Как защитить свои накопления от риска дефолта?

Вместе с признаками надвигающегося кризиса россияне начинают задумываться о сохранении сбережений и скупают валюту.

Экономический прогноз роста экономики в 2022 году выглядит пессимистично — на уровне 4,9%. И по мнению экономистов, на пути восстановления экономики не исключены волны кризиса.

Основными признаками надвигающегося кризиса являются инфляция, увеличение процентной ставки и смягчение стимулов в США, перебои в цепочках поставок, политические конфликты по всему миру.

Если глобальной ситуации и не случится, то краткосрочные явления имеют место быть. В связи с чем нужно рассмотреть различные варианты сохранения сбережений в периоды кризиса.

Самым простым защитным активом во все времена является приобретение валюты. Одними из самых ликвидных и устойчивых валют являются доллар и евро. Рубль уже давно не является ни средством сбережения, ни средством накопления капитала. Главное — учитывать диверсификацию и не формировать портфель из одной валюты.

Если рассматривать золото в качестве защитного актива, рекомендую исключить физическое золото, которое труднореализуемо. Это касается как слитков, так и золотых изделий. Что касается инвестиций в ETF-фонды, то не рекомендую инвестировать крупные суммы. Драгоценные металлы имеют тенденцию падать наравне с другими инвестиционными инструментами. И в этом случае защита капитала — под большим вопросом.

Если вы рассчитываете заработать во время кризиса на акциях, то имейте в виду, что данная стратегия будет верной, если вы готовы пересидеть кризис и даже возможную дальнейшую просадку. В такие моменты вы должны обладать выдержкой и исключить эмоции, только в таком случае ваша стратегия будет выигрышной и прибыльной. Ведь после кризисов на фондовом рынке всегда происходит рост.

Что касается облигаций, учитывайте факт повышения процентных ставок по всему миру и скачок инфляции. В противном случае в кризисные моменты вы не только не заработаете, но и проиграете инфляции. ОФЗ — вполне подходящий инструмент, чтобы переждать кризис, но не заработать.

Если вы планируете инвестировать в недвижимость, также имейте в виду, что это неликвидный инструмент. В периоды кризиса и дефолта, которые подкреплены повышением инфляции и ставок по ипотеке, вы столкнётесь с проблемой превратить данные инвестиции в деньги. И по факту останетесь наедине с бетоном на несколько лет.

Куда бы вы ни вложили свои средства, вы должны знать минимальный срок превращения инструмента в деньги. Самое главное — ликвидность и никаких лок-ап периодов.

Капитал — это не только деньги и инвестиционные инструменты. Самый главный инструмент — это человеческая личность. Рассмотрите варианты подработки и переквалификации, особенно если вам придётся переезжать в другой город/страну. Как быстро вы сможете выйти на работу/переквалифицироваться и восстановить свой прежний уровень доходов? По факту вы должны на различные случаи жизни иметь несколько вариантов развития событий. И уже от этого отталкиваться. В какую сторону у вас поменяется ваше направление в жизни, так может поменяться структура вашего капитала. Главное — обеспечить ликвидность как капитала, так и вашей личности, лавируя безболезненно в различных кризисах и жизненных ситуациях.