Как научиться контролировать свои расходы и не тратить лишнего?

«Контроль над расходами — это не магия, а результат правильных привычек и системного подхода к бюджету. За годы работы в финансах я выработал несколько оригинальных лайфхаков, которые помогли мне не только снизить лишние траты, но и существенно увеличить свои сбережения», — рассказывает финансовый советник Данила Ладнюк. Вот его рекомендации.

1. Автоматизация сбережений.

Настройте автоматический перевод, скажем, 10–15% от каждого поступления на отдельный сберегательный счёт или инвестиционный инструмент. Это как «заплатить себе»: пока вы заняты повседневными делами, деньги уже уходят в будущее. Лично я начал с автоматизации, и уже через год увидел, как мои накопления выросли на 20% благодаря стабильности и дисциплине.

2. Дневник расходов с фото.

Фиксируйте каждую покупку: делайте фото чеков или записывайте мелкие траты в мобильном приложении. Такой визуальный дневник заставляет задуматься перед покупкой и помогает увидеть, куда уходят даже мелкие суммы. Я внедрил этот метод, и меня поразило, сколько лишних денег на мелкие покупки уходит на ветер. Это осознание стало первым шагом к изменению привычек.

3. Правило «24 часов».

Прежде чем совершить импульсивную покупку, отложите решение на 24 часа. Это помогает понять, насколько вещь действительно необходима, и зачастую желание покупки проходит само собой. Лично мне этот метод помог отказаться от немалых расходов, которые я потом жалею, ведь большинство покупок не оказываются столь важными.

4. Финансовый челлендж.

Установите для себя недельный или месячный лимит на мелкие траты и превратите это в игру. Например, если вы не превышаете установленный лимит, наградите себя чем-то небольшим, но приятным. Такой челлендж превращает контроль расходов в соревнование с самим собой и делает процесс более увлекательным. Мои друзья и коллеги часто рассказывают, как этот метод помогает им экономить на развлечениях и ненужных покупках.

5. Регулярный финансовый обзор.

Раз в неделю или месяц подводите итоги: анализируйте, на что ушли деньги, определите «течи» бюджета и ставьте новые цели. Это позволяет оперативно корректировать расходы и видеть прогресс. Когда я начал систематически анализировать свои траты, я заметил, что могу выделить до 15% дохода, которые ранее «терялись», на инвестиции и накопления.

«Эти привычки 15 лет назад изменили моё финансовое положение: я стал более осознанно подходить к расходам, сократил ненужные траты и значительно увеличил свои сбережения. Контроль над бюджетом — это прежде всего понимание, куда уходят деньги, и дисциплина в принятии решений», — считает Данила Ладнюк.

Финансовый консультант — главный эксперт Академии личных финансов Татьяна Волкова перечислила самые популярные методы бюджетирования.

Метод 50/30/20 предполагает разделение доходов на три категории.

• 50% на необходимые расходы: аренда жилья, платежи по ипотеки, коммунальные платежи, продукты, проезд в общественном транспорте/такси, бензин, обслуживание автомобиля, покупка базовых вещей, оплата мобильной связи и интернета, лекарства, визиты к врачу, оплата обучения.
• 30% на желаемые расходы: развлечения, хобби, кафе и рестораны, путешествия, подарки, уход за собой.
• 20% на сбережения и инвестиции.

Альтернативный вариант — метод 70/20/10. На самом деле, не обязательно строго следовать процентным соотношениям. Главное — регулярно откладывать часть денег и контролировать расходы.

Метод конвертов.

В этом случае мы делим наши доходы на конверты по категориям: для продуктов, развлечений, коммунальных платежей. Когда деньги в конверте закончились, значит и расходы по этой категории закончились до следующего месяца.

Метод kakeibo.

Этот японский метод бюджетирования основан на ведении дневника расходов и анализе своих трат. Каждый день вы записываете все свои расходы, а в конце месяца анализируете, на что ушли деньги и как можно оптимизировать свои траты.

«Важный шаг на пути к финансовой дисциплине — постановка финансовых целей. Когда вы знаете, к чему стремитесь и имеете план действий, то будете чувствовать себя более уверенно и сможете легче контролировать свои финансы», — уверена Татьяна Волкова. Напоследок она дала четыре совета, как правильно ставить финансовые цели.

1. Конкретизируйте. Вместо абстрактной цели «хочу накопить деньги» поставьте конкретную цель — «хочу накопить 1 миллион ₽ на первоначальный взнос по ипотеке».

2. Определите сроки.

3. Разбейте на этапы. Разделите большую цель на несколько маленьких подцелей. Это поможет не терять мотивацию.

4. Учитывайте дополнительные расходы. Например, если вы копите на автомобиль, не забудьте включить в расчет стоимость страховки, бензина и обслуживания.