
• Комиссия депозитария за учет и хранение ценных бумаг.
• Комиссия биржи.

Из этих расходов составляются тарифные планы. В основном брокерами используются комплексные тарифы, на которых в комиссию за сделку включены все расходы. Стоит понимать, что брокеру безразлично: получите вы прибыль от сделки или нет. Он все равно возьмет свою комиссию. Кроме того, нужно учитывать, что чем больше сделок будет совершаться, тем больше придется заплатить, поэтому решения о сделке стоит принимать обдуманно.

Что будет, если открыть брокерский счет

Если вы решите открыть брокерский счет, вы сможете торговать ценными бумагами. Делать это можно самостоятельно или с использованием доверительного управления. В первом случае вы сами будете анализировать рынок, выбирать перспективные компании, а брокер будет выполнять выбранные вами операции. Торговать акциями самостоятельно рекомендуется инвесторам, которые следят за фондовым рынком, изучают аналитику.

Второй вариант – доверительное управление подразумевает передачу денег и ценных бумаг управляющей компании. Она будет торговать на фондовом рынке с учетом интересов инвестора. В этом случае услуги управляющей компании оплачиваются в виде комиссии за управление активами. Такой вариант подходит людям, которые не хотят самостоятельно разбираться с инвестициями.

Как открыть брокерский счет

Брокерский счет можно открыть в офисе или онлайн. Часто банки предоставляют услуги брокера и открытие счета, если вы являетесь их клиентами занимает несколько минут. Для открытия счета у брокера, услугами которого вы никогда не пользовались могут потребоваться следующие документы:

• Паспорт. Данные вводятся в специальную форму на сайте, кроме того, может потребоваться добавить номер СНИЛС и приложить сканы паспорта.
• ИНН. Требуется для того, чтобы брокер разбирался с налоговой вместо инвестора.

Некоторые брокеры могут потребовать подтвержденного аккаунта на Госуслугах. Кроме того, понадобиться действующий адрес электронной почты для получения отчетов по счету, а также номер телефона, который используется для получения кодов.

Как заработать на брокерском счете

Чтобы заработать на брокерском счете необходимо совершать сделки на бирже: покупать или продавать валюту, ценные бумаги. Кроме того, можно получать выплаты в виде купонов и дивидендов. Вариантов заработка с помощью брокерского счета существует несколько:

• Долгосрочные инвестиции – покупка ценных бумаг на срок от года. Эта стратегия подразумевает покупку и удержание ценных бумаг. Делается это на основании фундаментального анализа, оценки перспектив развития отрасли, финансовой устойчивости и т.д. Чаще всего новички выбирают лидеров рынка с высоколиквидными акциями и устойчивым бизнесом.
• Трейдинг. Трейдер зарабатывает на биржевой торговле. При этом получать прибыль можно как на росте, так и на падении рынка. Акцию можно купить на несколько секунд, а после – выгодно продать (но не стоит забывать о комиссиях брокера, чтобы получить прибыль). Такой вариант не очень подходит новичкам, так как является более рискованным и требует глубоких знаний.
• IPO – публичное биржевое размещение ценных бумаг. Инвестор покупает акции перспективной компании после их размещения на бирже. Покупка акций на этапе IPO может быть слишком рискованной, так как стоимость ценной бумаги может быть переоценена и после открытия торгов упадет. Но в случае, если она была недооценена, то она может вырасти в разы.
• Сделки с валютами. Этот рынок отличается волатильностью и ликвидностью. Сделки проводятся по номинальным значениям обменного курса и в крупных объемах. Для заработка таким способам, необходимо играть на валютных колебаниях в паре валют. Такой вариант отличается высоким риском, но может принести хорошую прибыль.

Брокерский счет vs счет в банке

В отличие от простого банковского счета, брокерский не застрахован в Агентстве по страхованию вкладов. Так, суммы на банковских депозитах на сумму до 1,4 миллиона рублей защищены по закону. Вкладчик еще до подписания договора об открытии вклада знает об условиях хранения и приумножения капитала, так как в договоре указан процент и срок хранения денежных средств на депозите.

Брокерский счет не страхуется и предназначен не для хранения денег, а для совершения торговых операций с использованием разных финансовых инструментов. Размер прибыли или убыточность счета зависит от обстановки на фондовой бирже, действий инвестора или управляющей компании. Однако повышенные риски, в среднем, приводят к более высокой доходности, чем по депозиту. В связи с этим инвестиции – более популярный инструмент для сохранения и приумножения капитала в долгосрочной перспективе.

Брокерский счет vs счет депо

Депо – депозитарный счет. Он открывается в дополнении к брокерскому и чаще всего обслуживается бесплатно. Брокерский счет используется для хранения денег, проведения сделок с использованием финансовых инструментов. Депозитарный счет используется для подтверждения того, что купленными активами владеет конкретный инвестор. Этот счет открывается в депозитарии – специальной организации, отвечающей за учет и хранение прав на ценные бумаги. Если с брокером произойдет непредвиденная ситуация, то ваши ценные бумаги не исчезнут, ведь все записи о том, что вы обладаете ими останутся на счете депо.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет – льготная разновидность брокерского счета в России, которая появилась в 2015 году. Он используется для покупки и продажи бумаг, но с некоторыми ограничениями. Так, с 1.01.2024 при открытии ИИС, выводить средства нельзя в течение 5 лет, если вы не хотите лишиться полученных льгот и привилегий. Один инвестор может иметь только 1 ИИС. Такой вариант инвестиций подходит тем, кто рассчитывает хранить деньги на брокерском счете в течение длительного времени и пользоваться дополнительными привилегиями – возвратом НДФЛ – 52 000 или 60 000 рублей в год с суммы до 400 000 рублей, освободить инвестиционный доход от налога, если закрытие счета было выполнено после минимального установленного срока. В 2024 году этот срок – 5 лет.

Как выбрать брокера

При выборе брокера необходимо учитывать следующие моменты:

• Наличие лицензии Центробанка на осуществление брокерской деятельности.
• Рынки и активы, к которым брокер имеет доступ.
• Наличие удобного терминала – это может быть мобильное приложение или программа для ПК. Если вы хотите заниматься трейдингом, то лучше использовать торговые терминалы для ПК.
• Размер комиссии за сделки, а также другие платежи по тарифам.
• Оценить объемы торгов и количество клиентов. Сделать это вы можете на нашем сервисе.
• Рейтинг и отзывы клиентов.

Как можно распоряжаться брокерским счетом

Мы рассказали, что значит открыть брокерский счет, а теперь остановимся на том, как можно распоряжаться брокерским счетом. Правила пользования во многом зависят от возможностей, предлагаемых посредником. Некоторые брокеры предлагают только готовые инвестиционные решения, другие – позволяют использовать финансовые инструменты практически без ограничений. Вы можете использовать брокерский счет по своему усмотрению, однако, если вы открыли ИИС, то стоит придерживаться определенных правил, чтобы не пришлось возмещать льготы, полученные за его использование.

Плюсы и минусы брокерского счета

Благодаря брокерскому счету владелец получает доступ к ценным бумагам ведущих компаний и другим финансовым инструментам. С его помощью можно получать доход от вложений или зарабатывать на трейдинге. Если вы не хотите вдаваться в подробности финансового рынка, вы можете отдать свои средства в доверительное управление экспертам, которые будут стараться достичь финансовых показателей в соответствии с выбранной вами стратегией. Доходность по брокерскому счету в среднем выше, чем по депозитам, поэтому все чаще люди выбирают именно этот инструмент для сохранения и приумножения капитала.

Среди минусов брокерского счета выделяются: риски, связанные с возможностью потерять вложения, отсутствие страховки, комиссии за каждую сделку, негарантированный доход, который, в том числе, зависит от непредсказуемых факторов.

FAQ

Что лучше брокерский счет или ИИС?

ИИС подходит вам только в том случае, если вы рассчитываете на долгосрочные инвестиции. Открывать его в 2024 году стоит только в случаях, когда вы будете использовать его не менее 5 лет.

Можно ли заработать на брокерском счете?

Можно, однако уровень дохода во многом зависит от глубокой аналитики, а также факторов, которые невозможно предсказать.

Что выгоднее депозит или брокерский счет?

В среднем брокерские счета приносят больше прибыли, чем депозиты, однако нередки случаи, когда в погоне за сверхприбылью инвесторы теряют большую часть средств, размещенных на брокерском счете.

Что будет с брокерским счетом, если брокер обанкротится?

Если на брокерском счету находились деньги, то инвестор их потеряет. Ценные бумаги не хранятся у брокера. Они хранятся на специальном депозитарном счете и их можно будет перевести к другому брокеру.

Вывод

Брокерский счет – это инструмент, который используют для инвестиций, трейдинга. По российскому законодательству гражданин или организация не могут получить прямой доступ биржевой торговли. Именно поэтому требуется обращаться к брокеру – посреднику, который будет взаимодействовать с биржей. Средние доходы по брокерскому счету выше, чем по депозиту, однако и рисков при использовании этого инструмента намного больше.