Какие финансовые уроки можно вынести по итогам 2024 года?

Основатель компании PayPeople Вадим Чермошенцев назвал семь главных, по его мнению, уроков, которые преподал 2024 год.

1. Значение диверсификации в условиях неопределённости. Сформировалось убеждение в том, что нельзя полагаться только на один источник дохода, одну валюту или один вид инвестиций. Так, колебания курсов напомнили о важности хранения сбережений в разных валютах (например, в рублях, долларах и евро). А для инвесторов 2024 год подтвердил необходимость диверсификации портфеля, включая акции, облигации, золото и недвижимость. Те, кто сделал ставку только на один инструмент, подверглись повышенным рискам.
2. Личные сбережения как защита от кризисов. Экономическая турбулентность подчеркнула важность создания подушки безопасности. Оптимальный размер резервного фонда — не менее трёх — шести месячных расходов. Те, кто имел такие накопления, легче пережил финансовые сложности. В 2024 году стало очевидным, что привычка откладывать хотя бы 10–20% дохода ежемесячно помогает справляться с непредвиденными расходами.
3. Роль страхования в финансовой стабильности. События 2024 года, включая природные катаклизмы и экономические шоки, показали, что страхование остаётся одним из ключевых инструментов защиты. В частности, полисы ДМС и страхование имущества защитили многих от крупных незапланированных трат. Также продолжала расти популярность страхования от потери работы, особенно в условиях сокращений и нестабильности на рынке труда.
4. Уроки инвестирования: терпение и стратегия. Инвесторы в 2024 году столкнулись с резкими колебаниями на рынках, что подтвердило важность долгосрочного планирования (поспешные продажи в моменты паники часто приводят к убыткам), а также образования (те, кто уделил время изучению основ инвестирования, смогли не только избежать потерь, но и воспользоваться рыночными коррекциями для увеличения активов).
5. Значение гибкости и адаптации в бизнесе. Для предпринимателей уроком стало осознание важности адаптации к быстро меняющимся условиям. Один из заметных трендов связан с цифровизацией. Компании, активно использовавшие онлайн-продажи, автоматизацию и удалённый формат работы, смогли сохранить или увеличить прибыль. Также принципиально важен акцент на оптимизации расходов. Быстрая перестройка бизнес-процессов помогла многим выжить в условиях роста издержек и снижения спроса.
6. Макроэкономические уроки: влияние геополитики. Геополитические события 2024 года вновь подчеркнули условный характер стабильности (надежда на длительную предсказуемость в мировой экономике часто не оправдана) и рискованность валютных операций (ограничения на международные переводы и валютные операции привели к популяризации альтернативных инструментов, таких как криптовалюты).
7. Ценность знаний и профессиональной консультации. Экономическая сложность 2024 года показала, что самостоятельные решения без должной подготовки могут быть опасны. Здесь поможет финансовое образование (курсы, вебинары и книги о финансах стали особенно востребованными), а также работа с экспертами (многие убедились, что качественная консультация с финансовым консультантом или налоговым специалистом может сэкономить значительные суммы).

«В целом 2024 год напомнил, что финансовая устойчивость — это не только про доходы, но и про грамотное управление ресурсами. Создание резервов, диверсификация, страхование и образование стали ключевыми аспектами, которые стоит взять на вооружение. Будущее остаётся неопределённым, но правильные финансовые привычки помогут встретить его с уверенностью», — уверен Вадим Чермошенцев.

Финансовый консультант Aнна Осокина составила свой список уроков, которым научил 2024 год.

• Личные накопления

Необходимо активное управление накоплениями. Пассивно хранить сбережения в рублях стало менее выгодно из-за инфляции. Необходимо искать способы защиты от инфляции, например, диверсифицируя накопления между рублёвыми и валютными счетами, инвестициями в ценные бумаги или другие активы. Также надо понимать, что возросли риски, связанные с различными непредвиденными обстоятельствами, поэтому всё более актуальным становится страхование здоровья, жизни, имущества.

• Валюта

Зависимость от одной валюты (рубля) нежелательна. Небольшая часть сбережений может быть переведена в более стабильные валюты (например, доллар США или евро), но следует учитывать риски и ограничения.

• Инвестиции

Во-первых, необходимо тщательное изучение рынка и диверсификация. Российский рынок акций и облигаций демонстрирует повышенную волатильность. Инвестиции требуют глубокого понимания рынка и диверсификации портфеля, чтобы снизить риски.

Во-вторых, стоит искать альтернативные инвестиции. Возможно, потребуется изучение альтернативных инвестиционных инструментов, таких как драгоценные металлы, недвижимость или другие активы, чтобы диверсифицировать риски.

В-третьих, надо проявлять осторожность с высокодоходными, но рискованными инвестициями. В погоне за высокой доходностью можно столкнуться с высокими рисками потери капитала.

• Общие уроки

Планирование бюджета стало ещё более важным. В условиях экономической нестабильности тщательное планирование бюджета и контроль расходов становятся жизненной необходимостью. Возросла роль финансовой грамотности: понимания основ финансового планирования, инвестирования и управления рисками.

Конечно, всё индивидуально, но в любом случае адаптивность, диверсификация и финансовая грамотность крайне важны для успешного управления личными финансами в России, уверена Анна Осокина.

По мнению вице-президента компании «Золотая Плата» Алексея Вязовского, главный урок, который извлекли россияне за прошедший год: в любой непонятной ситуации покупай золото! «Отечественный фондовый рынок находится в долгосрочном пике, любые зарубежные инвестиции либо заблокированы санкциями, либо могут попасть под новые ограничения. Остаются криптовалюты (которые подходят далеко не всем), депозиты в банках и золото. Последнее в доходности сильно обогнало вклады в банках. Так, с начала года жёлтый металл в рублях подорожал на 47%. Это притом что и в прошлом году он сделал +40%. Такую доходность не даёт ни один депозит в банке. Долларовая рентабельность вложений в золото тоже впечатляет. +29% в этом году и +13% в прошлом. И всё это без особых усилий: купил слиток или монету, положил — золото дорожает. Не нужны ни криптокошельки, ни ИИС, — комментирует Алексей Вязовский. — Самая лучшая инвестиция — это "ленивая" инвестиция. Ведь время и усилия тоже стоят денег».