Бизнес-план для получения кредита

Предпринимательство требует капитала, и часто этот капитал приходится привлекать со стороны. Для многих компаний кредит является одним из основных источников финансирования, и для его получения требуется предоставление бизнес-плана. Одним из ключевых различий между бизнес-планом для получения кредита и обычным бизнес-планом является цель.

Бизнес-план для получения кредита направлен на демонстрацию гарантий своевременного возврата кредита и уплаты процентов, в то время как обычный бизнес-план стремится показать гарантии получения прибыли от проекта. Для получения инвестиционного кредита лучше выбирать формат документа, который предлагается конкретным банком. В статье разбираемся, как пошагово составить бизнес-план на привлечение дополнительных средств.

Зачем необходим бизнес-план для получения кредита

Бизнес-план является необходимым документом при обращении за кредитом для бизнеса, особенно в крупных и солидных финансовых учреждениях. Он позволяет кредитору оценить жизнеспособность вашего бизнеса, его потенциал для получения прибыли и уровень риска. Наличие хорошо проработанного бизнес-плана повышает шансы компании на одобрение кредита и получение более выгодных условий.

В каких случаях не требуется

В некоторых случаях банк может не требовать предоставления бизнес-плана. Это возможно, если:

• Запрашиваемая сумма кредита невелика (например, до 500 000 рублей).
• У компании уже есть успешный бизнес с проверенной финансовой историей.
• Организация может предоставить другое обеспечение, которое удовлетворит банк (например, залог недвижимости).

Как составить бизнес-план

Составить бизнес план на получение кредита можно самостоятельно, но при этом нужно учитывать аспекты, которые интересуют банковскую организацию. Российские инвесторы, как правило, не просят использовать какие-то особые стандарты при составлении бизнес-плана. Важно, чтобы они могли понять и оценить:

• объем инвестиций;
• суть бизнеса;
• уникальность проекта;
• срок окупаемости и возврата вложенных денег;
• рентабельность.

Что потребуется

Для составления бизнес-плана понадобятся следующие ресурсы:

• Финансовые данные: отчёты, бухгалтерские книги, прогнозы продаж.
• Исследования рынка: анализ целевой аудитории, конкурентов, тенденций отрасли.
• Операционные планы: описание бизнес-модели, продуктов/услуг, производственных процессов.
• Экспертиза: привлечение профессиональных консультантов или специалистов (бухгалтеров, финансовых аналитиков или бизнес-стратегов) для получения помощи.

Что должен включать план

Бизнес-план должен охватывать следующие ключевые моменты:

• Краткое изложение бизнеса, целей и финансовых показателей.
• Детальное описание проекта, включая отрасль, продукты/услуги, целевую аудиторию и конкурентную среду.
• Стратегии для продвижения бизнеса, привлечения клиентов и увеличения продаж.
• Описание ежедневных операций: производство, закупки, логистику и кадровое обеспечение.
• Прогнозы продаж, прибылей и убытков, балансовый отчёт и т. д.
• Прогнозы будущих денежных поступлений и расходов.
• Оценка потенциальных рисков для бизнеса и стратегии их смягчения.

Разделы бизнес-плана

Резюме бизнес-плана

Этот раздел выступает в роли визитной карточки проекта, давая общее представление о его характере, преимуществах, сроках реализации и показателях окупаемости. Это выжимка из других разделов, позволяющая максимально лаконично передать суть бизнес-идеи и её основные характеристики.

Общее описание проекта

В этом разделе представьте подробную информацию о своем продукте или услуге, обосновывая их полезность и уникальность. Опишите начальную позицию бизнеса, включая имеющиеся ресурсы, партнерские связи, объем уже вложенных средств и логистические цепочки.

Для продукта укажите его основные функции, параметры, внешний вид и возможные аналоги. Приложите данные о наличии авторских прав или патентов. Также важно указать организационно-правовую форму бизнеса, место производства товаров или оказания услуг, производственную базу и автотранспорт, место хранения сырья, если есть кредиторы и инвесторы и как они влияют на развитие бизнеса.

Маркетинговый план

В этом разделе нужно проанализировать спрос и предложения на рынке, куда планируется выход:

• общие тенденции рынка, текущая фаза развития (рост или спад), сезонные колебания;
• поставщики сырья с подробным описанием цепочки поставок;
• целевая аудитория продукта;
• количество и оценка рыночной доли конкурентов.

Также в маркетинговый план следует включить предполагаемую маркетинговую стратегию, которая отражает:

• преимущества продукта или услуги;
• чем данный продукт или услуга отличается от конкурентов;
• Реклама продукта или услуги, а также другие способы донесения информации до клиента;
• меры по формированию клиентской базы;
• в чём уникальность упаковки данного продукта;
• ожидаемый рост спроса;
• прогнозируемые объемы продаж и доходов.

Чёткое и лаконичное резюме бизнес-плана, а также подробное описание проекта и маркетинговый анализ являются ключом к привлечению инвесторов и партнеров, которые поверят в этот проект и поддержат его реализацию.

Проектирование производственного процесса

В основе любого успешного проекта лежит продуманная производственная стратегия. Именно она определяет рациональное использование ресурсов, непрерывность работы и, в конечном счёте, прибыльность предприятия. Для точного финансового расчёта необходимо чёткое понимание технических аспектов производственного процесса.

Производственное описание

Техническое описание производства:

• состав и объем сырья, его свойства, особенности хранения и транспортировки;
• перечень необходимого оборудования, график его технического обслуживания и запасных частей;
• объемы складских запасов, необходимые для обеспечения технологического процесса;
• место производства, логистические маршруты и сроки поставки сырья и материалов;
• состав линейного персонала, его квалификацию, компетенции и взаимозаменяемость;
• требования по безопасности и охране труда;
• условия работы, охрана труда и соблюдение норм промышленной безопасности;
• режим работы предприятия, время запуска и остановки производственных линий;
• структура управления производственными процессами;
• необходимость лицензирования и сертификации продукции.

Финансовый расчёт

Финансовый расчёт представляет собой финансово-экономическое обоснование проекта и включает в себя следующие аспекты:

• определение объема расходов и доходов на каждом этапе реализации проекта;
• оценку рентабельности и целесообразности проекта;
• прогнозирование денежных потоков;
• расчёт точки безубыточности и сроков окупаемости инвестиций.

На основе производственного описания составляется технологическая карта, содержащая подробную информацию об операциях, необходимом оборудовании и персонале, задействованном в производственном процессе. Эта информация является критически важной для точного финансового расчёта, она позволяет оптимизировать затраты и максимизировать прибыль.

Таким образом, разработка продуманного производственного процесса и тщательные финансовые расчёты являются неотъемлемыми компонентами успешного бизнес-плана. Профессионально выполненное производственное описание и финансовый расчёт обеспечивают необходимую основу для обоснованных инвестиционных решений и уверенного достижения поставленных целей.

Анализ рисков

При разработке бизнес-плана важно включить раздел, анализирующий влияние рисков и описывающий меры по их снижению.

Основные виды рисков:

• Недостаточное стартовое финансирование может препятствовать приобретению оборудования, найму сотрудников и проведению маркетинговых кампаний.
• Ухудшение рыночной конъюнктуры (например, новые технологии, регулирование или экономический спад) может отрицательно повлиять на спрос на товары или услуги.
• Конкуренты могут снизить цены, что приведет к уменьшению прибыли и потере доли рынка.
• Неспособность достичь прогнозируемых объемов продаж может негативно сказаться на денежных потоках и финансовой устойчивости.
• Сбои в поставках сырья или готовой продукции могут привести к задержкам производства и потерям дохода.

Принимая во внимание потенциальные риски, в бизнес-плане следует прописать соответствующие шаги для их смягчения. Таким образом, предприниматель может повысить вероятность успеха на получение инвестиционного кредита и на процветание своего бизнеса в долгосрочной перспективе.

По шагам

Рассмотрим 4 шага, которые необходимо предпринять перед составлением бизнес-плана:

• анализ рынка,
• сбор информации,
• формирование финансовой модели,
• написание плана.

Шаг №1. Предварительный анализ рынка и конкурентов

Сразу после того, как вы решили составить бизнес-план, нужно изучить рынок, на котором вы будете работать. На этом этапе ответьте на вопросы: Какова ёмкость рынка? Что предлагают конкуренты? Если вы выбрали узкую нишу или уникальный продукт, то можно заказать маркетинговое исследование у специалистов, либо самостоятельно анализировать рынок. Для этого нужно:

• Изучить деятельность конкурентов.
• Найти и проанализировать свою целевую аудиторию.
• Если не хватает данных, то взять во внимание публикации экспертов в СМИ, данные Росстата и прочих компетентных госорганов.

Если вы хотите выйти на крупный рынок, то можно купить готовое маркетинговое исследование.

Шаг №2. Сбор актуальных данных

Прежде чем составлять бизнес-план, нужно:

• выбрать систему налогообложения, определиться с процентными ставками уплачиваемых налогов;
• составить список инвестиционных расходов и прочих затрат на развитие бизнеса;
• запланировать несколько источников финансирования;
• расписать количество персонала и размер оплаты труда;
• рассчитать потребности в производственном сырье с учётом его стоимости и количества;
• рассчитать объемы производства и продажи продукции.

Это далеко не исчерпывающий перечень информации, которая необходима для составления бизнес-плана. Каждый проект имеет свои особенности, поэтому список может дополняться в зависимости от выбранной деятельности.

ШАГ №3. Создание финансовой модели проекта

Многие начинающие предприниматели используют для составления модели «Эксель», но в нём легко ошибиться. Поэтому лучше применять для этой цели специальные программы и сервисы расчёта, платные и бесплатные. Они работают по следующему принципу: в специальное поле вводятся исходные данные проекта, а программа выдаёт расчёт финансовых показателей, кэш-флоу, отчёт о прибылях и убытках.

ШАГ №4. Составление бизнес-плана

После сбора полученной информации и расчёта финансовой модели можно приступать к составлению бизнес-плана. Если вы составляете документ для банка для получения кредита, значит, следует изучить стандарты от конкретной банковской организации, по которым нужно оформить документ. Затем пошагово анализируйте информацию для каждого раздела плана и прописывайте в него данные из финансовой модели.

Не забудьте включить в свой бизнес-план:

• лаконичное, но ёмкое описание идеи;
• маркетинговый, организационный и финансовый разделы;
• визуальные элементы, например, диаграммы, фотографии объектов.

В целом ваш бизнес-план может отличаться от среднестатистического документа. Важно, чтобы информация в нём была структурирована и отражала общую идею бизнес-процесса.

Где взять бизнес-план

Бизнес-план – это дорожная карта бизнес-идеи, описывающая цели, стратегии и финансовые проекции компании. Существует несколько способов получить бизнес-план:

• Заказать у профессионала. Существуют фирмы и консультанты, которые могут подготовить бизнес-план за небольшую плату.
• Использовать онлайн-шаблоны. Есть множество веб-сайтов, которые предоставляют шаблоны бизнес-планов, которые можно адаптировать под конкретную ситуацию.
• Скачать образец бизнес-плана. Многие банки и кредитные организации предоставляют образцы бизнес-планов для получения кредита на своих веб-сайтах.

Шаблон и образец бизнес-плана для получения кредита

Скачать бизнес-план компьютерного сервиса.

Скачать бизнес-план продуктового магазина.

Скачать бизнес-план автосервиса.

Шаблон бизнес-плана для получения кредита на открытие кафе может выглядеть так.

Возможные проблемы и ошибки новичков

При составлении бизнес-плана для получения кредита важно показать серьёзную подготовку перед кредиторами. Поэтому следует учитывать ошибки, которые допускают начинающие бизнесмены и даже эксперты:

• Недостаток исследований (не провели тщательный анализ рынка, не разработали реалистичный финансовый прогноз).
• Использование устаревших данных или не точных отраслевых показателей.
• Отсутствие чётких целей и задач.
• Преувеличение финансовых проекций (завышение прогноза доходов или занижение прогноза расходов).
• Отсутствие анализа конкурентов и целевой аудитории.
• Отсутствие стратегии выхода на случай неудачи бизнеса.
• Неверное оформление бизнес-плана (слишком громоздкий, слишком короткий или не соответствует шаблону конкретного банка).

FAQ

С чего начать писать бизнес план?

Начинать подготовку стоит с поиска бизнес-идеи и исследования рынка. Исследуйте свою целевую аудиторию, конкурентов, потенциальный объём рынка и возможности для развития.

Вывод

• Каждый новый бизнес должен начинаться с бизнес-плана или с простого финансового расчёта. В этом случае, вероятность провала будет значительно ниже.
• Если бизнес-план предназначается для конкретной банковской организации, то сразу следует уточнить, по каким стандартам его оформлять.
• Можно делегировать составление бизнес-плана профессионалам. Но, чтобы эффективно работать по нему, важно активно участвовать в его разработке.
• Любой бизнес индивидуален, поэтому готовые бизнес-планы нужно обязательно адаптировать под себя.