Как оспорить залог?

Часто при предоставлении кредита банки указывают, что залог действует, пока не будет возвращён долг. Такое условие противоречит закону, и банки об этом прекрасно знают, но продолжают использовать подобную конструкцию.

С этим можно бороться, даже если вы предоставили залог на условиях бессрочности, то есть пока не будет исполнен кредитный договор.

Залог

Залог гарантирует банку право получить в счёт уплаты долга имущество лица, которое предоставило такой залог (залогодатель). В залог могут быть переданы машины, квартиры и доли в компаниях.

Что произошло в 2020 году

В апреле 2020 года Конституционный Суд разъяснил, что залог, срок действия которого не определён, прекращается, если банк в течение одного года со дня наступления срока возврата долга не предъявит требование об обращении взыскания на предмет залога.

В тех случаях, когда должник и залогодатель совпадают в одном лице и/или признаются аффилированными, например супругами и/или одной группой компаний, положения о годичном сроке обращения взыскания на них не распространяются.

Пропуск срока обращения взыскания как основание для прекращения залога

Такой срок исчисляется со дня наступления срока возврата долга.

Существуют два способа определения срока возврата:

• если в договоре указана дата возврата, например до 31.12.2020;
• если в договоре не указана дата возврата, возврат должен быть произведён в течение семи дней со дня требования о возврате.

Например, в кредитном договоре указано, что срок погашения долга — это 01.02.2021, значит, залог прекращается 01.02.2022.

А вот если банк не установил дату возврата долга, узнал о просрочке возврата 01.02.2019 и направил должнику претензию и/или обратился в суд, залог прекращается 01.02.2020, то есть действует не больше одного года. Потому что уже 01.02.2019 банк знал о нарушении условий договора, а значит, мог обращаться с требованием к залогодателю.

Как оспорить залог

1. Обратиться с иском к банку, чтобы признать залог прекращённым.
2. Если банк опередил вас и подал иск об обращении взыскания на залог, предъявить встречный иск о признании залога прекращённым.
3. Если банк уже успел выиграть спор об обращении взыскания на залог, не время отчаиваться. Даже в этом случае можно признать залог прекращённым. Например, оспорить решение суда от лица, чьи интересы затрагивает обращение взыскания на залог.