В 2024 году ЦБ РФ уже отозвал лицензию у пяти банков, что будет дальше?
Будет ли нарастать этот тренд и какие риски для вкладчиков?
Еще 1 ответ
руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК «Fontvielle»
В современной истории российского банковского сектора был период, который можно назвать «большой чисткой». Он длился с 2014 по 2018 год включительно. За этот пятилетний срок в общей сложности лицензий лишилось 387 финансово-кредитных учреждений. Это помогло оздоровить, укрупнить и стабилизировать систему настолько, что она устояла в достаточно непростом 2022 году.
И хотя глава ЦБ Эльвира Набиуллина ещё в 2018 году заявила, что основная работа по оздоровлению банков завершена, всегда остаются какие-то конкретные точечные истории. В 2022 году их было три, в прошлом обошлись совсем без отзывов лицензий, в этом — пять.
«Закручивание гаек» в сфере кредитования, которое происходит в рамках борьбы регулятора с ростом цен в стране, безусловно, будет испытывать банковский сектор на прочность. Именно поэтому в этом году сомнительные финансово-кредитные организации, которые систематически игнорировали предписания ЦБ, лишились лицензий. Ведь регулятор заинтересован в устойчивости системы в целом.
Лишения лицензий вероятны и в дальнейшем, но уже не будут носить массового характера, как это было во время «чистки сектора». В связи с этим могу дать несколько советов россиянам.
- На сайте Агентства по страхованию вкладов содержится перечень банков, которое подпадают под страховое покрытие. В случае лишения лицензии их клиентам покрывается часть суммы в размере 1,4 миллиона ₽. Периодически ведутся дискуссии о её двукратном увеличении, но пока оно законодательно не закреплено.
- Банк России регулярно публикует и обновляет перечень системно значимых банков. Если хотите снизить риски потери капитала и положить на депозит сумму, значительно превышающую 1,4 миллиона ₽, стоит выбирать предложения одной из этих финансово-кредитных структур.
- В любом случае при лишении лицензии банка вкладчики получают свои средства не одномоментно. Финансово-кредитное учреждение и его клиенты проходят через определённую процедуру, как правило, длящуюся несколько месяцев. Поэтому не стоит забывать про диверсификацию — не хранить все свои сбережения только в банке, но и, например, часть средств разместить на ИИС или обычном брокерском счёте, инвестировав в ценные бумаги.
Почему официальная инфляция не отражает реального роста цен?
Кто такой бенефициар и чем он отличается от инвестора?
Ответ эксперта
экономист, эксперт по финансовым рынкам
В 2024 году экономика испытывает давление из-за высокой ключевой ставки: 21% на данный момент. Это ставит банки с низкой устойчивостью в сложное положение. Когда ставки высокие, люди берут меньше кредитов и начинают снимать больше денег с депозитов, чтобы найти более выгодные условия. Если у банка не хватает денег, чтобы вернуть их вкладчикам, это приводит к проблемам с ликвидностью — важным показателем здоровья банка.
Чтобы сохранить стабильность банковской системы, Центробанк отзывает лицензии у тех, кто не справляется с ликвидностью и другими требованиями.
Банк России проведёт очередное заседание по вопросу ключевой ставки 20 декабря 2024 года. Центробанк давал сигналы, что в декабре будет повышение ключевой ставки. А значит, всё больше банков будут не справляться с требуемой ликвидностью. Тренд отзыва лицензии сохранится на приемлемом уровне.
Отзыв лицензии у банка несёт риски для вкладчиков: заморозку счетов, ограничение компенсации до 1,4 миллиона ₽ и длительное ожидание возврата суммы сверх этого лимита. Поэтому важно уделить внимание выбору банка и распределению средств.
Чтобы защитить свои деньги, не храните все средства в одном банке, особенно если сумма превышает страховой лимит в размере 1,4 миллиона ₽. Необходимо выбирать надёжный и известный банк и убедиться, что банк участвует в системе страхования вкладов.