23 августа 2018
5 488
Спрашивает
Как составить консервативный инвестиционный портфель?
Войдите, чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос
Еще 3 ответа
Андрей
22 марта 2021
Мне кажется, что 10–17% годовых в КОНСЕРВАТИВНОМ портфеле — это какие-то оптимистичные ожидания, хотя, возможно, мы закладываем в это слово разный смысл. Больше согласен с Михаилом. Раз уж рынок даёт нам возможность покупать такие различные фонды, то грех такой возможностью не воспользоваться. Для человека, который хочет купить и забыть, ETF — самый подходящий вариант. Скорее всего, вы покажете доходность на уровне рынка, а для консервативного инвестирования этого достаточно.
Финансовый советник и управляющий активами
25 августа 2018
Универсального ответа не существует, портфель создается под конкретные запросы человека.
Ответ эксперта
Независимый финансовый советник
Консервативный инвестиционный портфель (далее — КИП) — это набор инвестиционных инструментов, цель которых — приносить доход владельцу больше, чем депозит в банке. В среднем доход от консервативного портфеля будет 10–17% годовых.
Как составить КИП:
Какой получается доход? Купон с облигаций +13% от 1 миллиона ₽, но не более 52 тысяч ₽ от уплаченного вами НДФЛ.
Минусы: счёт должен быть открыт три года, забирать деньги со счёта можно без последствий, если не воспользовались налоговым вычетом. Если же воспользовались налоговым вычетом и закрыли счёт ИИС, то необходимо вернуть государству сумму налогового вычета.
КИП из акций. Как правило, акции подбираются со стабильным ростом курсовой разницы, в расчёт берутся дивидендные выплаты. Доход в среднем — 7–10% годовых.
Комбинированный КИП: 30% портфеля — акции, 30% портфеля — облигации, 20% портфеля — имущество (жилое, коммерческое), 10% портфеля — валюта (та, в которой планируются траты); 10% — на банковском депозите (быстрые деньги, на «чёрный день» доход принесут небольшой, но при срочном выводе потери заработанных % минимальны).
При любом виде КИП необходим регулярный пересмотр инвестиционных инструментов.