Какие меры поддержки действуют сейчас для бизнеса?

В 2022 и начале 2023 года портфель кредитов малому и среднему бизнесу вырос на треть, до рекордных 10,3 триллиона ₽ (данные ЦБ на 1 апреля 2023). Ключевую роль в этом сыграли программы господдержки: в прошлом году российские предприниматели смогли привлечь свыше 1,3 триллиона ₽ заёмных средств благодаря программам льготного кредитования.

По данным опроса, проведённого в телеграм-канале «Купринов на связи», 46% представителей МСБ пользовались мерами господдержки, более 70% из них остались довольны полученными результатами.

Эти показатели могли бы быть ещё выше при условии увеличения лимита льготных программ, а также более широкого информирования самих предпринимателей об имеющихся возможностях. Анализ данных по результатам пяти тысяч обращений предпринимателей в консультационный центр Фонда с февраля 2022 года по апрель 2023 года показал, что люди часто не осведомлены о действующих программах льготного кредитования либо имеют о них поверхностное представление.

Расскажу об условиях наиболее востребованных льготных программ кредитования, действующих в России.

Программа стимулирования кредитования (ПСК)

Выдача льготного кредита на инвестиционные, оборотные цели и рефинансирование ранее полученных кредитов.

Сумма кредита: до 2 миллиардов ₽.

Ставка: от 10,5 до 12% (в зависимости от размера бизнеса).

Срок: до трёх лет.

Компании-заёмщики должны:

• быть зарегистрированы в Едином реестре МСП;
• не осуществлять подакцизную деятельность;
• не входить в группу с компаниями крупного бизнеса;
• не проходить процедуру банкротства.

Банки-участники программы: Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, ФК «Открытие», Россельхозбанк, Совкомбанк и др. Полный список размещён на сайте Корпорации МСП.

Программа Минэкономразвития 1764

Выдача льготного кредита на инвестиционные, оборотные цели и рефинансирование ранее полученных кредитов.

Сумма кредита: от 500 тысяч ₽ до 2 миллиардов ₽.

Ставка: до 10,25% (ключевая ставка ЦБ РФ +2,75%).

Срок льготной ставки: один год — оборотные цели, пять лет — инвестиционные цели, три года — на развитие предпринимательской деятельности для микро- и самозанятых.

Срок кредита: до 10 лет.

Компании-заёмщики:

• зарегистрированы в Едином реестре МСП;
• не осуществляют подакцизную деятельность и добычу/реализацию полезных ископаемых;
• не имеют задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам, превышающей 50 тысяч ₽;
• нет долгов по зарплате перед своими работниками;
• не находятся в процессе прохождения процедуры банкротства.

На льготные кредиты могут рассчитывать компании, которые работают в следующих отраслях:

• розничная и оптовая торговля;
• сельское хозяйство;
• внутренний туризм;
• наука и техника;
• здравоохранение;
• образование;
• обрабатывающая промышленность;
• ресторанный бизнес;
• бытовые услуги.

Список банков-участников опубликован здесь.

Кредитование высокотехнологичных, инновационных компаний под 3%

Льготные кредиты на инвестиционные цели или пополнение оборотных средств.

Сумма кредита: до 500 миллионов ₽.

Ставка: 3% годовых.

Срок: до 36 месяцев.

Компании-заёмщики должны:

• быть зарегистрированы в Едином реестре МСП;
• являться высокотехнологичным, инновационным субъектом МСП;
• иметь годовой объём выручки не менее 100 миллионов ₽ за последний отчётный год;
• обладать исключительными правами на результаты интеллектуальной деятельности;
• иметь совокупный среднегодовой темп роста выручки за последние три года не менее 12%;
• обладать патентами (кроме торговых марок);
• не иметь заключённых кредитных договоров, по которым ставка кредитования субсидируется в соответствии с Постановлением правительства от 30 декабря 2018 года №1764, а также договоров, по которым ставка кредитования субсидируется в рамках данной программы;
• не входить в группу компаний, выручка которой превышает 2 миллиарда ₽ совокупно;
• соответствовать используемой при производстве и (или) создании продукции технологии согласно перечню высокотехнологичных направлений (это может быть интернет вещей, искусственный интеллект, квантовые вычисления, мобильные сети связи пятого поколения, новые производственные технологии, перспективные космические системы и т. д.).

Банки-участники: МСП Банк.

Программа льготного лизинга Корпорации МСП

Сумма финансирования: от 500 тысяч ₽ до 50 миллионов ₽.

Ставка: 6% для отечественного оборудования, 8% для зарубежного оборудования.

Срок: от 13 до 84 месяцев.

Предмет лизинга: новое оборудование, предназначенное для производства, переработки, хранения продукции, выполнения работ и оказания услуг.

Не финансируется:

• оборудование, предназначенное для оптовой и розничной торговли;
• водные и воздушные суда;
• подвижной состав железнодорожного транспорта;
• самоходные машины.

Требования к лизингополучателю:

• компании из сегмента микро- и малого бизнеса;
• ведение деятельности не менее одного года;
• налоговое резидентство РФ.

Гарантии и поручительства Корпорации МСП

Зонтичные поручительства

Упрощённый способ получения кредита компаниями, которым не хватает залога. Корпорация МСП даёт банкам гарантии того, что обязательства по кредитам будут исполнены.

Цели кредитования: инвестиционные, развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, рефинансирование кредита.

Размер поручительства: до 1 миллиарда ₽, покрывает 50% от суммы кредита.

Срок кредита: до 180 месяцев.

Требования к получателю поручительства:

• субъект МСП соответствует 209-ФЗ (ФЗ «О развитии малого и среднего бизнеса»);
• не осуществляет добычу и/или реализацию полезных ископаемых;
• не находится в процессе банкротства;
• в группе нет компаний с выручкой более 2 миллиардов ₽;
• нет непогашенной просрочки перед банком-партнёром.

Банки-партнёры: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, ФК «Открытие», ПСБ, МСП Банк, Совкомбанк, Росбанк, банк «Зенит» и др.

Независимые гарантии

Возможность получить дополнительное финансирование компаниям, которым не хватает залога. Корпорация МСП выдаёт банку гарантию, которая покрывает от половины суммы кредита.

Размер гарантии: до 1 миллиарда ₽.

Срок кредита: до 15 лет.

Требования к получателю:

• присутствие в Едином реестре МСП;
• отсутствие просроченной задолженности на сумму более 50 тысяч ₽;
• отсутствие отрицательной кредитной истории по кредитам с гарантией Корпорации;
• не проходит процедуру банкротства.

Программа льготного кредитования Минцифры

Кредиты на реализацию проектов по цифровой трансформации.

Минимальная стоимость проекта: 5 миллионов ₽.

Сумма кредита: от 5 миллиардов ₽ до 10 миллиардов ₽.

Ставка: от 1% до 5%.

Срок кредита: от трёх до 10 лет.

Требования к компаниям-заёмщикам:

• реализует проект по цифровой трансформации на основе российских решений в сфере IT;
• является налоговым резидентом РФ;
• не находится в процессе банкротства.

Банки-участники: Сбербанк, ВЭБ.РФ, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, МКБ, Совкомбанк, ПСБ, Росбанк, Абсолют Банк, МСП Банк, банк «Центр-инвест», РСХБ, Ак Барс Банк, ФК «Открытие» и др.

Программа льготного кредитования Минсельхоза 1528

Кредитование по льготным ставкам сельхозтоваропроизводителей и переработчиков с/х продукции.

Сумма кредита: до 800 миллионов ₽ (на пополнение оборотных средств); без ограничений (на инвестиционные цели).

Ставка: от 1% до 5%.

Срок кредита: для оборотных кредитов — от одного до двух лет; для инвестиционных — от двух до 15 лет.

Требования к заёмщику:

• не иметь просроченной задолженности;
• не находиться в процессе банкротства;
• регистрация бизнеса на территории РФ.

Промышленная ипотека

Кредиты промышленным предприятиям на приобретение производственных площадей.

Сумма кредита: до 500 миллионов ₽.

Ставка: 3–5%.

Срок: до семи лет.

Не позднее чем через три года после выдачи кредита заёмщик обязан начать использовать не менее половины площади объекта, на который он брал деньги.

По всем льготным программам заёмщик обязательно должен предоставить в банк:

• кредитную заявку;
• анкету заёмщика;
• копию своего паспорта и паспортов соучредителей компании;
• оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
• свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
• финансовую или налоговую отчётность;
• справку из ФНС об отсутствии долгов перед бюджетом;
• перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

В каждой госпрограмме список банков может различаться. Более 70 банков участвуют в госпрограммах. Самые активные крупные банки: МСП Банк, Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Альфа-Банк.