Какую карту выгоднее оформить для пенсионера?

Обычно банки предлагают пенсионерам более выгодные условия по дебетовым картам и вкладам, чем для обычных клиентов. Наверное, эта категория клиентов более надёжная: пенсии всегда приходят в срок, пенсионеры часто консервативны, а ещё они не так много пользуются банковскими продуктами — и их стараются привлечь. Так что для вашей бабушки найдутся хорошие предложения.

Вот что нужно знать, выбирая дебетовые карты для пенсионеров.

1. Пенсии приходят только на карту «Мир». Конечно, ничего не мешает пенсионеру открыть карту другой платёжной системы. Но зачислять на неё выплаты от государства не получится — придётся переводить деньги самостоятельно. Это не очень удобно.
2. Карты для пенсионеров обычно бесплатные. Банки предлагают льготное обслуживание тем, кто зачисляет на их карты пенсию. Поэтому лучше выбрать карту льготной категории.
3. Можно выбрать хорошие бонусы. Объясните бабушке, что такое кэшбэк — когда один или несколько процентов от суммы трат за месяц возвращаются на карту. Некоторые банки предлагают пенсионерам повышенный кэшбэк в аптеках — например, по карте «Пенсионная» ПСБ начисляется 3%. Многие банки начисляют процент на остаток, который хранится на счёте в течение месяца. Например, Россельхозбанк по карте «Пенсионная» даёт 3–4% годовых в зависимости от суммы на счёте, «Открытие» (карта «Пенсионная Opencard») — 4% годовых. Расскажите бабушке, что выгоднее держать деньги на карте, а не снимать их сразу после получения пенсии.

Выбрать выгодную дебетовую карту удобно, например, в калькуляторе Сравни.ру. Там можно сортировать предложения разных банков по кэшбэку или проценту на остаток.

4. Обратите внимание на стоимость оповещений. Часть банков делает СМС-оповещения бесплатными для пенсионеров. Другие не делают таких скидок. Конечно, выгоднее оформить карту с бесплатным оповещением.

Только не забудьте провести с бабушкой важную беседу про правила безопасности: никому не говорить код из СМС, номер карты и три цифры на обороте, не держать ПИН-код рядом с картой и так далее. Можно почитать наши статьи про мошенников — в них много полезного, хоть и жуткого.

Что нужно знать про вклады.

1. Ставки для пенсионеров обычно чуть выше, чем для других клиентов. Так что для бабушки будет выгоднее воспользоваться своим правом на специальный пенсионный вклад.
2. Держать деньги в банках безопасно. Необязательно выбирать самые крупные банки. Обычно чем крупнее и надёжнее банк, тем ниже у него будет ставка по вкладу (яркий пример — Сбербанк). Если банк участвует в системе страхования вкладов (АСВ, ищите значок с такой аббревиатурой на сайте банка), то в случае банкротства он компенсирует все вклады на сумму до 1,4 миллиона ₽. Так что в рамках этой суммы можно выбирать самый выгодный вклад в любом банке.
3. Нужно избегать инвестиционных вкладов. Эти вклады обычно с высокой ставкой, гораздо выше стандартной — но чтобы её получить, нужно дополнительно положить деньги, например на накопительное страхование жизни (НСЖ), инвестиционное страхование жизни (НСЖ) или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Доход по таким продуктам не гарантирован, и часто есть дополнительные условия — к примеру, обязательные регулярные взносы или невозможность досрочного закрытия. Такие продукты обычно не подходят для пенсионеров.
4. Важно читать условия вклада. Пенсионные вклады не отличаются от стандартных по главным условиям. Изучите заранее, есть ли возможность пополнения и снятия денег без потери процентов, если да — то до какого срока, есть ли капитализация (регулярное зачисление процентов сразу на счёт вклада — это выгоднее, чем проценты в конце срока), нет ли лестничной ставки (когда она меняется со временем, если есть — просчитать выгоду).

Посмотреть выгодные вклады для пенсионеров удобно также на Сравни.ру— там их можно сразу сортировать по ставке и размеру банка.

​