Подскажите, как можно решить мой вопрос. В день моего обращения в банк ВБРР 7 февраля 2025 года банк мне предложил ипотечный кредит со ставкой 25%. На мой вопрос менеджер меня заверил, что моя ставка будет обеспечена на 25%, и её для меня не повысят. Я нашёл квартиру через агентство, внёс аванс, оплатил страховки. И когда мы все пришли в банк 27 февраля 2025 года для заключения сделки и подписания соглашения, в кредитном договоре ставка была уже 27,2%. На мой вопрос, как так, мне ответили, что ставку подняли. Я хотел уйти, но я оплатил залог, страховки, банк даже не предупредил, что они подняли поставку. Как-то можно на законодательном уровне решить мой вопрос? Спасибо.
Ответ эксперта
Юрист, эксперт в области недвижимости и банкротства
Добрый день! По общим правилам, единственное жильё обладает иммунитетом от обращения взыскания на него по долгам хозяина такой квартиры. То есть кредитор не может просить суд или приставов продать единственную квартиру должника для расчётов с таким кредитором. Но есть случаи, при которых такой иммунитет не действует.
Если ваша квартира в ипотеке, то есть она обеспечивает кредитное (заёмное) обязательство, то иммунитет единственного жилья не действует. Поэтому кредитор может начать процедуру продажи вашей единственной квартиры для целей расчёта по кредиту (займу).
Ещё могут возникать вопросы в рамках процедуры личного банкротства гражданина. Нередки случаи, когда должник в преддверии своего банкротства продаёт имущество и оставляет за собой одну квартиру без ипотеки. В этом случае на неё должен распространяться иммунитет единственного жилья. Это, в свою очередь, влечёт за собой исключение такой квартиры из конкурсной массы (имущество должника, которое может быть продано для расчётов с кредиторами). Поэтому кредиторы пытаются доказать, что действия должника были умышленные и такая квартира не может обладать иммунитетом.
Помимо этого, бывают случаи, когда должник обладает так называемым роскошным жильём и пытается его сохранить как единственно пригодное. В этом случае судебная практика — не на стороне должника. Кредиторы лишают должника такого роскошного жилья и предоставляют взамен более скромное.
Вместе с этим надо отметить, что недавно Верховный Суд рассмотрел дело, в котором у должника хотели отобрать квартиру 40 кв. м и предоставить взамен квартиру 19 кв. м. Верховный Суд это не позволил сделать, ссылаясь именно на то, что иммунитет единственного жилья никто не отменял и квартира явно не соотносится с понятием роскошного жилья.
Резюмируя сказанное, получается, что в судебной практике встречаются разные случаи, при которых гражданин может потерять своё единственное жильё. Но если твоё жилье не в ипотеке и не является роскошным, то волноваться особо не надо.