Может, кто сталкивался, в прошлом году я работала официально, муж не работал, оформляли единое пособие на одного ребёнка, одобрили около 18 000 ₽. На данный момент я в декрете, муж не работает официально, оформила единое пособие на двоих детей и пришло одобрено на 50%, по 9000 ₽ на каждого ребёнка. Объясните, как так, работала и оформляли на 100%, не работаю и оформили на 50%? Мы с ДНР.
Ответ эксперта
руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК «Fontvielle»
Есть несколько универсальных советов, которые помогут вам подобрать оптимальный вклад.
1. Срок вклада связан с доходностью. Чем меньше период, на который вы размещаете свои средства, тем выше, как правило, доходность. В цикле роста ключевой ставки это означает, что целесообразнее всего перекладывать свои средства между депозитами сроком до трёх месяцев, тогда получится получить максимум от ужесточения денежно-кредитных условий. Сейчас мы находимся в цикле поддержания высокой ключевой ставки, поэтому такая стратегия исчерпала себя. Если в ближайшей перспективе вы не планируете пользоваться капиталом, то целесообразнее разместить его на среднесрочные или долгосрочные вклады.
2. Капитализация процентов. Когда будете выбирать банковский продукт, обратите внимание на то, как в нём выстроен процесс капитализации процентов. Как правило, они начисляются в самом конце, тогда процентная ставка и эффективная ставка равны. Однако есть вклады с ежемесячной капитализацией, то есть проценты добавляются к телу вклада, и в следующем месяце вы получите уже чуть больше, чем в предыдущем. Ежемесячная капитализация увеличивает эффективную ставку. Если сравнивать два продукта с одинаковой процентной ставкой, то с тем, у которого есть капитализация процентов, получится заработать больше
3. Дополнительные опции. Если вы точно не знаете, когда вам могут понадобиться деньги, лежащие на вкладе, то оптимальный вариант — продукт с ежемесячной капитализацией процентов и возможностью досрочного вывода средств. Кроме того, рекомендую заранее подумать, будете ли вы пополнять свой вклад на протяжении его срока действия. Если да, то стоит обратить внимание на то, предусмотрена ли такая возможность. Правда, как правило, всякие дополнительные опции вроде возможности досрочного вывода и пополнения негативно влияют на доходность, то есть по ним предлагают более низкие процентные ставки.
4. При подборе конкретных банковских предложений рекомендую пользоваться специальными сервисами. Как правило, они не только агрегируют банковские предложения и помогают настроить параметры поиска так, чтобы быстро определиться с подходящим вариантом, но и дают дополнительные бонусы. Это могут быть, например, дополнительные проценты сверх банковского предложения для новых пользователей.
Кроме того, альтернативой вкладам выступают облигации. По ним можно получать даже более высокую регулярную доходность в виде купонов. Однако это более сложный продукт, поэтому для начала стоит разобраться в тонкостях инвестирования в долговые ценные бумаги.