Сложилась такая ситуация. Взял микрозайм, оплатил его раньше положенного времени (до этого с этим никаких трудностей не возникало). Но по новой инструкции нужно было в комментариях к платежу указать номер договора и время займа, который указан в ЛК сайта. Так вот, эта информация настолько сливалась с остальным, что я этого сразу не понял и в комментариях написал просто "погасить займ". Деньги у меня успешно ушли на все реквизиты, в точности указанными МКК. Но оператор говорит, что платёж не прошел, мол, по реквизитам оплата проходит в течение 3-х дней и говорят написать им, если этого не произойдёт. Я настаивал на проверке, но они то ли не хотят, то ли ещё что-то, но в конечном счёте настаивали на 3-х днях. Я вот к чему. У меня деньги были отправлены одной датой, а проценты капают каждый день. Как быть в такой ситуации? Кто покроет процентную разницу в датах? Ведь так можно до бесконечности ждать по 3 дня и назначать новую сумму. Подскажите, пожалуйста, как грамотно им объяснить и вообще что делать в такой ситуации?
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Отвечает инвестиционный советник, основатель Университета инвестиций «Финансология» Юлия Кузнецова.
Инфляция — это не просто абстрактный экономический термин, а реальность, которая непосредственно влияет на нашу жизнь. На текущий момент Центральный банк зафиксировал инфляцию на уровне 8,9%. Это означает, что наши средства обесцениваются на 9% ежегодно. В прошлом году инфляция была 11,9%. Таким образом, за два года обесценивание денег составило 20%. В таких условиях, чтобы сохранить денежные средства и даже заработать на них, нужно искать доходность, которая должна покрывать этот уровень инфляции. Как же защитить свои накопления от этого негативного явления?
Начну с того, что инфляция бывает номинальная и реальная. Номинальная рассчитывается по индексу потребительских цен и не всегда точно отражает происходящее обесценивание денег. В отличие от неё, реальную инфляцию мы часто наблюдаем в повседневной жизни. Замечали, что в разные периоды времени на одну и ту же сумму можно купить разное количество товаров и услуг? Вот это и есть проявление реальной инфляции. Не стоит также забывать, что инфляция привязана к курсу доллара. Если два года назад курс был около 70 ₽ за доллар, то сейчас это около 100 ₽. Сейчас самое время позаботиться о своих сбережениях.
Самое важное — не оставлять деньги просто лежать дома. Если вы будете хранить деньги дома под подушкой или в сейфе, там они будут очень сильно обесцениваться. Даже небольшой процент по накопительному счёту в банке лучше, чем ничего. Разместите их хотя бы на накопительном вкладе. Да, он будет давать меньше процентов, но вам регулярно будет капать какая-то небольшая сумма. И это уже хорошо.
Советую распределять свои сбережения и не складывать «все яйца» в одну корзину. Разделите накопления между различными инструментами. Это позволит снизить риски и повысит шансы на получение стабильного дохода. На текущий момент депозиты предлагают от 21%. Но даже если вы положите деньги на вклад на год, не факт, что деньги за год не обесценятся на 20%. Поэтому нужно искать более доходные инструменты.
К таким инструментам эксперт относит, например, облигации, особенно с плавающим купоном, привязанным к ключевой ставке ЦБ. Такие бумаги помогут защитить накопления от инфляции, поскольку их доходность растёт вместе с ней. Вы можете подобрать разные облигации, в том числе с плавающим купоном, который привязан к ключевой ставке ЦБ. В таком случае эти купоны фактически будут расти вместе с инфляцией. Чем выше инфляция, тем выше будет доход.
Инвестиции в акции — это более рискованный инструмент, но он может приносить высокую доходность в долгосрочной перспективе. Акции могут «пережить» инфляцию, так как цены на них, как правило, растут вместе с ней. При этом сейчас фондовый рынок находится не в очень сильной стадии. Он волатилен, и некоторые начинающие инвесторы переживают, во что же лучше инвестировать. Здесь нужно учитывать несколько факторов.
Во-первых, уже многие компании анонсировали выплату дивидендов: до 600 миллиардов ₽. Во-вторых, в следующем году нас ожидает снижение ставки. Это приведёт к падению инфляции и росту фондового рынка, потому что фондовый рынок всегда существовал и будет существовать. И сейчас акции многих компаний торгуются на уровне 2017 года.
Инвестиции в недвижимость могут служить хорошим инструментом для сохранения капитала. При этом важно выбирать современные комплексы с высокой ликвидностью и спросом. Сейчас Центральный банк борется с ценами на новое жильё, на ипотеки. Как мы видим, уже льготных ипотек практически не осталось. Лимиты в этом году исчерпаны. И это всё стремительно ведёт к тому, что цены на новостройки будут падать. И потянут за собой цены на вторичное жильё. Если вы готовы инвестировать в недвижимость и хотите сберечь деньги от инфляции на длительном периоде, то лучше выбирать квартиры в современных домах, в комплексах. С вложениями во вторичное жильё и старые дома лучше повременить. Конечно, там можно в долгосроке сберечь деньги от инфляции, но инвестиции в такую недвижимость не принесут желаемой доходности.
Инвестиции в валюту, например в иностранные акции, фонды и облигации, могут стать хорошим способом защитить сбережения от обесценивания рубля. Американский рынок по-прежнему является очень перспективным и достаточно прибыльным. Индекс S&P 500 растёт по-прежнему. Но сейчас наблюдаются некие сложности с открытием брокерского счёта и переводом денег зарубежным брокерам. Так как, по сути, на самом деле осталось очень мало брокерских компаний, которые предоставляют доступ к американскому рынку. Тоже это важно учитывать, чтобы не нарваться на мошенников.