Какие есть кредиты с господдержкой для предпринимателей в 2024 году?

Российский бизнес активно пользуется поддержкой государства. Около 100 тысяч субъектов МСП в 2023 году привлекли более 1,5 трлн ₽ кредитов по нацпроекту «Малое и среднее предпринимательство». Правительство решило продлить действие льготных программ до 2030 года. На что может рассчитывать МСП в ближайшие несколько лет?

Рекордные итоги 2023 года

Кредитный портфель МСП за пять лет вырос более, чем в 2,5 раза и к декабрю 2023 года превысил рекордные 12,2 трлн ₽, из них 28% приходится на Москву. Выдача новых кредитов за 11 месяцев прошлого года по России перевалила за 14 трлн ₽, в Москве составила 3,7 трлн ₽, что на 40% и 57% больше выдачи за аналогичный период 2022 года.

Нужно отметить, что рост объёмов затормозился к концу 2023 года из-за значительного повышения ключевой ставки ЦБ, а вслед за ней и роста рыночных ставок на кредиты МСП. В этих условиях главной движущей силой рынка стали программы господдержки кредитования малого и среднего предпринимательства, которые развиваются на федеральном и региональных уровнях как важнейшая часть национального проекта МСП.

Помощь с кредитами МСП поступает по двум направлениям. Во-первых, региональные гарантийные организации (РГО) выступают поручителями тем МСП, у кого не хватает своего залога для банка. В 2024 году по данным Корпорации МСП запланирован объём поручительств РГО более 133 млрд ₽.

Проникновение гарантийной помощи постепенно увеличивается, гарантийный механизм становится лучше понятен и известен самим предпринимателям.

Так, например, в Москве каждое 19-е МСП, которое получало кредиты, получило их благодаря поручительству Московского гарантийного фонда. В 2023 году с помощью фонда бизнес получил 66 млрд ₽. Важен то факт, что предприниматель может одновременно пользоваться и гарантийной поддержкой, и льготной ставкой.

Кредит спешит на помощь

В России действует несколько программ кредитования с господдержкой. Условия по ним значительно выгоднее, чем по стандартным займам для бизнеса в банках. Так, в Альфа-Банке кредит для МСПвыдаётся по ставке от 16% годовых, а в Сбербанке процентная ставка стартует от 17%. В то время как средняя ставка по льготным краткосрочным кредитам (до 1 года) составляет 10,29% годовых, по долгосрочным — до 8,88% годовых.

Программы с господдержкой пользуются большой популярностью у предпринимателей. В 2023 году на эти кредиты пришлось примерно 25–40% займов МСП. Льготные условия для малого и среднего бизнеса предоставляют несколько десятков российских банков.

На выгодный кредит могут рассчитывать производственные МСП, предприятия из сферы логистики и гостиничного бизнеса, а также компании, которые занимаются наукой, технологиями. Деньги, полученные по сниженным ставкам, предназначены для пополнения оборотных средств бизнеса, рефинансирования имеющихся займов и инвестиционных целей.

Федеральные программы льготного кредитования

• Программа стимулирования кредитования (ПСК)

Максимальная сумма кредита — до 2 млрд ₽.

Процентные ставки:

• 20,5% — для микробизнеса;
• 20% — для малого бизнеса;
• 19% — для среднего бизнеса.

Срок кредита — до 3 лет.

Цели: инвестиционные, рефинансирование кредитов, развитие предпринимательской деятельности, пополнение оборотных средств

Перечень банков.

• Инвестиционные кредиты ПСК + 1764

Кредит от 50 млн ₽ до 2 млрд ₽.

Ставки:

• для среднего бизнеса — 7,5%;
• для малого и микро бизнеса — 9%.

В течение первых 3 лет ставки составляют 7,5-9%, затем 2 года — ставка Программы «1764», действующая на момент подписания договора.

Срок кредита: до 10 лет, из них льготный период — 5 лет.

Цели:

• закупка или ремонт оборудования;
• запуск новых производств.

Перечень банков.

• Программа Минэкономразвития № 1764

Максимальная сумма кредита:

• от 500 тыс. ₽ до 2 млрд ₽ на инвестиционные цели;
• от 500 тыс. ₽ до 500 млн ₽ — пополнение оборотных средств;
• до 10 млн ₽ на срок до 3 лет по ставке: ключевая ставка +3,5% для микропредприятий и самозанятых.

Ставки:

• до 18,75% (ключевая ставка ЦБ РФ +2,75%) на пополнение оборотных средств, инвестиции, рефинансирование;
• до 19,5 % (ключевая ставка ЦБ РФ +3,5%) на развитие предпринимательской деятельности для микропредприятий и самозанятых.

Срок льготной ставки:

• 1 год — на оборотные цели;
• 5 лет — инвестиционные цели;
• 3 года — на развитие предпринимательской деятельности для микро- и самозанятых.

Срок кредита:

• на оборотные средства — до 3 лет;
• на инвестиционные цели — до 10 лет;
• рефинансирование — на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхнего предела по инвестиционным целям.

Отрасли, участвующие в программе: розничная и оптовая торговля, сельское хозяйство, внутренний туризм, наука и техника, здравоохранение, образование, обрабатывающая промышленность, ресторанный бизнес, бытовые услуги.

Список банков.

• Кредитование высокотехнологичных, инновационных компаний под 3%

Максимальная сумма кредита — до 500 млн ₽.

Цели:

• пополнение оборотных средств;
• инвестиционные цели.

Льготная процентная ставка не превышает 3% годовых.

Срок — до 3 лет.

Заёмщик — высокотехнологичный, инновационный субъект МСП.

Банки — МСП Банк.

• Гарантии и поручительства Корпорации МСП

Максимальная сумма финансирования — до 1 млрд ₽.

Поручительство покрывает 50% от суммы кредита.

Срок кредита — не более 180 месяцев.

Цели:

• инвестиции;
• развитие бизнеса;
• пополнение оборотных средств;
• рефинансирование кредита.

Банки-партнёры.

• Программа льготного кредитования Минцифры

Минимальная сумма кредита — 5 млн ₽.

Максимальная сумма кредита:

• до 5 млрд ₽ — при реализации Проекта по цифровой трансформации на основе российских решений в сфере информационных технологий;
• до 10 млрд ₽ — при реализации Программы (совокупности проектов).

Льготная процентная ставка — от 1 до 5% годовых (до 3% для аккредитованных ИТ-организаций)

Срок кредита — от 3 до 10 лет.

Приоритетные отрасли — поставщики IТ-продукции (работ, услуг).

• Промышленная ипотека

Ставка по кредиту — 5%, а для технологических компаний — 3%.

Максимальная сумма — до 500 млн ₽.

Срок кредита — до 7 лет.

Требования к недвижимости:

• кредит дают под залог готовых производственных площадок;
• нельзя покупать недвижимость у аффилированных с заёмщиком лиц.

Банки-участники программы «Промышленная ипотека» на сайте Развивай.рф.

Региональные программы правительства Москвы

• Льготное кредитование начинающих предпринимателей

Максимальная сумма кредита — 5 млн ₽.

Ставка зависит от выбранного банка составляет от 0 до 11,5% годовых.

Срок льготной ставки — 1 год.

Срок кредита — 3 года.

Цель — на развитие бизнеса.

Обеспечение: 70% поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса +30% гарантия со стороны Департамента предпринимательства и инновационного развития Москвы.

• Компенсация процентной ставки по кредитным договорам промышленных предприятий

Цель кредита — компенсация затрат на уплату процентов по новому или имеющемуся кредитному договору.

Предельная ставка по кредиту до компенсации: ключевая ставка ЦБ РФ +5%.

Ставка после компенсации инвестиционного кредита — 3% годовых.

Максимальный размер суммы, подлежащей компенсации, — инвестиционный кредит до 3 млрд ₽.

Срок финансовой поддержки — до конца 2025 года.

Заёмщик: субъекты промышленности, которые осуществляют экономическую деятельность, относящуюся к обрабатывающему производству в соответствии с ОКВЭД по данным Единого государственного реестра юриц.

• Поручительства Московского гарантийного фонда

Размер поручительства составляет до 70% от суммы финансирования.

Максимальная сумма поручительства — 100 млн ₽.

Ставка за поручительство — от 0,5 до 1% годовых от суммы предоставляемого поручительства.

Виды поручительства: по кредитам, банковским гарантиям, лизингу, факторингу, аккредитивам.

Банки-партнёры.

• Кредит под залог прав на интеллектуальную собственность

95% от суммы основного долга заемщика обеспечивается поручительством Московского гарантийного фонда.

Максимальная сумма кредита — 50 млн ₽.

Максимальная процентная ставка для заёмщика — 3,5% годовых.

Срок льготной ставки — 3 года.

Цель — на развитие бизнеса.

Банки-партнёры: Сбербанк, МСП Банк, ВТБ Банк

• Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса

Сумма кредита:

• до 30 млн ₽;
• до 5 млн ₽ без залога, можно в формате онлайн.

Процентная ставка — до 13% (1/2 ключевой ставки ЦБ РФ +5 п.п.).

Срок льготной ставки — 1 год.

Срок кредита не ограничен.

Банки-партнёры: Сбербанк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, МСП Банк, Дом.РФ, Росбанк, ВТБ.

Онлайн-кредитование без имущественного залога для приоритетных отраслей

Сумма кредита — до 5 млн руб.

Процентная ставка — 13% (1/2 ключевой ставки ЦБ РФ + 5 п.п.).

Срок льготной ставки — 1 год.

Срок кредита не ограничен.

Цель — на любые цели.

Банки-партнёры: Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк, Промсвязьбанк, МСП Банк.

Как МСП получить кредит с господдержкой

Получить кредит на льготных условиях можно в любом банке, который работает в рамках программ господдержки.

Для этого необходимо пройти несколько этапов:

• собрать пакет документов в соответствии с перечнем, опубликованным на сайте выбранного банка;
• отправить заявку на получение кредита;
• дождаться одобрения;
• заключить кредитный договор.

Обратите внимание: важно тратить заёмные средства можно только в соответствии с условиями договора.

Если предпринимателю не хватает залогового обеспечения, то он может получить поручительство региональной гарантийной организации (по месту регистрации МСП) и/или гарантию Корпорации МСП. Поручительство Московского фонда покрывает до 70% от суммы займа, до 100 млн ₽ по одной сделке, ставка поручительства по кредиту — 0,75% годовых. Условия в других РГО и Корпорации смотрите на их сайтах.

Сроки, условия программ и перечни банков могут со временем меняться, здесь информация собрана по состоянию на январь 2024 года.

В Московском гарантийном фонде консультанты бесплатно информируют предпринимателей по всем льготным программам.