Почему доходность пенсионных вкладов сейчас ниже, чем по обычным?
Например, ставка по пенсионному вкладу в Сбербанке 3,5%, а по обычному - 19%.
Еще 1 ответ
редактор Сравни.ру
Согласна с Еленой!
Самый низкий процент у вкладов:
- пополняемых;
- с частичным снятием;
- на небольшой срок;
- положить можно небольшую сумму — например, от 1000 ₽.
Именно такие вклады обычно и называют пенсионными со ставкой до 4–5% годовых.
Больше всего на ставку по вкладу влияют срок и сумма. Если на руках есть 30–50 тысяч ₽ или больше, то стоит рассчитывать на вклад с приличной ставкой, даже если есть пополнение и снятие.
Подобный вклад есть в банке Дом.РФ: при открытии вклада «Доступный» онлайн на полгода ставка равна 12,4% годовых. При открытии на год ставка — 9,1% годовых, на три года — 5,6% годовых. Минимальная сумма вклада — 30 000 ₽. Можно пополнять вклад когда угодно, можно снимать деньги (главное, чтобы на вкладе оставалось всегда больше 30 000 ₽).
Лучший вклад для тех, кто хочет вложить небольшую сумму, на мой взгляд, это вклад «Комфорт» в банке Уралсиб. Его можно пополнять без ограничений, снимать деньги можно при сохранении неснижаемого остатка (нужно узнать в банке, сколько это, скорее всего, 1000 ₽). Положить на вклад можно от 1000 ₽. Срок вклада — до трёх лет. Чем меньше срок, тем выше процент: от 11,46% годовых на полгода до 5,38% на три года.
Если хочется и таких же комфортных условий, как на пенсионном вкладе, и высокую ставку, то можно открыть накопительный счёт. На него можно класть хоть 1 ₽, снимать все деньги и пополнять в любое время.
Единственный минус всех накопительных счетов — проценты по ним не фиксированные, банки могут менять их по своему усмотрению. Как правило, проценты коррелируют с ключевой ставкой ЦБ РФ. Сейчас по накопительным счетам доходность достигает 22% годовых. Все накопительные счета можно найти на Сравни по ссылке.
Ответ эксперта
редактор Сравни
Доходность зависит от жёсткости условий. Чем более лояльные правила, тем ниже ставка.
Разберём на конкретном примере.
Вклад «Пенсионный плюс» открывается по ставке 3,67% на три года. Можно положить от 1 ₽. Проценты начисляются каждые три месяца, а также в конце срока вклада. Проценты можно снимать в течение срока действия вклада. Более того, допускается частичное снятие до неснижаемого остатка в 1 ₽. Сверхлояльные условия досрочного расторжения без потери процентов.
А теперь сравним со «СберВкладом». Чтобы получить максимальную ставку в 19%, надо вложить не менее 100 тысяч ₽ на срок от одного до трёх месяцев, открыть вклад в «Сбербанк Онлайн» и при этом ещё оплатить годовую подписку на СберПрайм+ за 3990 ₽. При этом частичное снятие в течение срока действия вклада запрещено, закрыть его досрочно можно только с потерей процентов. Если открыть «СберВклад» не в мобильном приложении, а в офисе банка на те же три месяца, то ставка будет 16%. Без подписки СберПрайм+ ставка снизится до 15%, а если вклад будет на один год, то ставка будет всего 9%. Ну а на три года этот вклад в принципе не открывается.
Таким образом, ставка зависит от трёх главных факторов: