Задолженность больше 500 тысяч ₽, можно ли сделать процедуру банкротства и с чего начинать?

Процедуру судебного банкротства могут инициировать не только кредиторы, но и сам заёмщик. Если речь идёт о задолженности свыше 500 тысяч ₽, нужно обращаться в арбитражный суд по месту жительства.

Предлагаем ознакомиться с пошаговой инструкцией от председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрия Янина.

Шаг первый. Собираем документы

К заявлению в суд должнику нужно приложить:

• документы, которые подтверждают наличие задолженности и неспособность удовлетворить требования кредиторов;
• списки кредиторов с указанием суммы долга;
• опись имущества с указанием его местонахождения;
• копии документов о совершавшихся в течение последних трёх лет сделках с недвижимостью, ценными бумагами, транспортными средствами на сумму свыше 300 тысяч ₽;
• сведения о полученных за трёхлетний период доходах;
• справки, выданные банками, о наличии счетов, вкладов;
• копию решения службы занятости о признании гражданина безработным (если она есть);
• копию свидетельства о заключении брака (при наличии) или свидетельства о расторжении брака, копию свидетельства о рождении детей;
• документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление (это могут быть документы о заболевании должника, его увольнении с работы и т. п.).

Шаг второй. Суд идёт

После того как арбитражный суд примет документы, назначается дата судебного заседания.

Обратите внимание, что с начала процедуры банкротства прекращается начисление всех штрафов и пеней по долговым обязательствам. Это очень хорошо, потому что сумма долга перестаёт расти.

На заседании суд рассматривает документы, которые предоставил заёмщик, и выносит решение о том, есть у него признаки неплатёжеспособности или нет. Если да, то начинается процедура банкротства. Назначается финансовый управляющий, и принимается решение о том, как станут урегулироваться долговые обязательства: будет это реструктуризация долга или реализация имущества банкрота.

При реструктуризации между должником и кредитором заключается соглашение о порядке погашения задолженности. Но это возможно только в том случае, если заёмщик сможет возвращать деньги по новому графику.

Шаг третий. Выбираем управляющего

Без финансового управляющего процедура банкротства невозможна.

Если заёмщик подаёт на банкротство самостоятельно, то в заявлении указывается саморегулируемая организация (СРО), из участников которой он хочет выбрать управляющего.

Важно внимательно отнестись к поиску СРО и быть уверенным, что за ваше банкротное дело возьмутся.

Работы у финансового управляющего много: он делает запросы в разные государственные органы о потенциальном банкроте, его долгах, имуществе, проверяет историю сделок за последние три года, изучает финансовое состояние должника. А ещё ежемесячно выделяет должнику средства для проживания в размере прожиточного минимума, собирает сведения обо всех его кредиторах.

И, наконец, занимается реализацией имущества. Предварительно это имущество нужно найти и понять, что пригодно для продажи на торгах.

Шаг четвёртый. Продано!

Очень важно, что на торги выставляется не всё имущество. Не может быть продано:

• единственное жильё, если оно не является ипотечным;
• предметы домашней обстановки, одежда, обувь и т. п. (кроме драгоценностей и предметов роскоши);
• имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, стоимостью до 10 тысяч ₽;
• продукты питания и деньги на сумму не менее установленной величины прожиточного минимума;
• транспортные средства должника-инвалида;
• призы, почётные и памятные знаки, которыми награждён должник;
• домашние животные, если они не используются для извлечения прибыли.

NB! При банкротстве очень важно быть честным. Если в процессе выяснится, что должник скрыл какое-то имущество, то суд может признать его банкротом, но при этом не освободить от долгов. Если факты мошенничества станут известны после окончания процедуры банкротства, кредитор имеет право обратиться в суд и потребовать пересмотреть завершённое дело.

Деньги, которые получены от продажи имущества, финансовый управляющий перечисляет кредиторам. После чего он отправляет в суд отчёт о результатах реализации имущества, чтобы служители Фемиды освободили человека от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Длительность процедуры банкротства — от шести месяцев.

Расходы на судебное банкротство

Банкротство — затратная процедура, на неё обязательно нужно накопить деньги. Обязательно придётся заплатить за следующее:

• Госпошлина за подачу заявления на банкротство: 300 ₽.
• Оплата услуг финансового управляющего: 25 тысяч ₽.
• Публикации сообщений о ходе процедуры банкротства: стоимость одного размещения — 451 ₽. Всего нужно опубликовать 8–10 сообщений.
• Оплата запросов в ГИБДД, Росреестр, налоговые органы, банки с целью розыска имущества должника: 15–17 тысяч ₽ (в Московском регионе).
• Оплата банковских услуг — счёта, на который будут зачисляться все средства гражданина и с которого будут производиться расчёты с кредиторами: зависит от тарифов конкретного банка.