Какие бывают спортивные страховки и как правильно выбрать полис?

Начнём с того, что банки в рамках программы лояльности или бонусом для отдельных категорий клиентов часто оформляют полис от несчастного случая. При этом занятия спортом, особенно возможность участия в соревнованиях, почти всегда исключены из покрытия таких полисов, предупреждает страховой агент «РЕСО-Гарантии», автор Telegram-канала «Твоё Страхование» Елена Копышева.

Иногда сотрудники банков продают «коробочные продукты», то есть готовые решения с фиксированным набором рисков и сумм. В таком случае бывает проблематично разобраться в том, что включено в полис. Так что спортсменам Елена Копышева советует покупать полисы в страховых компаниях, с учётом вида спорта и страховой суммы.

Очень часто спортивный полис требуют для участия в соревнованиях. Организаторы, как правило, указывают минимальную страховую сумму, необходимую для допуска к мероприятию. Можно сделать короткий полис — специально под это соревнование. Но, по мнению Елены Копышевой, более грамотное решение — приобрести полис на весь год или на сезон (например, на зиму для горных лыж). «По моей личной статистике, в большинстве случаев спортсмены получают травмы именно на тренировках. Кроме того, в таком полисе можно указать сразу несколько видов спорта», — отмечает она.

Особенно ответственно надо подойти к выбору страховой суммы. Если спортсмен получит травму, выплаты должны быть достаточными, чтобы покрыть расходы на лечение: транспорт до больницы, приём в клинике, приобретение расходных материалов для операции, качественных фиксирующих материалов. Сумма выплаты определяется по специальной таблице, и чем серьёзнее травма, тем больше денег получит спортсмен. Елена Копышева рекомендует назначать суммы от 100 тысяч ₽ и выше. Если в полисе указана страховая сумма в размере 300–500 тысяч ₽, он обеспечит достойное покрытие расходов. Часто страховые компании предлагают спортсменам готовые решения, и они, как правило, интереснее для клиентов: стоят столько же, сколько индивидуально рассчитанные полисы, но суммы покрытия в таких спецпредложениях будут выше. «Увы, клиенты нередко пытаются сэкономить и купить полис за 500–1000 ₽ — страховая сумма при этом будет составлять всего 20–50 тысяч ₽. Но если, к примеру, спортсмен получит перелом ноги или руки (это часто встречающиеся травмы), то страховая компания выплатит порядка 5% от страховой суммы — и это не покроет расходов на восстановление. К сожалению, многие понимают это лишь тогда, когда уже получили травму», — отмечает Елена Копышева.

Такой порядок цифр подтверждает управляющий директор департамента массовых видов страхования компании «Ренессанс страхование» Артём Искра. «Размер выплаты по страховке от несчастных случаев зависит от величины страховой суммы и степени тяжести полученной травмы. Например, при страховой сумме 3 миллиона ₽ в случае перелома руки страховая выплата составит примерно 5–10% от суммы, то есть от 150 до 300 тысяч ₽, — говорит он. — В случае получения инвалидности I группы или гибели страховая выплата будет составлять 100% от страховой суммы, то есть 3 миллиона ₽».

По данным Артёма Искры, полисы, которые покрывают только время занятий спортом, часто оформляют для детей. Они обеспечивают защиту на время тренировок, соревнований, а также во время активных спортивных игр (например, волейбол, футбол, бадминтон, плавание, баскетбол), при посещении водных аттракционов, аквапарков, катании на лодках, велосипедах, скейтбордах, роликах, а также в случае заражения клещевым энцефалитом или пищевого отравления.

Кроме того, востребовано страхование от несчастных случаев на полный день (24/7) с включением опции «спорт». Полис также можно оформить только на время участия в соревнованиях. Артём Искра назвал три основных риска, включаемых в полис страхования от несчастных случаев: телесные повреждения, инвалидность и гибель.

Стоимость полиса, по его словам, зависит от выбранной страховой суммы, вида спорта и срока страхования. Для ребёнка и взрослого тарифы отличаются. Для профессиональных спортсменов применяется особая тарификация. Стоимость годового полиса для ребёнка со страховой суммой 300 тысяч ₽ для занятий, например, единоборствами или хоккеем будет стоить в среднем 6500 ₽, для занятий волейболом или теннисом — 5000 ₽.

Генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников перечислил некоторые важные аспекты, которые покрываются спортивной страховкой.

• Медицинские расходы. Страховка обеспечивает покрытие медицинских расходов, включая суммы, связанные с экстренной медицинской помощью, операциями, рентгенологическими и лабораторными исследованиями, лечением и реабилитацией. Это гарантирует, что спортсмен получит необходимую медицинскую помощь без финансового бремени.
• Инвалидность и потеря трудоспособности. В случае если спортсмен становится инвалидом или теряет трудоспособность из-за спортивного травматического происшествия, спортивная страховка предоставляет финансовую компенсацию. Это позволяет спортсмену адаптироваться к новым условиям жизни и получить необходимую поддержку.
• Смерть. В случае смерти спортсмена в результате несчастного случая или травмы спортивная страховка предоставляет финансовую поддержку семье. Это помогает справиться с финансовыми трудностями и обеспечить будущее близких людей.

Охват и степень покрытия могут варьироваться в зависимости от выбранной страховой программы и полиса, поэтому перед оформлением спортивной страховки Владимир Черников рекомендует внимательно изучить условия и включённые виды покрытия.

Так, страхование спортсменов от несчастных случаев позволяет покрыть широкий спектр рисков, связанных с занятием спортом. Среди них можно выделить:

• травмы, полученные во время соревнований или тренировок;
• повреждения мышц, связок и суставов;
• переломы и растяжения.

Другим важным аспектом является возможность покрытия травм, которые могут привести к инвалидности. Это особенно важно для спортсменов, чья профессиональная карьера и финансовое благополучие зависят от их физических возможностей. Страхование от таких травм обеспечивает спортсменам финансовую поддержку в случае, если они станут инвалидами, что позволяет им справиться с потерей дохода и обеспечить достойное качество жизни.

В целом существует несколько видов спортивных страховок, которые позволяют спортсменам выбрать наиболее подходящую для своих потребностей. Вот основные виды спортивных страховок, которые назвал Владимир Черников.

• Страхование жизни и здоровья спортсмена, которое обеспечивает покрытие медицинских расходов и компенсацию в случае инвалидности или смерти.
• Специальные полисы страхования от травм, которые охватывают конкретные риски, связанные с занятием определённым видом спорта. Например, такие виды страхования могут быть ориентированы на покрытие травм, характерных для футбола, горнолыжного спорта, единоборств и т. д.
• Обязательное страхование от травм в определённых видах спорта, которое требуется спортсменам для участия в официальных соревнованиях или тренировках. Это обеспечивает безопасность и защиту всех участников соревнований.
• Специализированное страхование для профессиональных спортсменов, которое включает дополнительные покрытия, соответствующие особенностям их деятельности. Это может включать дополнительные расходы на медицинское лечение, физиотерапию, страхование спортивного оборудования и даже страхование от потери призовых и спонсорских договоров.

К примеру, в компании «Ингосстрах-Жизнь» стоимость спортивной страховки начинается от 520 ₽, страховое покрытие — до 750 тысяч ₽. Полис спортивного страхования от несчастного случая действует как во время тренировок, так и во время соревнований 24/7. В один полис можно включить до пяти видов спорта, при этом стоимость полиса не изменится.

«Страхование спортсменов, будь то профессионалы или любители, играет важную роль в обеспечении их безопасности как на соревнованиях, так и в повседневной жизни. Разница между этими двумя категориями заключается в уровне риска и специфике занятий, — подводит итог основатель и руководитель компании "СмартФинанс Страхование" Юлия Сухих. — Профессиональные спортсмены чаще сталкиваются с интенсивными нагрузками и повышенным риском травм, поэтому их страховые полисы обычно более комплексные и дорогие. Они могут включать покрытие медицинских расходов, компенсацию потери дохода из-за травмы и даже страхование жизни. Любители, в свою очередь, могут выбрать более простые и доступные полисы, которые покрывают основные риски, такие как травмы во время тренировок или участия в соревнованиях. При выборе полиса важно учитывать вид спорта, частоту занятий и уровень участия в соревнованиях. Страховые компании продают как стандартные пакеты, так и индивидуальные программы, адаптированные под конкретные нужды. Некоторые также предлагают дополнительные услуги, такие как консультации врачей и доступ к специализированным клиникам. Выбирая полис, стоит внимательно изучить условия, чтобы он максимально соответствовал вашим потребностям и обеспечивал надёжную защиту».

Сравнить спортивные страховки и подобрать полис можно онлайн на Сравни.