Как кредитные каникулы для мобилизованных повлияют на кредитный рейтинг?

Здравствуйте!

Кредитный рейтинг формируется на базе кредитной истории и дает общее представление о заёмщике — его надёжности, кредитоспособности и обязательности. Он просчитывается в виде баллов: чем их больше, тем надёжнее считается клиент и тем выше шанс получить одобрение на кредит.

На основании Федерального закона от 7 октября 2022 года N377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооружённые силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» заёмщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора. Кредитор, в свою очередь, обязан рассмотреть требование заёмщика и сообщить ему об изменении условий кредитного договора в соответствии с представленным требованием, направив ему уведомление.

Что такое кредитные каникулы? Это приостановление исполнения заёмщиком своих обязательств на льготный период, то есть временное прекращение платежей по кредиту или займу без штрафных санкций. Это касается любых потребительских кредитов и займов, ипотеки. Договор должен быть заключён до мобилизации или до дня участия в специальной военной операции.

Кредитные каникулы отражаются в кредитной истории заёмщика, но не имеют негативных последствий для кредитного рейтинга.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», индивидуальный рейтинг — это содержащееся в кредитной истории субъекта кредитной истории — физического лица числовое значение, характеризующее его кредитоспособность и вычисленное бюро кредитных историй на основе методики, требования к которой устанавливаются Банком России.

Кредитные каникулы — это льготный период кредитования, когда можно не платить (или уменьшить) ежемесячные платежи без штрафных санкций (статья 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа).

Условия соответствующего кредитного договора считаются изменёнными на время льготного периода. Кредитор обязан направить заёмщику уточнённый график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.

Таким образом, юридически кредитные каникулы — это временное изменение условий кредитного договора.

Информация о том, что заёмщик воспользовался кредитными каникулами, будет отражена в кредитном отчёте.

Однако если заёмщик надлежащим образом исполняет изменённые условия кредитного договора, у кредитора отсутствуют основания подачи в бюро кредитных историй информации о просрочке исполнения обязательств таким заёмщиком.

Исходя из изложенного, можно прийти к выводу о том, что кредитные каникулы не отразятся на кредитных рейтингах мобилизованных заёмщиков.