Выдан кредит без заключения договора в письменном виде. Что делать, если угрожают коллекторами?
Выдан кредит по телефону, без заключения договора в письменном виде. Произошло форс-мажорное обстоятельство, просрочка два месяца. Внес взнос меньше половины, стали угрожать колекторами, про проценты в сутки не собщили первоначально/ Что предпринимать, в суд не подать, так как нет договора на руках.
Еще 1 ответ
руководитель правового департамента Heads Consulting
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма не менее чем в десять раз превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы.
В соответствии со ст. 820 ГК кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В данном случае мы видим, что кредитный договор был заключён между финансовой организацией и физическим лицом, следовательно, он должен быть заключён обязательно в письменной форме. Так как между заёмщиком и кредитной организацией не был подписан Договор, то можно смело говорить о недействительности указанной сделки.
Отдельно стоит отметить, что существенным условием кредитного договора является условие о процентах, однако тот факт, что по условию о процентах отсутствует какое-либо волеизъявление сторон (отсутствует соглашение о процентах), не является основанием для признания кредитного договора незаключённым, так как в таком случае к указанному договору будут применяться общие положения ГК РФ, а именно условие о применении ставки рефинансирования, существующей в месте жительства заёмщика (ст. 809 ГК РФ).
В данной ситуации заёмщик может обратиться в суд к кредитной организации, выдавшей денежные средства, о признании договора недействительным и применении последствий недействительности сделки. Суд, скорее всего, обяжет заёмщика вернуть денежные средства, если со стороны кредитной организации будет доказан факт передачи денежных средств заёмщику. Требования кредитной организации о выплате процентов за пользование кредитом будут признаны незаконным.
Ответ эксперта
Эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант проекта Минфина РФ по повышению финграмотности
Любые отношения между кредитной организацией и заёмщиком должны прописываться в кредитном договоре, в том числе и о назначенных процентах. Если у Вас нет на руках договора, Вы вправе затребовать повторный экземпляр в кредитной организации, чтобы подобные ситуации не повторялись.