Зонтичное поручительство: что это такое и как помогает бизнесу?

Отвечает руководитель группы государственных программ банка «Хлынов» Марина Лобова.

В мире бизнеса малые и средние предприятия (МСП) играют важную роль в экономике. Однако часто бывает сложно получить финансирование для развития своего дела. Одним из эффективных решений этой проблемы стало зонтичное поручительство. Этот механизм помогает бизнесу привлекать необходимые средства для расширения или модернизации своих проектов.

Зонтичное поручительство — это форма финансовой поддержки, при которой Корпорация МСП берёт на себя часть обязательств заёмщика перед банком. В случае одобрения кредита корпорация покрывает до 50% от его общей суммы, что позволяет предпринимателю получить необходимое финансирование даже при недостатке собственного залога.

Как это работает?

Предположим, предприниматель намерен расширить свой бизнес и для этого обращается в банк за кредитом. В некоторых случаях банк может отказать в полном объёме финансирования из-за недостаточной залоговой базы заёмщика. Именно здесь вступает в силу зонтичное поручительство. Корпорация МСП берёт на себя ответственность за часть кредита, что снижает риски для банка и увеличивает шансы предпринимателя на получение необходимых средств.

Основные преимущества зонтичного поручительства

1. Одним из ключевых преимуществ зонтичного поручительства является возможность получить кредит без предоставления собственного залога. Это особенно важно для малых предприятий, у которых может не быть достаточных активов для обеспечения займа.
2. Поручительство оформляется одновременно с кредитом в банке, упрощая процесс получения средств, и позволяет предпринимателю сконцентрироваться на развитии бизнеса.
3. Комиссию за поручительство оплачивает банк, а не предприниматель, тем самым облегчив финансовую нагрузку на бизнес.

Чем зонтичное поручительство отличается от традиционного?

Основное отличие зонтичного поручительства от традиционного заключается в масштабе ответственности. В традиционном поручительстве гарант отвечает за одно конкретное обязательство. В случае зонтичного поручительства один поручитель берёт на себя ответственность за несколько кредитных обязательств, что делает этот механизм более гибким и эффективным.

На сегодняшний день зонтичное поручительство доступно в ряде банков, работающих в партнёрстве с Корпорацией МСП. Такие программы обеспечивают предпринимателям возможность получать необходимую финансовую поддержку и реализовывать свои бизнес-идеи с минимальными рисками.