Как отличить нелегальную МФО?

Последние годы регулятор предпринимает активные действия относительно нелегальных контор. Таких организаций действительно становится меньше с каждым днём. Как правило, услугами нелегальных компаний пользуются граждане в регионах и небольших населённых пунктах, так как других альтернатив для получения денежных средств там просто нет. Большая часть таких компаний не только выдаёт займы, но и привлекает инвестиции. Они заманивают клиентов ставками, которые значительно выше рыночных, а также обещаниями, что все инвестиции застрахованы, но это не так. После какого-то времени просто исчезают.

Так, Центробанк в рамках своих полномочий планомерно формирует такие правила игры, в результате которых работа в легальном сегменте будет попросту выгоднее и привлекательнее. Многое зависит и от самих участников рынка — здесь надо отдать должное МФО. В силу своей гибкости они, пожалуй, первыми «подхватили знамя» и в поддержку заданного регулятором тренда на повышение прозрачности сектора с каждым днём всё активнее применяют подход ответственного кредитования, реализуя в том числе программы по повышению финансовой грамотности заёмщиков. Свой вклад в решение проблемы вносят и сами заёмщики. Если за 2014 год в службу по защите прав потребителей Банка России поступило 724 обращения с запросом проверки подозрительных финансовых организаций, то в 2019 году только за первые 7 месяцев таких обращений поступило уже более 2700. Кроме того, благодаря нынешнему уровню доступности информации заёмщики всё чаще повышают свою грамотность в финансовых вопросах самостоятельно, постепенно вырабатывая в себе ответственное отношение ко всему, что связано с денежными средствами.

Теневые кредиторы неподконтрольны регулятору, и им плевать на свою репутацию, поэтому и методы работы у них соответствующие. В результате последствия для заёмщика могут быть очень печальными. Самое «безобидное» — это завышенные процентные ставки и наличие крайне невыгодных для клиента дополнительных условий: например, огромных штрафов за допущение просрочки в погашении обязательств. В наиболее тяжёлых случаях заёмщики могут лишиться жилья (в том числе единственного). Это происходит, когда во взаимодействии с нелегальным кредитором начинает фигурировать квартира или дом заёмщика, которые предлагается оформить в качестве залога. Параллельно мошенническими путями в договор вносится процентная ставка намного выше той, что обсуждалась изначально. В результате заёмщик выходит на просрочку, и у него забирают жильё. Ещё один вариант: оформляется отдельный договор дарения или купли-продажи недвижимости с правом обратного выкупа. Якобы как только заёмщик погасит все обязательства, право на собственность перейдёт назад к нему. Что происходит дальше, пояснять нет необходимости.

Я хотел бы дать несколько советов пользователям, которые хотят воспользоваться услугами микрофинансовых компаний. Если человек принял решение обратиться за займом в МФО или сделать инвестиции, то при выборе компании следует очень внимательно изучить информацию о компании. Есть ли компания в реестре ЦБ, есть ли у неё рейтинги надёжности аккредитованных рейтинговых агентств, активна ли компания в СМИ и т. д. Стоит также обратить внимание на ставку, соответствует ли она текущим значениям Центрального банка. Также не стоит забывать и про отзывы о компании. Если придерживаться таких рекомендаций, то при взаимодействии с компаниями не возникнет каких-либо проблем.