Подскажите, пожалуйста, законно ли списывать долги за оплату коммунальных услуг на другие квартиры, которые своевременно и ответственно платят по счетам? Дело в том, что у нас есть квартиры, долг у которых составляет, например, 61 тысячу, 11 тысяч, 5 тысяч, и это всё хотят свесить на других, которые исправно и своевременно платят (судя по долгу в 61 тысячу, он(а) специально не платит). Это же незаконно, после этого тогда много кто откажется платить и будут так же долг копить. Что делать, помогите, пожалуйста, ситуация СОС!
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Отвечает кандидат экономических наук, налоговый консультант Евгений Сивков.
Для тех, кто предпочитает максимально консервативный подход, банковские вклады по-прежнему остаются одним из самых очевидных вариантов. В 2025 году ожидается сохранение сравнительно высоких процентных ставок, что делает депозиты неплохим инструментом хотя бы для защиты от инфляции. Плюсом вклада является и государственное страхование сумм до 1,4 миллиона ₽, что особенно важно для начинающих инвесторов с небольшим капиталом. Однако доходность по вкладам, как правило, невысока и не даст ощутимого роста.
Если вы стремитесь к более значительному приумножению средств, то, возможно, есть смысл рассмотреть иные инструменты. Например, хорошим решением для тех, кто готов немного повысить риск в сравнении с банковскими вкладами, чтобы получить более высокий доход, могут стать облигации.
Государственные облигации (ОФЗ) отличаются высокой надёжностью и вполне прогнозируемой доходностью. Корпоративные облигации крупных и стабильных компаний также заслуживают внимания, особенно если вы готовы инвестировать на средне- и долгосрочный горизонт. В случае снижения ключевой ставки стоимость облигаций на вторичном рынке может вырасти, что повлияет на общий инвестиционный результат. Для сохранения предсказуемости дохода держите облигации до погашения, а если готовы рискнуть, можно продать их раньше, когда рыночная цена возрастёт.
Акции способны принести более значительную прибыль, но сопряжены с риском серьёзных ценовых колебаний. В 2025 году аналитики прогнозируют дальнейший рост в технологическом секторе, а также в «зелёных» проектах (экологически чистая энергетика, производство электромобилей и т. д.). Однако перед покупкой акций обязательно оцените несколько факторов.
Во-первых, изучите финансовые показатели компании: выручку, прибыль, дивидендную политику. Во-вторых, проанализируйте перспективы роста отрасли, учитывая мировые тренды и государственное регулирование. В-третьих, будьте готовы к возможной волатильности и краткосрочным падениям цен.
Для начинающих инвесторов с небольшим капиталом имеет смысл рассмотреть паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или биржевые фонды (ETF), где профессиональные управляющие занимаются подбором акций. При этом придётся заплатить комиссии, но зато риск сосредоточения средств в одной бумаге снижается.
Традиционно недвижимость ассоциируется с надёжным способом сохранения капитала, но в 2025 году возможна определённая стагнация цен на рынке жилья. Тем не менее, если вы обладаете крупной суммой, покупка коммерческой недвижимости может принести прибыль за счёт арендных платежей. Арендный бизнес, особенно в сегменте офисных и складских помещений, в целом сохраняет стабильную доходность, пусть и не гарантирует сверхприбылей.
Также рассмотрите приобретение земельных участков или объектов, которые планируются к редевелопменту (переоборудование заводских площадок под офисные комплексы, лофты и т. д.). Это долгосрочные проекты, требующие значительного анализа рынка и регуляторной среды.
Инвестиции в золото и другие драгоценные металлы также рассматривают как способ сохранения средств во времена экономической неопределённости. В 2025 году, при возможной волатильности валютных курсов, золото может стать «страховкой» от рыночных шоков. Тем не менее не стоит ждать от драгметаллов быстрого и существенного роста, поэтому такой инструмент обычно используют в качестве диверсифицирующего компонента портфеля.
Если вы хотите выйти за рамки традиционных вложений и готовы к дополнительным рискам, можно обратить внимание на более экзотические активы. Коллекционные предметы, такие как редкие книги, произведения искусства, марки или винтажные автомобили, также могут быть инвестицией. Хотя их ликвидность ниже, потенциальная прибыль может быть высокой, особенно для экспертов в этой области. Ещё один вариант — инвестиции в редкие вина через специализированные фонды или площадки. Спрос на премиальные напитки растёт, но лучше доверить выбор профессионалам.
Наконец, не стоит забывать об инвестициях в себя: повышение квалификации, новое образование или курсы расширяют карьерные возможности и увеличивают потенциальный доход, при этом не облагаются налогом напрямую.
В какой бы инструмент вы ни вкладывали, не забывайте о налогах. Например, доход по вкладам, превышающим установленные лимиты, может облагаться НДФЛ. При инвестировании в облигации и акции важно учитывать ставку налога на доходы физических лиц и сроки владения бумагами: владение более трёх лет при определённых условиях даёт право на инвестиционный вычет.
Таким образом, если у вас небольшой капитал, обратите внимание на банковские вклады, облигации или паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Они предлагают умеренные риски и относительно низкий порог входа. При среднем капитале можно добавить акции перспективных компаний, а часть средств держать в «защитных» активах, таких как золото или ОФЗ. Если же вы располагаете крупной суммой, то, помимо перечисленного, можно рассмотреть коммерческую недвижимость или более экзотические активы, диверсифицируя свой портфель.
Рыночная ситуация в 2025 году обещает быть интересной и одновременно сложной: сохраняются высокие ставки, но никто не гарантирует отсутствия неожиданных кризисов. Подбирайте инвестиционную стратегию в зависимости от личных целей, уровня риска и горизонта вложений. И не забывайте о налогах: правильный учёт всех нюансов поможет сохранить как можно большую часть прибыли в вашем кошельке.