Проверяют ли банки соцсети заёмщиков?

C тех пор, как появились различные соцсети, они могут о многом рассказать. В том числе и представителям банка, куда вы обратились с целью получить кредит. Ранее для поиска такой информации использовались другие источники, но сейчас всё гораздо проще.

Но зачем банкам знать о вас больше, чем та информация, которая предоставлена при оформлении заявки?

Принимая решение о выдаче кредита, банки анализируют большое количество источников информации, в первую очередь — данные бюро кредитных историй.

Кредитная история поможет понять, насколько потенциальный клиент является законопослушным налогоплательщиком и добросовестно ли относится к платежам по кредитам. Но если клиент обратился за кредитом впервые, то ничего узнать не получится.

И для того чтобы хоть как-то узнать о клиенте, банки предлагают заполнить анкету. Но гораздо эффективнее зайти в социальные сети и просмотреть профиль в соцсетях. В первую очередь, это доказательство того, что человек реально существует. Он не скрывается от закона, у него есть семья и друзья. Но кроме этого профиль сможет рассказать и о надёжности, и о платёжеспособности клиента. Ведь именно здесь может оказаться та ценная информация, которая поможет понять, стоит ли выдавать кредит.

На что обратят внимание:

• как давно зарегистрирован аккаунт (чем дольше, тем лучше);
• фотографии, интересы (если человек демонстрирует здоровый образ жизни, развитие в карьере, семью и детей, то это большой плюс);
• сколько раз в год и куда человек ездит отдыхать (человек, позволяющий себе много путешествовать, скорее всего, платёжеспособен);
• в каком кругу живёт и с кем общается (встречи с друзьями в баре или в спортзале имеют значение);
• список друзей (здесь всё, как в поговорке «скажи мне, кто твои друзья…»);
• группы (если там только сетевой маркетинг, микрофинансовые организации, доски объявлений, то это тревожный знак);
• лайки (помогут также проанализировать круг общения);
• место работы и учёбы (можно проверить, соответствует ли заявленному в анкете, если в анкете значится постоянное место работы, а на своей страничке вы публикуете просьбы о помощи найти другую, то банку это не понравится);
• плейлист (любовь к «Владимирскому централу» может вызвать опасения);
• участие в обсуждениях (обсуждение экстремистских тем, хамство, негативные комментарии могут сыграть роль не в пользу заёмщика).

Поэтому если планируете обратиться в банк, то подумайте, как он оценит ваши странички. Уберите компрометирующую информацию, если такая имеется. А вот приукрашивать свои профили непосредственно перед посещением отделения банка не стоит. Преднамеренное искажение информации, скорее всего, будет выявлено и вызовет еще большее число дополнительных проверок.

И кстати, данные из соцсетей помогают банкам не только при выдаче кредитов. Эта информация может быть использована для поиска клиентов. Интересы подскажут, любите ли вы покупки, о чём мечтаете, планируете ли ремонт, покупку недвижимости. Основываясь на этих данных, можно вести базу потенциальных клиентов для предложений по банковским картам и потребительским кредитам. Подписались на группу о недвижимости — значит, вам можно позвонить с предложением об ипотечном кредите. Уже год мечтаете о шубе — есть шанс уговорить вас обзавестись кредиткой, чтобы наконец-то исполнить свою мечту.

Правомерно ли это, ведь соцсети — это персональные данные?

Здесь сложилась двоякая ситуация. Во-первых, Федеральный закон «О персональных данных» устанавливает, что персональными данными считается любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определяемому физическому лицу. Таким образом, данные о человеке из Facebook, «Одноклассников» или «ВКонтакте» подпадают под это определение. Поэтому до того, как проводить скоринг по соцсетям, банку необходимо иметь согласие на обработку персональных данных.

Но в то же время российский закон разрешает использование публично доступных данных. И условия использования социальных сетей предупреждают пользователей, что некоторые данные становятся публичными.