Можно ли перенести ипотеку с одного объекта на другой?

Возможность обмена ипотечной недвижимости до окончания всех выплат регламентируется Гражданским кодексом. Меняется залог: им становится новый объект вместо имеющегося. При этом все условия ипотечного договора сохраняются.

Хотя возможность такая и имеется, банки не очень любят такие сделки. Для них выгоды нет, при этом есть дополнительные издержки и длительное переоформление. Так что решение зависит исключительно от кредитора. Вам никто не запрещает обсудить это с банком.

Общие требования обычно такие:

• прошло пять лет с момента подписания договора по ипотечному кредитованию, и большая часть задолженности клиента уже погашена;
• клиент является добросовестным плательщиком, выполняющим свои обязательства без просрочек;
• новая квартира или дом будут выступать в сделке залогом, стоимость объекта не должна быть ниже цены прежней недвижимости (потребуется оценка);
• покупаемое жильё должно находиться в том же регионе, в котором работает обслуживающий банк.

Могут быть и дополнительные условия.

Если банк даёт согласие на процедуру, есть несколько способов, как всё это оформить.

1. Подписать договор мены: сделка заключается с заменой залога по договору, им становится другой объект недвижимости.
2. Оформить потребительский кредит: клиент берёт заём для погашения задолженности по предыдущей ипотеке, после чего возможна покупка нового жилья.
3. Одновременно заключить два договора купли-продажи: старый объект продаётся, а новый — покупается заёмщиком.

Возможность обмена ипотечной недвижимости по тому или иному варианту зависит от банка. Самостоятельно заёмщик не может решить, каким из них воспользоваться.

Главное преимущество обмена ипотечной квартиры — это возможность сменить жильё, которое находится в обременении, на более подходящий вариант. А основной недостаток состоит в том, что кредитор не обязан идти навстречу заёмщику.

Тогда остаётся два варианта:

1. Полное досрочное погашение кредита в день сделки за счёт денежных средств заёмщика, покупателя или кредитных организаций. Документы для снятия обременения будут предоставлены в день погашения кредита.
2. Сделки по продаже с погашением кредита после перехода права собственности к покупателю. Эти сделки проводятся под контролем банка, обременение с объекта снимается после перехода права собственности и погашения кредита.

Заёмщику необходимо обратиться в банк с заявлением о продаже предмета залога и оплатить комиссию за рассмотрение. После рассмотрения заявления сотрудник банка подробно проконсультирует по возможным вариантам сделки и затем будет сопровождать процесс её подготовки и проведения.

Если всё пройдёт по плану, получится продать дом в ипотеке, а потом взять новую ипотеку на другой.