Существуют ли чёрные списки заёмщиков?

Можно предположить, что банки ведут чёрный список, включая туда всех неплательщиков. Но это не более чем миф. Такого списка не существует — каждый кредитор оценивает клиента по-своему.

У банка есть система проверки потенциального заёмщика: по нескольким критериям он оценивает надёжность клиента. Если вы не проходите проверку, банк отказывает и причину отказа сообщать не обязан. Но с 1 марта 2015 года он заносит её в кредитную историю клиента — именно там в итоге можно узнать, почему кредит не одобрили, и попробовать это исправить.

Существует три критерия, по которым банки оценивают потенциального заёмщика и могут отказать в кредите:

1. Кредитная история

В кредитной истории отражены все закрытые и действующие кредиты, просрочки, процедура банкротства. Банк может отказать в одобрении, если у вас «чистая» кредитная история, то есть вы никогда не брали кредит.

2. Кредитная нагрузка

Максимум 50% — такое отношение платежей по всем кредитам к ежемесячным доходам должно быть у заёмщика. Если показатель долговой нагрузки (ПДН) выше, банки с большой вероятностью не одобрят новые займы. Чтобы уменьшить ПДН, нужно погасить оставшиеся кредиты, закрыть кредитные карты и подтвердить дополнительный доход — например, от сдачи в аренду квартиры или машины.

3. Кредитная политика

У каждого банка есть свои правила, по которым он принимает решение об одобрении кредита. Это могут быть требования к возрасту, региону прописки, профессии, уровню дохода, стажу работы.

Банки не ориентируются на один показатель, это всегда совокупность факторов. Поэтому чтобы увеличить шансы на одобрение, нужно:

• Снизить кредитную нагрузку.
• Исправить кредитную историю.
• Подать заявку в зарплатный банк или в банк, где есть вклады, накопительные счета, где ранее были оформлены кредиты.
• Соответствовать критериям, указанным в условиях кредита: уровню дохода, возрасту, трудовому стажу, месту прописки.
• При необходимости предоставить созаёмщиков или поручителей.
• Запрашивать сумму, платёж по которой не будет превышать 50% от дохода.