Что делать, если арестовали счет – причины ареста и блокировки

Арест счета в банке – вещь неприятная, но редкая. Куда чаще случается обременение счета в банке со списанием части средств или всех денег со счета – в этом случае вас вообще могут оставить без денег на проживание. А это, в общем-то, незаконно – вам как минимум должны оставить прожиточный минимум, у вас не могут отнять некоторые выплаты и больше 50% зарплаты (70% в случае алиментов). Чаще с вопросами о снятии ареста со счета в банке обращаются физлица, но юрлиц это тоже касается – если у вас наложен арест на счет в банке, вы не можете платить зарплату работникам, совершать операционные расходы и делать другие вещи, которые необходимы для выживания бизнеса. Ниже мы расскажем: за что могут арестовать счет, могут ли арестовывать кредитные счета, в каких случаях приставы не могут забрать деньги со счета и что делать, если эти неприкосновенные деньги все же забрали.

За что могут арестовать или заблокировать счет

Почти всегда причиной выступают долги. Вообще, заблокировать счет могут: налоговая, суд (приставы ФССП, если быть точнее), банк. Банк блокирует счет в том случае, если считает операции, проводимые по нему, подозрительными – речь идет об отмывании денег. В этом случае с вами свяжется сотрудник банка, который попросит предоставить документы, подтверждающие легальность источников денег, как только вы их предоставите – счет разблокируют.

А вот налоговая и ФССП блокируют счета за долги. Налоговая обычно «работает» с ИП и юрлицами (конкретно по долгам бизнеса), судебные приставы арестуют счета физлиц. Причина блокировки от налоговой – отрицательное сальдо ЕНС, обычно к блокировке прибегают тогда, когда бизнес в течение полугода не может погасить долги и не делает ничего для того, чтобы их погасить (не идет на контакт). Что же касается ФССП – причиной может быть:

• просроченный долг перед банком – кредит, кредитка, займы;
• долги по алиментам;
• долги за коммунальные услуги;
• долги по штрафам в бюджет.

К слову, налоговая тоже прибегает к услугам судов и ФССП – для погашения задолженности путем изъятия капитала нужно привлекать судебных приставов. Но конкретно арестовать расчетный счет налоговая может и без приставов.

Нужно понимать, что ФССП в первую очередь заинтересованы во взыскании задолженности, просто арестовать зарплатный счет – бессмысленно. Поэтому как только на счет наложен арест – пристав пытается списать с него денежные средства в счет уплаты задолженности. Так что если мы говорим про арест счета – мы подразумеваем, что приставы и арестовали счет, и списали с него или пытаются списать какую-то сумму.

Что говорит закон

И арест, и списание денежных средств, и работа ФССП в целом регулируются 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Работа ФССП начинается после того, как суд вынес постановление о взыскании, и взыскатель принес в службу приставов заявление о взыскании. Юридически процесс взыскания начинается с возбуждения исполнительного производства – в постановлении пристав должен указать:

• почему производство было возбуждено (на основании чего);
• какие документы должен предоставить тот, на кого направлено взыскание;
• в какие сроки можно добровольно погасить долг.

Обычно долги можно погасить в течение 5 дней добровольно, но это не работает с принудительными работами и конфискацией имущества – эти процессы пристав запускает сразу, не выжидая положенного срока. Что касается отсчета 5-дневного срока – отсчет начинается в тот момент, когда должник получил постановление на руки от пристава. Если должник не может (или не хочет) получить постановление лично, пристав отправляет его заказным письмом по почте. Должник либо получает его, и срок начинает отсчитываться с момента получения, либо не получает, и тогда через 30 дней письмо вернется приставу – отсчет срока начнется с этого момента.

Инструменты, которые приставу дает закон для исполнения обязательств по долгу:

• личные встречи;
• получение данных о должнике из различных источников, в том числе – данные о банковских счетах;
• поручения по исполнению требований (в том числе – списание средств со счетов);
• выдача ограничения на выезд из страны.

На что не могут наложить арест

Закон не только дает приставам власть, но еще и ограничивает их. Естественно, приставы не могут «выбивать» из должников деньги – в этом случае пристав очень быстро окажется на скамье подсудимых. Кроме того, есть ограничения по снимаемым средствам – забрать можно не все. Общее правило: у должника должен оставаться хотя бы месячный МРОТ, федеральный или региональный – в зависимости от того, что выше. Кроме того, пристав не имеет право снимать больше 50% от зарплаты должника (70% для взыскания алиментов). Наконец, есть деньги, которые законодательно защищены от ареста, то есть их отбирать по закону нельзя – это материнский капитал, алименты, компенсации, пособия и так далее, полный список вы можете посмотреть здесь. Но эти деньги все равно снимают, и виноваты в этом сами должники – ниже объясним.

Как узнать, что грозит арест

Обычно люди узнают про арест уже постфактум – внезапно обнаруживается, что у них со счета пропали деньги или часть из них стала недоступной. Хуже всего приходится тем, кто узнает об аресте в момент попытки выезда за границу – приставы наложить такое ограничение могут в первую очередь, а деньги за билеты/отели никто не вернет.

Естественно вам нужно следить за своими счетами и вовремя все оплачивать, если возникли проблемы с погашением кредита и банк уже подал в суд – есть повод опасаться ареста в ближайшее время. Обычно финансовые организации заранее предупреждают о том, что дело отправится в суд – это тоже отслеживайте. Более специфично о грозящем аресте можно узнать в личном кабинете ГосУслуг для физлиц и личном кабинете ЕНС для юрлиц. Проверить себя можно и на сайте ФССП.

Но самый верный способ узнать о грозящем аресте – поговорить с судебным приставом. Как мы уже говорили выше, у вас с момента получения извещения об исполнительном производстве есть 5 дней (за редкими исключениями), в которые вы можете самостоятельно решить проблему. Поэтому если вы предполагаете возможность ареста, и вам звонят с неизвестного номера – это может быть пристав, который звонит вам со служебного номера. Если вы не отвечаете на звонки с незнакомых номеров – позвоните в центральный отдел ФССП по номеру 8 (800) 303-00-00 и продиктуйте им номер, с которого вам звонили – в центральном отделе подтвердят, что вам звонил именно пристав, со своего рабочего номера.

Что нужно делать, если арест неизбежен

Вам обязательно, в кратчайшие сроки нужно связаться с судебным приставом, занимающимся вашим делом, и обговорить с ним детали. Выше мы уже говорили, что есть деньги, который нельзя списывать, но приставы их списывают, и проблема здесь вот в чем: когда приставы запрашивают данные о счетах должника у банков, банки выдают эту информацию без уточняющих подробностей, то есть в листе, который получает пристав, не подписано, что один счет – зарплатный, а второй используется для получения пособий. Добросовестные приставы сначала пытаются узнать у человека, на какие счета можно наложить арест, и только потом это делают; но если должник сам не выходит на связь, то приставу не остается ничего, кроме как снимать деньги со всех счетов подряд, и пристав в данном случае будет прав, поскольку должник укрывается.

Проблема еще и в том, что деньги в счет погашения долгов, снятые приставами, отправляются на специальный счет ФССП, а затем (где-то через 5 дней) направляются заявителю в рамках взыскания долга. Если у вас сняли деньги с пособий и вы успели обратиться к приставу до того, как деньги ушли заявителю – деньги вам вернут. Если же вы обратились к приставу уже тогда, когда деньги отправились заявителю – все, забудьте про них. И 5 дней – это не какой-то фиксированный срок, пристав может в первый же день отправить деньги заявителю – просто в среднем проходит 5 дней.

Если вы сами выйдете на связь и предоставите подтверждающие документы – приставы будут арестовывать только те счета, которые можно арестовывать. Счета с пособиями и прочими «неприкосновенными» деньгами подтверждать довольно просто – вам нужно предоставить бумаги о том, что такая-то выплата в таком-то объеме зачисляется на такой-то счет. С зарплатными картами (и счетами) все немного труднее – вам нужно убедительно доказать приставу, что вы получаете зарплату на такой-то счет в определенном объеме. Проще всего будет заказать справку по счету с детальной расшифровкой транзакций – в этой справке каждое зарплатное зачисление будет указано в отдельной графе. Еще можно взять справку на работе.

Можно ли пользоваться картой при аресте счета

Любая банковская карта имеет привязку к счету, арест накладывается непосредственно на счет – поэтому если ваш счет арестовали частично, то карточкой можно будет пользоваться, но – только той суммой, которая не арестована на счету. Частичное наложение ареста происходит в двух случаях:

1. Доступная к аресту на счету сумма – больше, чем нужно арестовать. Например, у вас на счету лежит 500 000 рублей, а приставу нужно арестовать 40 000 рублей. 460 000 рублей – это сумма, которой вы все еще можете распоряжаться.
2. На счету есть сумма, которую нельзя арестовать. Половина зарплаты, пособия, МРОТ и так далее. Если они лежат на счету, к которому привязана карта – вы все еще можете пользоваться карточкой, но – на не-арестованную сумму.

Арест на кредитную карту

Могут ли приставы наложить арест на кредитные карты? Могут, но почти всегда это происходит ошибочно. Дело в том, что деньги на кредитном счету вам не принадлежат, поэтому арестовывать по факту нечего. Если пристав попытается снять деньги с кредитного счета – банк скажет, что «вообще-то это – наши деньги, поэтому не отдадим». А если банк все же отдаст свои деньги в качестве оплаты ваших долгов (и попытается повесить на вас задолженность) – вы можете подать в суд.

Отдельный момент – собственные деньги на кредитных счетах. Кредитные карты обычно позволяют хранить на себе (на своем счету) собственные деньги клиента – вот их арестовать могут, потому что конкретно эта часть счета (положительное сальдо) принадлежит вам.

Как снять арест

Заплатить долг, других возможностей снять блокировку нет (за одним маленьким исключением). Важно понимать, что арест – это не «мы навсегда отберем у тебя счет и будем бесконечно списывать у тебя деньги, как только они появятся». Арест – это «мы будем брать максимально разрешенную законом сумму ежемесячно с твоего счета, пока не покроем сумму задолженности». Арест не означает, что вам пора собирать вещи и ехать в деревню – он означает, что с вас принудительно соберут образовавшиеся долги. И если вы заранее обговорите с приставом все детали, то процесс сбора долгов будет трудным, но переживаемым – у вас останутся деньги на жизнь. А когда вы полностью выплатите свои долги, приставы снимут все блокировки, и вы будете делать все то же, что делали раньше.

Маленькое исключение, про которое мы говорили выше – реструктуризация долга через суд, таким образом вы можете получить отсрочку или рассрочку своей задолженности. Платить за обращение в суд по такому вопросу, к счастью, не надо, но положительные постановления по таким вопросам суд выносит очень и очень редко.

FAQ – если нет времени читать

Что делать, если мне арестовали счет в банке?

Проверьте уведомления в приложении банка – там будет указано, почему счет арестовали. Если речь идет о принудительном исполнении – зайдите на сайт ФССП и посмотрите, есть ли у вас открытые производства (еще можно посмотреть в ГосУслугах). Если такое производство есть – найдите служебный номер пристава, который занимается вашим делом, и позвоните ему/ей.

Как защитить деньги, которые нельзя снимать по закону?

Звоните приставу. Когда пристав получает список ваших счетов – в этом списке не подписано, какие деньги можно или нельзя снимать, поэтому приставы снимают все подряд. Если вы предоставите доказательства того, что с определенных счетов нельзя снимать определенные суммы – приставы эти деньги трогать не будут.

Как снять арест?

Выплатить долги, других вариантов нет.

Суд вынес постановление о взыскании. У меня заберут квартиру?

Технически – могут, но приставы этого очень не хотят. Во-первых – приставы по закону в первую очередь должны искать деньги, и только при их полном отсутствии (для взыскания) приставы могут смотреть в сторону имущества. Во-вторых – все имущество нужно где-то как-то реализовывать, а имущество стоимостью больше 30 000 рублей нужно еще и оценивать. Это – много работы, поэтому приставы не спешат взыскать имущество. Что касается конкретно жилья – у вас не могут отобрать единственный дом/квартиру, поэтому здесь все еще сложнее.

Можно ли оформить рассрочку на взыскание?

Можно обратиться с таким вопросом в суд – это бесплатно, но шансов мало.

Что делать, если отобрали деньги, которые по закону нельзя отбирать?

Если вы успели связаться с приставом до того, как деньги ушли на счет заявителя – вам их вернут. Если деньги уже ушли заявителю – все, их нельзя вернуть.

Что делать, если приставы игнорируют закон?

У ФССП есть специальная линия «Сообщи о коррупции» по номеру +7 (495) 870-69-96 – здесь можно сообщить о любых нарушениях.