Хочу инвестировать в ETF. Как составить инвестпортфель?
Мне 45 лет.
Еще 1 ответ
Независимы инвестиционный консультант
Инвестиционный портфель всегда должен подбираться индивидуально под конкретного инвестора. У каждого человека свои цели, срок инвестиций, возможности, терпимость к риску, индивидуальные пожелания.
Поэтому перед началом инвестирования необходимо прояснить для себя все указанные выше моменты, а уже после этого задумываться о структуре портфеля.
В противном случае инвестиции вполне могут закончиться весьма плачевно.
При этом чем более длительный срок инвестирования, а также более высокая терпимость к риску, тем более значительную долю в портфеле должны занимать фонды акций. Акции — исторически наиболее доходный класс активов.
Однако не стоит инвестировать в отдельные ценные бумаги — лучше для этого использовать инвестиционные фонды. ETF, которые обращаются на Московской бирже, вполне подходят для составления диверсифицированного портфеля как по классам активов, так и по странам и валютам.
При необходимости для некоторых классов активов (российские акции, российские облигации) можно использовать ПИФы.
Либо, если у инвестора есть желание, готовность и более высокая сумма денежных средств, можно выйти на зарубежные биржи, чтобы приобрести там иностранные ETF.
Кроме того, с портфелем достаточно проводить операции раз в год, «забыв» про него на всё оставшееся время. По итогам прошедшего года стоит делать ребалансировку портфеля — восстанавливать первоначальное соотношение между активами.
Именно такая стратегия — пассивного портфельного инвестирования по методу распределения активов (asset allocation) — с высокой долей вероятности позволит инвестору достичь наиболее важных финансовых целей.
Ответ эксперта
Независимый финансовый советник
К сожалению, на Московской бирже набор ETF ограничен — их всего 14, причём 12 — от оператора Finex, а выход на западные биржи для новичков сопряжён с определёнными сложностями.
В этих условиях при покупке ETF вы попадаете в зависимость не только от рынка, но и от оператора Finex, который работает по меркам биржи относительно недавно. И если у него возникнут проблемы, то вы рискуете потерять свои активы. Так что я не рекомендую вкладывать в ETF больше 30% инвестиционного капитала.
Эту сумму стоит разделить по следующим фондам:
FXIT — фонд IT-компаний США, показывает очень мощный рост, но и в кризис может упасть очень сильно.
FXCN — фонд ведущих компаний Китая. Сейчас китайская экономика переживает непростые времена, но в среднесрочной песрпективе она крайне интересна.
FXGD — фонд, привязанный к стоимости золота. Сюда стоит вкладывать не более 5–10% портфеля.
FXMM — фонд краткосрочных облигаций США с рублёвым хэджем, который работает как депозит и даёт стабильные 7–8% годовых в рублях. Удобен для временной парковки денег на брокерском счёте, если вы ждете подходящего момента для покупки других активов.
FXRU — фонд еврооблигаций российских компаний.
Также можно добавить в портфель фонд FXUS, включающий акции из индекса S&P 500. Впрочем, во многом он повторяет FXIT, так что можно выбрать только один из них.
Распределение денег по ETF (напомню — это 30% всех ваших средств) может быть таким:
25% — FXIT;
25% — FXUS;
20% — FXCN;
20% — FXRU;
10% — FXGD.