Подскажите, как можно решить мой вопрос. В день моего обращения в банк ВБРР 7 февраля 2025 года банк мне предложил ипотечный кредит со ставкой 25%. На мой вопрос менеджер меня заверил, что моя ставка будет обеспечена на 25%, и её для меня не повысят. Я нашёл квартиру через агентство, внёс аванс, оплатил страховки. И когда мы все пришли в банк 27 февраля 2025 года для заключения сделки и подписания соглашения, в кредитном договоре ставка была уже 27,2%. На мой вопрос, как так, мне ответили, что ставку подняли. Я хотел уйти, но я оплатил залог, страховки, банк даже не предупредил, что они подняли поставку. Как-то можно на законодательном уровне решить мой вопрос? Спасибо.
Ответ эксперта
независимый инвестиционный советник
Российский рубль демонстрирует уверенность, укрепляясь практически с апреля 2021 с небольшой паузой в летний период. Рубль уверен в своих силах благодаря цене на нефть, которая торгуется на максимумах с 2018 и цене на газ и металл, которые штурмуют новые восходящие ценовые горизонты. В такой ситуации всегда возникает вопрос, как долго будет продолжаться положительная динамика и будет ли рубль дальше укрепляться. Зависимость от внешних факторов ставит под сомнения дальнейшее укрепление рубля. Если обратиться к истории, а точнее, к 2018 году, предыдущий всплеск в стоимости нефтяных котировок пришёлся на осень, и после осеннего пика началось долгосрочное снижение.
Стоит ли сейчас покупать валюту
В случае если человек имеет достаточно сбережений, которые не планирует тратить в краткосрочном периоде, то смысл приобрести иностранную валюту есть. Рубль сейчас показывает едва ли не лучшую динамику среди всех валют, однако прогнозировать снижение курса до 60 ₽ нереально. Самая правильная тактика — постепенное увеличение доли валюты с увеличением объёма покупок во время укрепления рубля, растянутое по времени для минимизации курсовой волатильности.
Как прокатиться на укреплении рубля
Если обратиться к историческим данным, то в сентябре 2017 года доллар США и евро стоили 58 и 69 ₽ соответственно. В сентябре 2020 года доллар США стоит 76 ₽, а евро — 89 ₽, и за три года можно констатировать доходность 30%. Со времен 1990-х годов, с развала СССР, когда доллар был 64 копейки, рубль неуклонно падает.
Доллар — это отличный актив, и текущая ситуация не предполагает изменения рыночной модели. И это удобный момент, чтобы закупиться валютой впрок. Как показывает практика, после длительного укрепления следует резкое падение под влиянием внешних факторов. При крепком рубле для диверсификации портфеля можно также инвестировать в иностранные акции. При существенном укреплении рубля акции иностранных эмитентов становятся доступнее по цене для российских инвесторов, получающих доходы в рублях. Когда рубль начнёт слабеть, у инвестора образуется положительная курсовая разница по иностранным акциям.
В целом рубль уже давно не является средством накопления и сбережения, и иностранная валюта остаётся популярным инструментом от обесценивания. Вместе с тем грамотное использование валютных финансовых инструментов позволяет инвестировать в привлекательные иностранные активы и получать повышенную доходность, с другой стороны — снизить риски, связанные с волатильностью рубля.