Как работает страховка багажа и можно ли получить компенсацию в случае порчи чемодана?

Какие ситуации покрываются страховкой, а какие — нет?

«Объектом страхования по риску "Пропажа багажа" является имущество страхователя — личные вещи, которые он сдал в багаж транспортной компании, — отвечает заместитель директора департамента урегулирования убытков розничного бизнеса "Ингосстраха" Дмитрий Кренев. — Страховой случай наступает при полной гибели или пропаже зарегистрированного багажа, который был сдан под ответственность перевозчика. Это должно произойти во время поездки или перевозки на территории, указанной в договоре, и в период действия договора».

События не признаются страховыми случаями, если они произошли из-за:

• алкогольного, наркотического или токсического опьянения застрахованного лица;
• самоубийства или попытки самоубийства застрахованного лица;
• воздействия ядерного взрыва, радиации, радиоактивного или другого заражения;
• умышленных действий застрахованного лица и заинтересованных третьих лиц, направленных на наступление страхового случая;
• совершения застрахованным лицом или страхователем противоправного действия, связанного с наступлением страхового случая;
• конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения багажа государственными органами;
• износа, ржавчины, плесени, выцветания и других естественных изменений свойств застрахованного имущества;
• повреждения имущества насекомыми или грызунами;
• несвоевременных мер страхователя по спасению застрахованного имущества;
• повреждения багажа, направленного отдельно или почтовым отправлением.

Доцент Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, к. ю. н. Оксана Васильева назвала ситуации, которые, как правило, покрываются страховкой.

• Утрата или недостача багажа — ситуация, когда багаж не был доставлен получателю после прибытия транспортного средства.
• Повреждение багажа — ухудшение состояния багажа в результате непредвиденных событий, произошедших во время транспортировки.
• Задержка доставки багажа — задержка выдачи багажа получателю на определённый срок.

Однако страховка багажа может не покрывать следующие ситуации.

• Кражу багажа, если она произошла после того, как багаж был передан перевозчиком получателю или его представителю.
• Ущерб, причинённый багажу из-за неправильного обращения с ним со стороны пассажира.
• Утерянные или повреждённые документы, деньги и ценные бумаги, перевозимые вместе с багажом.
• Багаж, который был упакован с нарушением правил перевозки или содержит запрещённые к перевозке предметы.
• Форс-мажорные обстоятельства, такие как стихийные бедствия, военные действия, массовые беспорядки и другие события, выходящие за рамки контроля перевозчика и страховщика.
• Убытки, связанные с задержкой рейса, если это не было вызвано утратой или повреждением багажа.
• Естественное старение или износ багажа.
• Ошибки или упущения со стороны перевозчика, которые привели к утрате или повреждению багажа, но не были вызваны внешними факторами.

Оксана Васильева уточняет, что, в соответствии с положениями ст. 1083 Гражданского кодекса РФ, перевозчик и экспедитор могут быть освобождены от ответственности за утрату или повреждение груза, если докажут, что они не могли предотвратить его утрату, например, вследствие обстоятельств непреодолимой силы. Однако данные положения не освобождают их от обязанности принять все возможные меры по обеспечению сохранности багажа.

Согласно ст. 796 Гражданского кодекса РФ и ст. 118 Воздушного кодекса РФ, ответственность перевозчика за утрату груза наступает, если не будет доказано, что утрата произошла не по его вине. Таким образом, в случае потери багажа авиаперевозчиком или другой транспортной компанией пассажир имеет право на возмещение убытков. Для этого необходимо приобрести страховой полис, который покрывает риски утраты или повреждения багажа. «Важно внимательно изучить условия страхования, чтобы понять, какие именно случаи покрываются страховкой, а также какие документы необходимо предоставить для получения выплаты в случае потери багажа. Также стоит обратить внимание на правила авиакомпании или транспортной компании, которые регламентируют порядок перевозки багажа и ответственность за его потерю. Некоторые авиакомпании могут предоставлять свои собственные страховые программы для пассажиров. Кроме того, перед полётом рекомендуется сделать фото своего багажа, чтобы иметь доказательства его внешнего вида и количества вещей, которые в нём находились. Это может помочь при получении компенсации в случае потери багажа. Также необходимо сохранять все чеки и квитанции, связанные с багажом, до момента получения компенсации от страховой компании», — советует Оксана Васильева.

Как определить стоимость утерянного багажа и можно ли запрашивать компенсацию расходов на юриста, неустойку и моральный вред?

Как отмечает Дмитрий Кренев, чтобы определить стоимость утраченного багажа, клиент должен предоставить акт (иной документ), составленный перевозчиком или его представителем, где зафиксирован факт утраты или повреждения багажа, а также указано количество мест и общий вес утраченного или повреждённого багажа. При гибели, утрате (пропаже) багажа во время поездки за границу РФ выплатят 50 долларов или евро за каждый килограмм веса, но не больше страховой суммы, если иное не предусмотрено договором. А если поездка проходит по территории России, компенсация составит 1500 ₽ за килограмм веса утраченного багажа, тоже не больше страховки и если иное не предусмотрено договором. Страховая выплата будет дополнительной к компенсации от перевозчика, если договором не предусмотрено другое. Дополнительные расходы (на юриста, неустойки и моральный вред), по словам представителя страховой компании, не возмещаются.

Оксана Васильева назвала основные факторы, которые надо учитывать при взаимодействии со страховщиком.

1. Условия договора страхования. В нём должны быть указаны условия выплаты компенсации при утере багажа. Обычно в договоре указывается максимальная сумма компенсации, а также порядок её выплаты.
2. Стоимость багажа. Для её определения можно использовать чеки, квитанции или другие документы, подтверждающие стоимость багажа. Если таких документов нет, можно обратиться к экспертам для оценки стоимости багажа.
3. Размер компенсации. Он определяется на основании условий договора страхования и предоставленных документов.

Как утверждает Оксана Васильева, если багаж был утрачен по вине перевозчика, пассажир имеет право требовать компенсацию расходов на юриста, неустойку и моральный вред. Для этого необходимо обратиться с претензией к перевозчику. Претензия должна содержать требование о выплате компенсации, а также обоснование требования (например, копии документов, подтверждающих расходы на юриста).

Согласно ст. 393 Гражданского кодекса РФ, пострадавшей стороне обязаны возместить все понесённые убытки, включая реальный ущерб и упущенную выгоду. Компенсация морального вреда регулируется ст. 151 Гражданского кодекса РФ. Также пассажир может потребовать уплаты неустойки, согласно ст. 30 Федерального закона «О защите прав потребителей» и ст. 395 Гражданского кодекса РФ, за нарушение прав пассажира по договору перевозки. В случае отказа перевозчика выплатить компенсацию пассажир может обратиться в суд с иском о взыскании компенсации. К иску необходимо приложить документы, подтверждающие факт утраты багажа, а также размер причинённого ущерба.

Подытоживая, руководитель международных проектов «Слетать.ру» и управляющий директор туроператора Let’s Fly Любовь Воронина обращает внимание на то, что приобрести полис по защите багажа можно отдельно через страховые компании или в качестве дополнительной опции к медицинской страховке для выезжающих за границу. Перечень ситуаций, которые признаются страховым случаем, зависит от конкретной программы. Самые распространённые риски, которые покрывает страховка: утрата багажа по вине авиаперевозчика, задержка багажа в пункт прибытия больше чем на указанное в программе количество часов и утрата багажа во время пребывания на территории назначения от действия третьих лиц. Размер компенсации тоже зависит от программы страхования: либо в пределах страховой суммы (обычно до 2000 условных единиц), либо по весу багажа. Как правило, поломка колёс или ручек чемодана страховкой не покрывается.