Еще 1 ответ
Основатель «Клуба Создателей Капитала»
Также главное — понять приоритет достижения целей.
Потому что у многих возникает соблазн перекинуть деньги из пенсионного фонда в фонд покупки новой машины, как только подвернётся интересное предложение.
Плюс есть цель — регулярный пассивный доход. Цель особенная, поскольку не каждый финансовый инструмент для неё подходит.
Также нужно отметить, что 98% финансовых консультантов работают на агентской комиссии. Даже те, кто называет себя «независимым» финансовым консультантом, даёт проплаченную реферальную ссылку на банк, что платит 1000 ₽ за клиента, сдирая с клиента при этом по 500 ₽ каждый месяц (то есть 6000 ₽ комиссий). Вместо ссылки на брокера, который берёт лишь 0,05% разово со сделки и никаких других фиксированных комиссий. Ни в день, ни в месяц. При этом данный «независимый» финансовый консультант прикрывается дипломом «Института Независимых Консультантов», который не гарантирует, что выпускник не заключит агентский договор с финансовым учреждением.
Ответ эксперта
Независимый финансовый советник, основатель Школы финансового развития
Привет, друзья!
Раз речь идёт о первом инвестиционном портфеле, мы думаем, что у человека уже освоены базовые навыки управления деньгами:
Отправной точкой составления инвестиционного портфеля являются именно цели, которых человек хочет достичь с помощью инвестиций — например, накопить на путешествие, или купить квартиру, или сформировать капитал, чтобы получать пассивный доход.
У каждой цели будут важные характеристики:
Срок, к которому цели нужно достичь.
Стоимость цели, или количество денег, которое нужно, чтобы такой цели достичь сегодня.
Обращаю внимание, что стоимость цели будет изменяться с течением времени под влиянием фактора инфляции. Иными словами, то, что сегодня можно купить за 1000 ₽, через 3 или 5 лет можно будет купить уже не за 1000 ₽, а за большую сумму, потому что цены, вероятнее всего, вырастут.
Также большое значение будет иметь риск-профиль инвестора, который определит отношение человека к возможностям потери части своих инвестиций ради возможности заработать больше.
Здесь существует линейная зависимость: чем ниже риск потерять деньги, тем ниже доходность инвестиций.
На сегодня ваши вклады в банках в сумме до 1,4 миллиона ₽ защищены государством, и риск потерять деньги практически равен нулю.
Соответственно, и доходность по такому финансовому инструменту будет минимальной — сегодня банки принимают вклады по ставке 7–8% годовых.
Если человек захочет получать доходность на инвестиции выше, чем доходность банковских вкладов, ему нужно быть готовым к тому, что в какие-то периоды времени возможны снижения стоимости его инвестиционного портфеля.
Далее обязательно нужно обратиться к финансовому консультанту, чтобы составить инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов с учетом принципов диверсификации и защиты капитала.
Финансовый консультант порекомендует, какие именно инструменты нужно использовать конкретному человеку с его отношением к риску для того, чтобы достичь финансовых целей.
Также финансовый консультант расскажет о принципах работы финансовых инструментов, их плюсах, минусах, подводных камнях, которые могут встречаться при инвестировании.
Наиболее распространенными сегодня финансовыми инструментами являются:
Можно и самостоятельно разбираться в науке инвестирования, но практика показывает, что 80% начинающих инвесторов совершают типичные ошибки и теряют большие деньги из-за незнания простых правил обращения с деньгами.
Наглядной будет аналогия инвестирования со спортом.
Если спортсмен хочет достигнуть высоких результатов — ему нужен тренер.
Хотя в истории есть примеры, когда спорсмены самостоятельно, без тренеров достигали высоких результатов.
Но такие примеры единичные.
Желаю ответственно подойти к формированию инвестиционного портфеля и начать с составления списка финансовых целей, а далее обратиться за консультацией к финансовым профессионалам. Иначе можно на инвестициях потерять всё нажитое непосильным трудом.