Куда вложить деньги летом 2024 года: в недвижимость или на банковский вклад?

Заработать деньги — полдела, куда важнее и сложнее их потом сохранить. Ведь инфляция не останавливается ни на минуту и постоянно «грызёт» наши средства, сокращая их покупательную способность. Поэтому вопрос вложений всегда стоит очень остро, особенно когда вы ставите перед собой задачу не просто сберечь деньги, но ещё и заработать в процессе.

Наши эксперты проанализировали два инструмента инвестирования, которыми чаще всего пользуются россияне: банковские вклады и покупка недвижимости. Рассмотрим, какие достоинства и недостатки есть у каждого способа вложить крупную сумму летом 2024 года.

Вклады

Главное достоинство вкладов — в их простоте. Этот финансовый инструмент всем известен и не требует каких-то особенных знаний и глубокого анализа финансового рынка. Перевели деньги, через оговорённый срок сняли их и заработанные проценты, а процедура оформления вклада в большинстве банков сегодня занимает считаные минуты.

Ещё один плюс банковских вкладов — предсказуемость. Результат инвестиций фиксирован и легко просчитывается. Вклады на сумму до 1,4 миллиона ₽ застрахованы государством, что даёт дополнительную гарантию вложениям.

Деньги есть деньги, и если у вас возникнут какие-то непредвиденные обстоятельства, то вклад при случае сыграет роль финансовой подушки безопасности. Срочно закрыв его, вы, возможно, не заработаете, но зато сможете справиться с неурядицами, не перенапрягая свой бюджет.

Летом 2024 года можно найти депозиты со ставками в районе 16% и выше. Это позволит сохранить деньги от инфляции и даже заработать на вложениях.

Но у вкладов есть и свои минусы. Гарантируется только определённая сумма. Если вам нужно вложить более 1,4 миллиона ₽, то придётся дробить эту сумму и раскладывать её по разным банкам, что не так удобно.

При всей надёжности сбережения средств не стоит рассчитывать на очень высокий доход. Не стоит забывать и о налоге на доходы по вкладам: выше определённой суммы придётся платить налог. Чем больше сумма доходов, тем он больше. Необлагаемым считается доход от вклада в 1 миллион ₽ и максимальной ставки ЦБ за предыдущий год (выбирается среди действовавших на 1-е число каждого месяца), а со всего, что выше, нужно платить в казну. Поэтому рассчитывать свой доход от вкладов нужно с учётом налогов.

Недвижимость

В недвижимость можно инвестировать практически любые суммы. В крупных городах есть подходящие объекты стоимостью от одного до десятков и сотен миллионов рублей. К тому же рынок недвижимости быстро компенсирует все колебания курсов национальной валюты, так что заложенная в недвижимость покупательная способность не пропадёт.

Рынок недвижимости считается стабильно растущим. Потребность в жилье никогда не пропадает, и стоимость жилой недвижимости медленно, но верно, несмотря на все колебания вверх и вниз, в целом идёт вверх.

Ещё одним привлекательным аспектом инвестиций в недвижимость считают сдачу внаём. Съёмщики, даже с учётом налогов, приносят владельцу хороший постоянный доход. Сочетание постепенного удорожания объекта со сдачей недвижимости в удачных условиях позволяет получить суммарный доход от инвестиций ощутимо выше, чем по банковскому вкладу.

Тем не менее, решив инвестировать в недвижимость, надо учесть, что там есть много подводных камней.

В первую очередь процесс получается более трудозатратным и долгим, требующим знания рынка или консультаций со специалистами. Подходящую недвижимость надо найти, организовать и провести сделку, не стоит забывать о транзакционных издержках. Приобретая недвижимость, особенно на вторичном рынке, нужно её тщательно проверить, чтобы исключить юридические риски, а это снова время и расходы.

Сдача недвижимости позволяет неплохо заработать, но объект требует внимания и постоянного контроля. В экономику сдачи нужно сразу закладывать средства на поддержание объекта в товарном виде.

Недвижимость очень хорошо сохраняет деньги, но у этого есть и оборотная сторона: если вам срочно понадобятся средства, их будет не так-то просто из неё извлечь. Или, чтобы ускорить продажу, придётся терять деньги на скидке. Также при продаже надо учитывать и сроки владения, от которых зависит налог на доход от продажи.

Рынок недвижимости динамичен: несмотря на общий тренд, сегодня он может выдать скачок вверх, завтра — упасть, так что доходы от инвестиций сведутся к минимуму. Конъюнктуру нужно учитывать, особенно если продаёте объект, иначе при неудачном положении на рынке можно даже уйти в минус.

С недвижимостью надо настраиваться на игру вдолгую. Выбирая инвестиционный объект, требуется хорошо знать нынешнее состояние рынка, но ещё нужно представлять перспективы своей инвестиции в ближайшие 5–10 лет. Например, вложившись в квартиру в хорошем тихом районе, можно серьёзно потерять, когда через три года под окнами проведут скоростную магистраль или откроют шумный торговый центр. Но если в шаговой доступности проложат метро, недвижимость подорожает. Нужно собирать и анализировать много информации, чтобы предвидеть развитие событий и действовать с выгодой для себя.

Что выбрать?

Конкретное решение зависит от нескольких факторов: суммы в наличии, готовности или неготовности инвестора к дополнительным трудозатратам, желаемого уровня дохода от инвестиций.

На стороне банковского вклада — простота, прозрачность и надёжность в сочетании с минимумом трудозатрат со стороны инвестора. Вклад позволит защитить средства от инфляции, но не поможет серьёзно заработать. Его часто называют «вариантом для ленивых».

Недвижимость, если вложиться в неё летом 2024 года, позволит сохранить деньги и потенциально заработать больше. Но только при условии того, что вы понимаете специфику рынка, готовы серьёзно поработать над тем, чтобы выжать из своих вложений максимум, у вас есть время. Вам нужно хорошо понимать, какие издержки вас ждут в процессе зарабатывания денег на инвестициях в недвижимость.