Как обезопасить себя от финансовых потерь в 2021 году?
Еще 1 ответ
Финансовый консультант, основатель консалтинговой компании «Богатство»
Обезопасить себя от финансовых потерь, в смысле их полного исключения, удастся вряд ли. А вот подготовиться к ним вполне возможно.
Самое основное, что может сделать любой из нас, — сформировать финансовую подушку. Главные требования к ней — низкая волатильность и высокая ликвидность. Иными словами, вам необходимо сформировать некий резервный фонд, создать накопления. Их стоимость должна расти медленно, спокойно, без колебаний. Деньгами вы должны суметь воспользоваться в любой момент, без каких-либо дополнительных издержек.
Такой фонд необходимо иметь из расчёта 3–6 месяцев жизни без активного дохода. А лучше — 12 месяцев. То есть если сегодня ваш доход составляет 100 тысяч ₽ в месяц, 300–600 тысяч ₽ (а лучше 1,2 миллиона ₽) должны просто всегда где-то лежать «на чёрный день». Размер подушки необходимо регулярно индексировать на уровень инфляции. Хотя бы официальной. Можно диверсифицировать подушку по валютам. Типичная валютная корзина россиянина содержит доллары США и евро.
Из финансовых инструментов для подушки вам подойдут обыкновенные банковские вклады, а также фонды (ПИФ/ETF) облигаций и денежного рынка.
Вы также можете застраховать некоторые риски: жизнь, здоровье, имущество. Но я бы для этого использовал классическое, рисковое страхование без инвестиционной составляющей. Такие полисы наиболее эффективны.
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Отвечает директор по продажам ООО «ППФ Страхование жизни» Штефан Ванчек.
В 2020 году мы все столкнулись с событиями, которых никто не мог ожидать. Их последствия ощущаются до сих пор, в связи с чем всё больше людей задумываются о том, как сохранить свои сбережения, если случится что-то непредвиденное.
Мы, например, уже более 18 лет работаем на рынке страхования жизни и считаем, что наилучший способ обеспечить себе стабильность в настоящем и уверенность в будущем — это вложение в долгосрочные накопительные программы страхования жизни. По таким полисам на протяжении многих лет в случае серьёзных болезней и травм вы будете получать финансовую поддержку от компании, благодаря которой сможете оплатить необходимое лечение, сохранить имеющиеся средства и копить дальше.
Конечно, такие программы не обезопасят от потерь, обусловленных скачками валют или колебаниями на финансовом рынке, но помогут преодолеть сложную жизненную ситуацию и благодаря страховым выплатам гарантированно накопить необходимую сумму к нужному сроку. Например, к совершеннолетию ребенка или выходу на пенсию.
Позволить себе такой полис может практически каждый желающий, ведь при приобретении договора клиент сам решает, сколько хотел бы накопить и за какой срок. Исходя из этого определяется комфортный размер взносов, которые страхователь будет вносить с определённой периодичностью (раз в год, раз в полгода, раз в квартал). Из этих взносов формируются накопления клиента, которые он получит к окончанию программы.
Перечень рисков (опасных болезней и травм, в случае которых полагается поддержка) клиент также выбирает сам при заключении договора. Более того, все условия (риски, сумму накоплений, размер взносов и срок страхования) он может корректировать в зависимости от изменений в жизни. Это позволяет клиенту не переживать за своё финансовое положение и сохранять защиту при любых обстоятельствах.
Примечательно, что приобрести такой полис можно не только для себя, но и для своих близких. Например, по одной из наших программ финансовую защиту от серьёзных болезней и травм получает и один из родителей, и ребёнок. Такие полисы часто приобретают родители для накоплений на будущее детей.
В заключение хотелось бы отметить, что за последний год мы все убедились в том, что жизнь непредсказуема, и, к сожалению, попасть в непредвиденную ситуацию может каждый. Долгосрочные программы накопительного страхования жизни дарят уверенность в том, что у вас всегда будут деньги на лекарства, операцию, оплату больничного, в том, что вы сможете сохранить привычный для вашей семьи уровень жизни и обеспечить накопления к важной для вас дате.