13 ноября 2020
850
Спрашивает
Сколько зарабатывают финансовые советники?
Войдите, чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос
Еще 1 ответ
Независимый финансовый советник
14 ноября 2020
Финансовые советники бывают разные. Соответственно, совершенно по-разному формируется их заработок.
Ниже перечислю основные варианты и соответствующие им базы для заработка. Сразу оговорюсь, что речь пойдёт лишь о добросовестных и профессиональных советниках. Дилетанты и мошенники могут испортить всё что угодно; не будем на них ориентироваться.
- Финансовые советники — сотрудники финансовых компаний и банков. Они внимательно расспросят о вашем финансовом состоянии и целях, а затем предложат вам продукты, но только той компании, в которой работают. Они получают зарплату плюс процент от проданных продуктов СВОЕЙ финансовой компании или банка.
- Агенты финансовых и страховых компаний. Часто они называют себя «независимыми» советниками, особенно если продают продукты разных компаний. Они также постараются выбрать что-то, наилучшим образом подходящее для вас, из того перечня продуктов и компаний, с которыми они работают. Их доход — это комиссия от продаж.
- Реально независимые советники. Они работают на вас и получают деньги от вас. В идеале — только от вас и ни от кого больше. В реальной ситуации они также могут быть агентами каких-то страховых или финансовых компаний, но предлагать их продукты будут в одном ряду с продуктами, от которых у них нет комиссий. Вы будете заранее проинформированы о том, где имеется так называемый «конфликт интересов». Более того, если вы осознанно решите выбрать продукт, за который советник получает вознаграждение, то от вас не потребуется платить самому советнику. В любом случае основной источник дохода таких советников — это всё же плата от клиента, а не комиссия.
- Советники, которые зарабатывают на образовательных услугах. Их доход — плата за курсы, семинары и вебинары. Собственно, это уже не консалтинг, а образовательные услуги.
- Инвестиционные советники — это единственная лицензируемая профессия, которая заключается в помощи по выбору инвестиционных инструментов и управлению инвестициями. Они чаще всего получают процент от капитала плюс долю от прибыли, которую вы заработаете с их помощью.
Думаю (могу ошибаться), что самыми доходными являются 2-я и 5-я группы советников.
Ответ эксперта
Финансовый консультант, основатель консалтинговой компании «Богатство»
Моя базовая ставка — 1% в год от свободного инвестиционного капитала клиента. Есть поправочный коэффициент на величину капитала (чем больше капитал, тем меньше ставка), срок обслуживания (ниже год от года) и период оплаты (поквартально или сразу за год). В итоге получается от 0,6–0,7% в год для крупных клиентов, с которыми работаю уже долго, до 1,2–1,3% в год для новых клиентов с небольшим капиталом. Это вполне соответствует вознаграждению моих западных коллег.
Важно отметить, что личное финансовое планирование включает в себя не только инвестиции, но и страхование, налоговое и юридическое сопровождение. Но инвестиции всё же — важная часть процесса, и к чему-то надо привязаться. При этом нужно сделать так, чтобы капитал клиента со временем рос. К сожалению, финансовые советники — не волшебники и не знают «секретов», позволяющих постоянно зарабатывать выше рынка без излишнего риска. Но консультирование включает много рутинной работы, которая должна быть оплачена.
Приходится искать баланс, ограничивать клиентов по капиталу. Так, на сегодняшний день моя консультация стоит 14 900 ₽, что при ставке в 1% в год оправдано при наличии хотя бы 1,5 миллиона ₽. Одной консультации в год, впрочем, достаточно только для очень простых случаев. Стоимость полноценного годового обслуживания начинается от 150 000 ₽, что окупается при капитале от 15 миллионов ₽ — уровень «VIP-обслуживания» в любом регионального российском банке. С меньшими суммами тоже можно обращаться, но в относительном выражении вы заплатите больше.