Еще 2 ответа
По средствам.
редактор Сравни
Мне кажется, кредит хорош тогда, когда решает жизненно важные проблемы, которые невыгодно откладывать. В целом я за то, чтобы жить по средствам. Кредит, если он есть, — это такая же статья расходов, как коммунальные платежи и пр. Всегда важно сначала подумать о том, как его возвращать, а потом уже брать. Желательно также иметь план Б на случай, если получится так, что основной доход снизится, а кредит всё равно нужно будет обслуживать.
Может показаться, что кредиты и займы нужны небогатым людям, но на самом деле это эффективный инструмент в руках состоятельных людей. За счёт грамотного привлечения заёмных средств они повышают уровень жизни и приумножают капитал. А люди с низким доходом, которые берут кредиты, становятся ещё беднее, потому что переплачивают проценты.
Кредит оправдывает себя, если, к примеру, речь идёт об улучшении жилищных условий. Во многих случаях ипотека оказывается выгоднее аренды. А если покупается ликвидный объект, то он становится ещё и надёжным инструментом защиты от инфляции. А вот покупка машины в кредит, напротив, выгодна далеко не всегда. К тому же со временем машина сильно теряет в цене, в отличие от квартиры. Если уж семье нужен автомобиль, а собственных средств не хватает, имеет смысл выбрать модель подешевле, по кошельку. Таким образом, и задача будет решена, и бюджет не обрушится.
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Отвечает независимый финансовый советник, практикующий инвестор, эксперт по личным финансам и инвестициям Юлия Кузьмина.
Яркая реклама всё время стимулирует брать кредиты. Живи здесь и сейчас, ни в чём себе не отказывай, бери лёгкие деньги. На самом деле кредит — это возможность сегодня получить какой-то товар или услугу на деньги, которых у человека пока нет. Товар получен, но возникают обязательства вернуть деньги, причём сделать это с процентами. То есть отдать нужно денег больше, чем ты взял. Таким образом, человек ворует у себя самого деньги в будущем.
С точки зрения экономики кредит — это не хорошо и не плохо, это лишь компонент финансовой системы. С точки зрения финансовой грамотности кредиты можно разделить на плохие и хорошие.
Хорошие кредиты чаще всего берут предприниматели. Например, автокредит. Решение будет хорошим, если автомобиль отдать в бизнес — скажем, такси. Предположим, что доход от такси будет составлять 50 000 ₽, а платёж по автокредиту — 30 000 ₽, таким образом, можно зарабатывать по 20 000 ₽ в месяц (не считая будущих вложений в обслуживание и ремонт).
Кредит будет условно плохим, если купить машину на заёмные средства и на ежедневной основе использовать её для бытовых нужд, дополнительно оплачивать страховку, налоги и нести прочие расходы, ничего не зарабатывая.
В целом выбраться из уже взятых кредитов поможет несколько инструментов:
Я как финансовый советник делаю особый акцент на том, что чем выше у человека кредитная нагрузка, тем больше по размеру должна быть его финансовая подушка безопасности — резерв на чёрный день.