старший вице-президент, директор департамента кредитных рисков банка «Ренессанс Кредит»
25 мая 2021
Самые распространённые причины — очевидные. Это наличие текущей просрочки по кредитам или глубокая (свыше 30 дней) просрочка в недавнем прошлом (последние 6–24 месяца). Наличие просрочки глубиной свыше 90 дней многие банки воспринимают как стоп-фактор без срока давности. Также довольно распространены отказы, связанные с высокой текущей кредитной нагрузкой — единого критерия нет, но ЦБ РФ, например, считает уровень 50% от ежемесячного дохода рубежом, после которого возникают повышенные риски.
Из менее очевидных причин отказа — работа скоринговой модели конкретного банка. Если у клиента нет кредитной истории (ещё не брал кредиты) — скоринговые модели могут работать очень неточно, т. к. отсутствует важный кусок информации.
В качестве первого кредита, а также в случае испорченной кредитной истории самым доступным кредитом будет кредит на покупку недорогих товаров в точках продаж. Получить кредит наличными на комфортных условиях и на существенную сумму будет намного сложнее.
Также иногда банк не одобряет потребительский кредит или рассрочку, а ипотеку одобряет. Дело в том, что при анализе ипотечных заявок банк намного детальнее изучает информацию и предоставленные заёмщиком документы. К тому же ипотека — залоговый кредит. А наличие залога является определённой гарантией для банка, что кредит будет погашен.
В случае отклонения заявки стоит проверить кредитную историю. Если в ней содержится недостоверная информация, нужно обращаться в соответствующее бюро кредитных историй. Если кредитная история была испорчена самим гражданином, в первую очередь необходимо погасить просрочку. Затем можно пробовать брать небольшие кредиты в точках продаж.
Ответ эксперта
старший вице-президент, директор департамента кредитных рисков банка «Ренессанс Кредит»
Самые распространённые причины — очевидные. Это наличие текущей просрочки по кредитам или глубокая (свыше 30 дней) просрочка в недавнем прошлом (последние 6–24 месяца). Наличие просрочки глубиной свыше 90 дней многие банки воспринимают как стоп-фактор без срока давности. Также довольно распространены отказы, связанные с высокой текущей кредитной нагрузкой — единого критерия нет, но ЦБ РФ, например, считает уровень 50% от ежемесячного дохода рубежом, после которого возникают повышенные риски.
Из менее очевидных причин отказа — работа скоринговой модели конкретного банка. Если у клиента нет кредитной истории (ещё не брал кредиты) — скоринговые модели могут работать очень неточно, т. к. отсутствует важный кусок информации.
В качестве первого кредита, а также в случае испорченной кредитной истории самым доступным кредитом будет кредит на покупку недорогих товаров в точках продаж. Получить кредит наличными на комфортных условиях и на существенную сумму будет намного сложнее.
Также иногда банк не одобряет потребительский кредит или рассрочку, а ипотеку одобряет. Дело в том, что при анализе ипотечных заявок банк намного детальнее изучает информацию и предоставленные заёмщиком документы. К тому же ипотека — залоговый кредит. А наличие залога является определённой гарантией для банка, что кредит будет погашен.
В случае отклонения заявки стоит проверить кредитную историю. Если в ней содержится недостоверная информация, нужно обращаться в соответствующее бюро кредитных историй. Если кредитная история была испорчена самим гражданином, в первую очередь необходимо погасить просрочку. Затем можно пробовать брать небольшие кредиты в точках продаж.