Войдите, чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос
Еще 4 ответа
Виталий Анатольевич
24 мая 2022
Могу ли я рассчитывать на рефинансирование, если сделал всего два платежа по кредиту?
Дима Горбачёв
28 июля 2019
Спасибо.
Могу ли я рассчитывать на рефинансирование, если сделал всего два платежа по кредиту?
Спасибо.
Ответ эксперта
Эксперт по инвестициям, автор телеграмм-канала usertrader
Кредиты наших банков рефинансировать сложно — все они (за очень редким исключением) предлагают равный аннуитетный), а не дифференцированный платёж, который более выгоден заёмщику.
Аннуитетный платёж прост для понимания, но невыгоден из-за того, что процент по кредиту закладывается «внутрь» платежа, и формула расчёта учитывает весь период кредита. При досрочном погашении такого кредита раньше срока уплаченные проценты банк не пересчитывает. Скажем, у вас кредит на 5 лет, а вы уже через год решили его погасить. Это невыгодно — вы реально переплачиваете проценты! Также невыгодно гасить такой кредит в последний год — там процентов почти нет — сумму погашения проще разместить в депозит, чем отдавать банку почти за бесплатно!
Выход — (1) есть аннуитетные платежи, где процент плавающий — при расчёте он уменьшается к концу срока кредита. Такой кредит, как правило, можно гасить без потерь в любой момент времени. (2) Идти в суд и требовать от банка пересчёта процентов. Такие иски есть, суды их удовлетворяют, но это лишнее время и хлопоты. Опять же, надо считать выгоду. Здесь заёмщик в таком случае уже сам делает расчёт платежей исходя из реального срока кредита.
Выгодным по досрочному погашению кредита будет дифференцированный платёж— здесь сумма платежа уменьшается со временем — проценты уплачиваются на текущий остаток «тела» кредита. На любом сроке можно заплатить часть или всю сумму кредита без потерь. Но платёж на начальных стадиях будет больше, чем при аннуитете.