Обзор бизнес-карты Тинькофф Банка

Тинькофф Банк уверенно входит в ТОП-15 отечественного банковского рынка. В немалой степени – за счет активного обслуживания малого, среднего и даже крупного бизнеса. К числу наиболее востребованных услуг для ИП и ООО относится оформление бизнес-карты. Она входит в комплексное расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов и выступает одним из удобных инструментов для совершения разнообразных финансовых операций. Рассмотрим подробнее, что представляет собой бизнес-карта Тинькофф Банка, процедуру ее оформления, предлагаемые клиентам тарифы на обслуживание и наиболее важные функциональные возможности популярного карточного продукта.

Бизнес-карта Тинькофф для ИП и ООО

Бизнес-карта банка Тинькофф предназначена для ИП и ООО, открывшим расчетный счет в финансовом учреждении. Ее выпуск и обслуживание осуществляются бесплатно. Все, что требуется от клиента для получения карточного продукта, заключается в подписании договора на РКО и отправке заявки на изготовление бизнес-карты. Ее характерными особенностями выступают:

• привязка к расчетному счету;
• несколько видов валют (аналогичных тем, в которых открыт расчетный счет);
• бесплатный выпуск и обслуживание;
• отдельная версия для крупных корпоративных клиентов под названием бизнес-карта с индивидуальными настройками;
• широкий функционал, позволяющий совершать как личные траты, так и бизнес-расходы;
• обслуживание платежной системой МИР;
• отсутствие ограничений по количеству выпущенных карт;
• дополнительная опция в виде виртуальной карты, не уступающей по функционалу и более безопасной, чем пластиковая, например, из-за невозможности потерять;
• контроль и управления через личный кабинет на сайте или приложение от Тинькофф Банка.

Для чего она нужна?

Бизнес-карта банка Тинькофф представляет собой обычную дебетовую банковскую карточку, главной и отличительной особенностью которой выступает привязка к расчетному счету ИП или организации. С помощью этого удобного и многофункционального карточного продукта клиенту предоставляется возможность совершать следующие операции и действия:

1. Совершать покупки в любом формате – как онлайн, так и офлайн.
2. Обналичивать денежные средства на территории РФ или за границей (второе особенно актуально, если расчетный счет открыт в зарубежной валюте).
3. Осуществлять денежные переводы в адрес контрагентов, партнеров, налоговых органов и т.д.
4. Выдавать карту персоналу для несения корпоративных или командировочных расходов с возможностью ограничения и контроля затрат.
5. Настраивать различные опции банковского обслуживания карты под личные потребности и корпоративные нужды.
6. Автоматизировать уплату налогов посредством подключения бизнес-карты к приложению Мой налог.

Приведенный список возможностей бизнес-карты банка Тинькофф далеко не полон. Что становится еще актуальнее, если учесть постоянное совершенствование банковского продукта, в том числе – в части улучшения эффективности и расширения функционала.

Тарифы и условия

Актуальная на сегодняшний день версия тарифов Тинькофф Банка по обслуживанию бизнес-карты действует с 11 декабря 2023 года. Основные ее составляющие (включая открытие расчетного счета как обязательное условие оформления карточного продукта) представлены ниже в удобной и наглядной табличной форме. Гибкость предлагаемой бизнесу банком Тинькофф схемы сотрудничества выражается в наличие трех типовых тарифов: Простого, Продвинутого и Профессионального. Что дает ИП или ООО подобрать оптимальный с учетом персональной специфики и масштабов деятельности.

Простота и понятность тарифов на выпуск и обслуживание бизнес-карты выступает важным достоинством карточного продукта от банка Тинькофф. Тем более – с учетом очень редкого внесения корректировок и изменений в принципы ценообразования на услуги финансовой организации.

Дополнительным плюсом сотрудничества с банковской организацией становится возможность получения индивидуальных условий расчетно-кассового обслуживания, доступная крупным корпоративным клиентам. Получение такого статуса предусматривает годовой оборот компании от 120 млн. рублей. Его наличие предоставляет корпоративному клиенту несколько дополнительных и при этом весьма выгодных опций:

1. Удобная настройка тарифов и функционала в личном кабинете пользователя.
2. Интеграция с помощью API.
3. Реализация разных сценариев выплаты зарплаты персоналу.
4. Подключение онлайн-бухгалтерии.
5. Бонусы за покупки в определенных товарных категориях с возможностью их выбора (топливо, продукты, стройматериалы и т.д.)
6. Набор дополнительных опций и инструментов для отдельных отраслей и видов бизнеса.

Присутствие данного списка особенностей бизнес-карты для корпоративных клиентов в разделе статьи о тарифах объясняется очень просто. Большая часть перечисленных преимуществ предоставляется бесплатно, что становится крайне серьезным плюсом и должно учитываться при рассмотрении финансового критерия в рамках сравнения с аналогичными продуктами других банков.

Ограничения по карте

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф Банке предусматривают лимиты на основные операции, связанные с снятием наличных и переводами денежных средств. Подобные ограничения актуальны для описания бизнес-карты, так как она задействуется для совершения большей части подобных операций. Обычно величина лимита зависит от тарифного плана. Например, Простой допускает перечисление ИП на личную карту Тинькофф до 150 тыс. рублей без комиссии в месяц. Аналогичное ограничение для Профессионального установлено на уровне в полмиллиона рублей. В отношении юридических лиц действуют более жесткие требования, позволяющие перечислить на карты физлиц не более 100 тыс. рублей на любом из трех тарифов.

Аналогичным образом меняются ограничения на другие финансовые операции. Приводить их все не имеет смысла из-за серьезных объемов информации. Намного проще и быстрее получить интересующие сведения непосредственно на странице официального сайта кредитной организации с тарифами на РКО, которая размещается на https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/business-tariffs-all.pdf.

Отдельно стоит отметить дополнительную услугу банка Тинькофф. Она позволяет по разумной цене (от 490 до 1 990 рублей в месяц) приобрести пакет увеличения бесплатных лимитов на различные финансовые операции. Оценить выгодность такой услуги несложно: достаточно сравнить ее стоимость с возможной экономией. Результатом становится еще более гибкая тарификация расчетно-кассового обслуживания и использования бизнес-карты для клиентов Тинькофф Банка.

Как получить бизнес-карту Тинькофф Банка?

Оформление бизнес-карты предусматривает подачу заявления в Тинькофф Банк. Для этого достаточно заполнить соответствующую онлайн-форму в личном кабинете клиента. Важной особенностью становится обязательное указание ФИО конкретного сотрудника, который будет пользоваться продуктом в будущем.

В зависимости от тарифа, от 1 до 3 карт выпускаются бесплатно. Остальные предполагают оплату по 490 рублей за каждую следующую. Поэтому ИП или ООО имеет возможность оформить нужное количество бизнес-карт без каких-либо существенных расходов. Тем более - их обслуживание осуществляется полностью бесплатно вне зависимости от количества.

Выпуск дополнительной карты

Дополнительная карта выпускается по желанию ИП или руководителя ООО по описанной выше схеме. Альтернативный вариант – ответственный сотрудник, наделенный соответствующими полномочиями, например, правом подписи на документах для банка Тинькофф. Необходимость платить 490 рублей определяется с учетом количества уже оформленных бизнес-карт и выбранного клиентом тарифа.

Заявление на выпуск дополнительной карты оформляется в личном кабинете или в приложении банка. Допускается задействование с этой целью еще двух доступных каналов связи – чата поддержки клиентов Тинькофф Бизнеса или номера горячей линии финансового учреждения (8 800 700-66-66).

Как пользоваться картой?

Перед началом применения нужно активировать карту. Опция активации доступна в приложении или личном кабинете руководителя ООО или ИП. Она размещается в разделе корпоративных карт в пункте меню «Документы на подпись».

Процедура практического использования бизнес-карты не отличается от классического карточного продукта. Она предусматривает возможность совершения покупок с помощью платежных терминалов (офлайн) или реквизитов (онлайн), пополнение счета или снятие наличных в банкоматах, осуществление других финансовых операций.

Важным дополнением становится возможность установления ограничений на расходы с бизнес-карты, которая реализуется в личном кабинете или приложении руководителя ООО/ИП. Аналогичные полномочия могут быть переданы другому ответственному сотруднику хозяйствующего субъекта.

Важной особенностью использования бизнес-карты становится необходимость отчитываться за понесенные расходы. Она объясняется тем, что нельзя тратить средства на иные нужды, кроме корпоративных. Например, руководитель ООО не может совершать покупки в личных целях, так как это является нарушением фискального законодательства. Несколько менее жесткие требования действуют в отношении ИП, но даже индивидуальному предпринимателю необходимо разделять личные расходы и затраты на бизнес. Хотя бы в целях финансового и управленческого учета.

Функционал карты

С точки зрения функциональных возможностей бизнес-карта мало чем отличается от обычной пластиковой банковской карты. С ее помощью владелец может совершать стандартный набор финансовых операций, включающий:

• оплату покупок в онлайн и офлайн магазинах;
• переводы денежных средств по номеру телефона или карты, а также банковским реквизитам;
• внесение и снятие наличных с помощью банкоматов, платежных терминалов или в кассах банков.

Как пополнять карту?

Клиентам банка Тинькофф предлагается на выбор несколько способов пополнения бизнес-карты, включая:

1. Фирменные банкоматы и платежные терминалы Тинькофф.
2. Аналогичные устройства самостоятельного обслуживания многочисленных банков-партнеров.
3. Перевод денежных средств по банковским реквизитам или номеру бизнес-карты.
4. Внесение наличных в кассу банков-партнеров.
5. Пополнение баланса бизнес-карты с карт или счетов физических лиц (в этом случае требуется учитывать лимиты, так как их превышение приведет к уплате дополнительной комиссии).

Как выводить и переводить средства?

Финансовые операции по бизнес-карте осуществляются стандартным образом. Для этого задействуются разные способы и инструменты, включая:

• банкоматы и другие устройства самообслуживания;
• приложение банка Тинькофф для мобильных устройств;
• личный кабинет пользователя на сайте банковского учреждения.

Преимущества и недостатки

Наиболее значимыми достоинства бизнес-карты банка Тинькофф для ИП и ООО, а также крупных корпоративных клиентов выступают такие:

1. Бесплатный выпуск и обслуживание.
2. Два варианта – пластиковая и виртуальная.
3. Многофункциональность.
4. Три тарифных плана на выбор.
5. Удобство и практичность в использовании.
6. Минимальное количество лимитов и ограничений.
7. Выгодные условия снятия наличных, переводов и других финансовых операций.
8. Эффективные системы и сервисы дистанционного обслуживания клиентов, включая личный кабинет на сайте и приложение Тинькофф для мобильных устройств.
9. Льготы и преференции при получении других банковских услуг.

Важным достоинством бизнес-карты от Тинькофф Банка становится практически полное отсутствие минусов. Единственным существенным недостатком можно признать относительно малое число собственных фирменных банкоматов и терминалов при полном отсутствии офисов и подразделений кредитной организации для личного обслуживания клиентов. Что компенсируется высоким КПД сервисов ДБО, высокий уровень которых неоднократно подтвержден на практике. Бонусом становится эффективная работа службы клиентской поддержки, ориентированная как на частных лиц, так и на представителей бизнеса.

Что предлагают конкуренты?

Сегодня практически каждый отечественный банк, который занимается обслуживанием корпоративных клиентов, предлагает выпуск аналогов бизнес-карты Тинькофф. Что вполне логично, если учесть удобство, функциональность и выгодность подобных платежных инструментов. Сказанное в полной мере распространяется на лидеров финансового сектора страны, включая СберБанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, МКБ, Открытие и многих других.

Поэтому отечественным представителям бизнеса предоставлена хорошая возможность подобрать оптимальный вариант расчетно-кассового обслуживания в комплекте с бизнес-картой. Причем предложение банка Тинькофф явно стоит рассматривать в числе первых, что подтверждает сразу несколькими факторами: от репутации и места кредитной организации в общем рейтинге до многочисленных отзывов довольных клиентов.

FAQ

Что представляет собой бизнес-карта банка Тинькофф?

Это классический карточный банковский продукт, который предоставляется в рамках расчетно-кассового обслуживания представителей бизнеса в любом статусе. Начиная с ИП и ООО, а заканчивая крупными корпорациями.

Для чего она предназначена?

С помощью бизнес-карты можно осуществлять практически любые финансовые операции в интересах бизнеса: от совершения покупок до осуществления переводов или снятия наличных денежных средств.

Кто может оформить бизнес-карту и что для этого нужно сделать?

Бизнес-карта выпускается для любого корпоративного клиента Банка Тинькофф по его заявлению после открытия расчетного счета.

Какие преимущества предоставляет бизнес-карта для ИП и ООО от Тинькофф Банка?

Оформление бизнес-карты банка Тинькофф предоставляет в распоряжение руководителя и персонала ООО/ИП удобный платежный инструмент для совершения самых разных финансовых операций. Бонусом становится удобная система контроля и установления ограничений на расходование корпоративных денежных средств.

Вывод

1. Бизнес-карта от банка Тинькофф – популярная услуга, которая предоставляется вместе с комплексным РКО.
2. Выпуск и обслуживание карты осуществляются бесплатно.
3. С помощью бизнес-карты можно совершать стандартный для подобных банковских продуктов набор действий: делать покупки, снимать и вносить деньги, переводить средства физическим и юридическим лицам.
4. Главными достоинствами бизнес-карты от Тинькофф Банка заслуженно считаются: гибкие и выгодные тарифы, высокий уровень сервиса, многофункциональность, бесплатный выпуск и обслуживание.